ЛЕКЦИЯ 10. СТРАХОВАНИЕ: СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ

Вопрос 1. Сущность страхования как института финансовой защиты

Страхование – система экономических отношений, основанная на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданная с целью финансовых потерь, связанных с ним.

Различают следующие виды страхования:

по «юридической природе»:

а) обязательное страхование – осуществляется в силу действующего законодательства,

б) добровольное страхование – строится на основе договора между страхователем и страховщиком;

Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензий на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска. В то же время страхователь – юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию) за передачу ответственности за несение риска.

по содержанию объекта страхования:

а) личное – включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезни, медицинское страхование;

б) имущественное – включает страхование средств наземного, воздушного, водного транспорта, домашнего имущества, животных и т.п.;

в) страхование финансовых рисков – включает страхование риска непогашения кредитов, прочих финансовых рисков;

г) страхование ответственности – включает страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование профессиональной ответственности.

Событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор, называется страховое событие. Свершившее  событие, предусмотренное законом или договором страхования, определяется как страховой случай.

Вопрос 2. Принципы организации страхования как института

финансовой защиты

Основными принципами организации страхования являются:

принцип учета психологического фактора ? означает, что люди согласны терять известную часть дохода как плату за то, чтобы не встречаться с неизвестными ситуациями, которые могут привести к большим экономическим потерям;

принцип объединения экономического риска ? означает, что каждый из участников страхования передает свою ответственность по несению отдельного риска страховщику, на уровне которого эти индивидуальные риски объединяются;

принцип солидарности ? означает, что все участники страхования вносят страховые взносы, за счет которых формируются страховые фонды страховой компании;

принцип финансовой эквивалентности ? означает, что все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования, должны быть возмещены в виде страховых выплат за такой же период.