ЛЕКЦИЯ 2. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
Вопрос 1. Деньги и их сущность
Вопрос о происхождении денег связан с процессом развития обмена. На ранней стадии развития общества самым простым способом обмена являлся бартер.
С развитием обмена в различных регионах выделился товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, т.е. товар, обладающий высокой ликвидностью.Ликвидность – способность товара легко и без потерь превратиться в наличные деньги, зависит от следующих обстоятельств:
Ограничена кругом лиц, которым модно сбыть свой товар.
Ограничена областью, в которой товар может найти сбыт.
Способность товара к сбыту ограничена количественно.
Зависит от промежутка времени, в течение которого возможен сбыт товара.
Таким образом, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги – это абсолютно ликвидное и общепризнанное средство обмена. Абсолютной ликвидностью обладают выпускаемые государством наличные деньги.
Деньги– товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена становятся драгоценные металлы. Это происходит по следующим причинам:
-сохраняемость,
-портативность, т.е. в небольшом объеме заключена высокая стоимость;
-экономическая делимость;
-относительная редкость в природе.
Вопрос 2. Основные функции денег
Деньги выполняют следующие классические функции:
1. Мера стоимости, т.е. существует определенная единица измерения денег. При золотом стандарте все национальные валюты стран мира пересчитывались на определенное количество золота.
2.Средство обмена (средство обращения), т.е. деньги выступают в роли посредника в процессе обмена товара.
3. Средство накопления богатства – финансовый актив, хранящийся у субъекта рыночного хозяйства.
4. Средства платежа – возникает при несовпадении во времени покупок и продаж.
5. Мировые деньги – выступают в форме слитков благородных металлов.
Вопрос 3. Виды денег
Выделяют следующие виды денег:
Наличные – деньги, которые передают из рук в руки в натуральной форме:
а) металлические – это ”символические” деньги, т.е. сделаны из материалов по стоимости не соответствующих их номинальной стоимости.
б) бумажные– выступают в роли казначейских билетов.
Безналичные деньги.
Основными видами безналичных денег являются:
а) вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.
б) банкнота – долговое обязательство банка.
в) чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет:
- денежные чеки – не являясь собственно деньгами в наличной форме они в полной мере реализуют их функции как платежного средства;
- дорожные чеки, продаваемые банками и бюро путешествий.
г) электронные деньги – деньги на счетах компьютерной памяти банка, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
д) кредитные карточки – документ, выпускаемый банком (или торговой фирмой), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными.
Эмиссия денег – выпуск денег.
Ценность денег определяется:
1. спросом на деньги, т.к. они полезны (полезность денег заключается в их функциях, прежде всего в их обмене на различные блага),
2. ограниченной доступностью денег, которая определяется теми, кто регулирует денежное обращение (Центральный банк).
Ценность денег определяется тем количеством товаров и услуг, которые на них можно купить, и, в конечном счете, предложением денег. Государство должно нести ответственность за политику денежного предложения.
Вопрос 4. Теоретические аспекты денежного обращения
Основоположниками количественной теории денег были Ш.
Монтескье, Локк, Д. Юм. Они определяли стоимость золотых и серебряных денег их количеством. Утверждали, что чем больше денег в стране, тем выше товарные цены. Трансформацию этой теории отразила неоклассическая количественная теория денег, предложенная А. Маршаллом [8] и Фишером [28]. Математическая формула Фишера показывает зависимость уровня цен от денежной массы:MV = PQ,где
M - денежная масса,
V - скорость обращения денег,
P - уровень товарных цен,
Q - количество обращающихся товаров.
Таким образом, уровень товарных цен определяется по формуле:
MV
P = Q
Следовательно, количество денег в обращении:
PQ
M = V
На основании последней формулы Фишер делает вывод о том, что стоимость денег обратно пропорционально их количеству. Уравнение Фишера MV = PQ, выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой.
Формула Фишера позволяет объяснить феномен инфляции с точки зрения нарушений в сфере бумажно-денежного обращения.
Уравнением обмена пользуются как в классической количественной теории денег, так и в современной количественной теории денег, виднейшим представителем которой является М. Фридмен [29]. Он является родоначальником монетаризма как одного из направлений в экономической теории. Суть которого – оздоровление экономики путем стабилизации денежного обращения (имело успех в Латинской Америки, Юго-восточной Азии, Восточной Европе).
Обмен связан с определенными издержками (Менгер: «экономические жертвы, которых требуют меновые операции). Они называются трансакционными издержками и связаны с осуществлением обменных сделок (трансакций, которые включают в себя: поиск информации о потенциальном партнере рыночной сделки, расходы на составление контракта, контроль за его исполнением, таможенные сборы, почтовые расходы, страховка). Деньги помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и ускоряя обмен. Поэтому в разных странах деньгами становился не самый полезный (с точки зрения личного потребления) товар, а такой, который в наибольшей степени способствовал облегчению обмена» [9, с. 25].
С появлением новых разновидностей денег становится яснее мысль Хайека; «Деньги – это наиболее абстрактный институт развитой цивилизации, от которых зависит торговля и через которые опосредствуются …чувственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий» [30, с. 43].