<<
>>

Коровина С.С.ФОРМИРОВАНИЕ ГРУПП И ХОЛДИНГОВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов

Банковский капитал зачастую является основой деятельности финансово-промышленных групп мира. Объединение различных компаний, не связанных между собой сфер деятельности (в том числе банков) по- зволяет существенно снизить совокупный риск и придать им значительно большую мобильность по сравнению с корпорациями-гигантами одной отрасли.

В настоящее время и в РФ наблюдается тенденция укрупнения бизнеса путем объединения нескольких организаций в группы и холдинги, что способствует повышению доходности, росту стабильности и конкурентоспособности всех участников данного объединения.

Консолидация банков через создание подобных объединений происходила по мере расширения их деятельности на региональных и общенациональном рынках, в связи с дальнейшим усложнением банковских операций и банковских продуктов, требующих дополнительных затрат по привлечению специалистов и экспертов, использованию новых банковских технологий.

В таких условиях создание банковских консолидированных групп и холдингов, которые включают банки и небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью - финансовые, ипотечные, лизинговые компании, трастовые, инвестиционные, аудиторские и др., часто является оправданным и эффективным решением.

В последнее время процесс создания банковских групп и холдингов идет более активно, ибо финансовый сектор является одним из лидеров по количеству и сумме сделок по слиянию, поглощению, и приобретению. При этом выясняется, что владельцам подобных объединений порой выгоднее контролировать несколько юридических лиц (через участие в их капитале), чем тратить силы и средства на длительный процесс слияния и присоединения.

В целом участие в группе или холдинге кредитных организаций, входящих в банковскую систему, позволяет увеличить объемы перекрестных продаж финансовых продуктов и повысить эффективность работы с клиентской базой.

Создание банковской группы расширяет каналы сбыта банковских продуктов, способствует привлечению ресурсов, сокращает издержки проникновения на новые сегменты рынка, увеличивает рентабельность бизнеса и повышает общую капитализацию банковской группы.

Кроме этого, укрупнение банковского бизнеса через создание банковских групп не только позволяет сокращать удельный вес постоянных издержек в доходах банков, но и предоставляет возможность увеличить абсолютную величину расходов на инновации и, как следствие, повысить уровень конкурентоспособности.

Процесс увеличения банковского капитала стимулирует переход от управления рисками в рамках одного банка к созданию аналогичной системы управления в рамках банковского холдинга. Позиционирование банковского холдинга на финансовом рынке является более устойчивым по сравнению с отдельными банками, которые обладают более ограниченной филиальной базой.

Наличие возможности выбора различных сегментов рынка (географических и клиентских) позволяет участникам банковского холдинга избегать повышенной конкуренции и высоких издержек на продвижение банковских продуктов.

Идеальной моделью построения банковского холдинга является наличие в нем банков, обладающих диверсифицированной клиентской базой, которые демонстрируют устойчивый спрос и предложение на ресурсы, работают в различных регионах страны и в различных сегментах рынка.

Использование благоприятной конъюнктуры того или иного регионального рынка позволяет всем участникам холдинга получать дополнительные доходы, сохраняя общий уровень издержек.

Появлению банковских холдингов способствовало множество факторов, основными из которых являются следующие:

концентрация производства, которая позволяет получить максимальную отдачу на вложенный капитал;

устранение конкуренции и подчинение предприятий холдинга единым стратегическим целям;

объединение интеллектуального потенциала технических возможностей;

снижение суммарных издержек производства;

минимизация уровня предпринимательских рисков;

обеспечение эффективного управления структурой холдинга. Анализ зарубежной и российской экономической литературы показывает, что в настоящее время отсутствуют единые подходы к пониманию термина «банковский холдинг».

Е.Л. Драчева и А.М.

Либман относят банковские холдинги к виду холдинговых метакорпораций, т.е. основанных на акционерном способе контроля и отношениях собственности.

Основное преимущество компаний, входящих в холдинг, заключается в повышении их конкурентоспособности.

Это становится возможным, прежде всего, за счет концентрации и быстрой мобилизации значительных ресурсов на необходимых направ-лениях и оптимизации использования привлеченных капиталов для всей группы предприятий.

Участники банковского холдинга, используя эффект масштаба, могут заниматься тиражированием банковских технологий во всех бизнес - подразделениях банков, входящих в объединение. Наличие внутри банков холдинга постоянного спроса и предложения ресурсов дает возможность не останавливать процесс привлечения и размещения ресурсов.

Согласно российского законодательства «банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций)».

По состоянию на 01.01.2010 г. в состав 165 банковских групп и 32 банковских холдингов, действующих на территории РФ, входило 255 кредитных организаций, доля активов которых в совокупных активах банковского сектора РФ составляет около 87%.

В настоящее время МФ РФ разработал законодательные поправки, предусматривающие совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций, входящих в состав банковских групп и банковских холдингов, на консолидированной основе.

Проект закона о внесении изменений в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Рос-сийской Федерации (Банке России)» был размещен на сайте МФ РФ.

Законопроектом предполагается устранить препятствия для обмена информацией между головными организациями банковских групп (холдингов) и их участниками, а также законодательно закрепить основы взаимодействия ЦБ РФ и федеральных органов исполнительной власти, осуществляющих функции по надзору за финансовыми организациями, при осуществлении надзора за деятельностью банковских групп и холдингов.

Кроме того, уточняются полномочия ЦБ РФ в отношении осуществления процедур надзора на консолидированной основе.

В частности, в проекте закона предполагается закрепление за ЦБ РФ права на определение методики расчета собственных средств (капитала) банковских групп и холдингов, установление обязательных нормативов деятельности банковских холдингов, проведение проверок бан-ковских групп и холдингов и применение мер воздействия к банковским группам за нарушения, выявленные в их деятельности, а также инициирование надзорных действий по отношению к банковским холдингам со стороны уполномоченных надзорных органов.

Законопроект уточняет и состав форм индивидуальной отчетности кредитных организаций и консолидированной отчетности банковских групп и холдингов, составляемых для представления в целях надзора в ЦБ РФ, а также подлежащих опубликованию в открытой печати.

Построение и управление банковским холдингом - сложный многогранный процесс, требующий последовательности действий на всех этапах формирования банковского холдинга.

Большое значение приобретает принятие правильного решения о выборе формы и способах продвижения на региональные рынки, о приобретении новых банков и открытии филиалов и др.

Формирование группы, состоящей из отдельных банков, позволяет сохранить бизнес - ориентированность, как всей группы, так и ее отдельных элементов.

Эффективность действия всех участников банковской группы зависит от наличия полноценного продуктового ряда, создания действенной системы продвижения банковских продуктов и формирования новых ка-налов продаж, построения адекватной системы контроля оперативной деятельности филиалов и банков, а также формирования механизмов риск-менеджмента и управления активами и пассивами.

<< | >>
Источник: В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. Роль финансово-кредитной системы в реализации приоритетных задач развития экономики. Материалы 4(15)-й международной научной конференции. 17-18 февраля 2011 года : сборник докладов. Т. II / под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 335 с.. 2011

Еще по теме Коровина С.С.ФОРМИРОВАНИЕ ГРУПП И ХОЛДИНГОВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:

  1. Коровина С.С.ФОРМИРОВАНИЕ ГРУПП И ХОЛДИНГОВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ