Каковы формы безналичных расчетов?
Безналичный денежно-платежный оборот осуществляется через систему кредитных организаций по открытым в них счетам хозяйствующих субъектов, населения, кредитно-финансовых организаций и государственных органов.
В настоящее время в большинстве стран с рыночной экономикой для внутренних и международных перечислений используются следующие формы безналичных расчетов:1) банковский перевод - трансферт. Основу трансферта составляют операции по перечислению безналичных средств, т. е. их движение по банковским счетам, которые, в свою очередь, служат основой и составной частью всех остальных форм расчетов.
Банковский перевод представляет собой последовательность расчет-,ix операций, которая начинается с выполнения расходной операции - со списания средств со счета клиента. Принято подразделять все расходные операции банков по счетам на:
кредитовые — операции, осуществляемые на основании четко выраженного и недвусмысленного указания клиента произвести перечисление средств с его счета и кредитовать счет получателя;
дебетовые - операции, исполнение которых проводится на основании волеизъявления получателя платежа. Именно он дает указание произвести причитающийся ему платеж путем предъявления в банк расчетного документа;
расчеты по инкассо. Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от других предприятий и зачисляет эти средства на его счет в банке;
расчеты по аккредитивам. Аккредитив - это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению его клиента, произвести платежи в пользу поставщика по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или же предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.
Какие существуют виды платежных карточек?
Банковская пластиковая карта - это именной денежный документ, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.
Существует много оснований для классификации платежных карточек, используемых в финансовых расчетах:
1) классификация карточек по эмитентам:
- банковские карточки - выпускаются банками и кредитными opганизациями. Позволяют владельцам карточек покупать товары в кредит yj различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства. Карточки позволяют получать кассовые авансы через электронные терминалы и использовать банкоматы для снятия наличных денег с банковских счетов и т. д.;
— частные карточки - выпускаются коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании. К ним можно отнести пластиковые карточки магазинов, туристических агентств, телефонных и страховых компаний. Применение частных карточек ограничено сетью торговых учреждений конкретной компании. Кредит предоставляет сама компания, она же получает процент по ссудам;
2) классификация по способу записи информации:
магнитная карточка. На ней в закодированном виде записывается специальная информация (номер карточки, срок ее действия, Ф.И.О. держателя) и наносится специальный код - ПИН-код (Personal Identification Number). Он предназначен для опознания законного держателя карточки, когда тот пользуется банкоматом или электронным терминалом. Никакой финансовой информации на магнитной полосе не фиксируется;
смарт-карта - содержит финансовые прикладные программы, в том числе функции кредитных и дебетовых карточек и «электронных кошельков», проездного билета, водительского удостоверения. Преимущество смарт-карты состоит в повышенной надежности, многофункциональности. Существенным недостатком смарт-карт является высокая себестоимость по сравнению с карточками с магнитной полосой;
3)классификация по способу доступа к денежным средствам держателя:
«ключ к счету», ведущемуся у эмитента, - подавляющее большинство карточек с магнитной полосой (VISA, Eurocard/Mastercard, AmericanExpress);
автономный «электронный кошелек» — пластиковые карточки, которые имеют встроенный микропроцессор, «заряженный» определенной денежной стоимостью;
«электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента;
4)классификация по категории клиентуры:
банкоматные (электронные) — функционируют в пределах остатка на счете клиента, и по ним держателю карточки кредит не предоставляется. Банкоматные карточки могут быть выданы любому банковскому клиенту независимо от уровня его благосостояния и кредитной истории;
потребительские (классические) — сориентированы на широкий круг банковских клиентов со стабильным уровнем дохода и хорошей кредитной историей.
Они предусматривают кредитный лимит и ряд дополнительных услуг;бизнес-карточки (серебряные) - предназначены для сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства компании при поездках в командировки или совершении текущих платежей;
привилегированные (золотые или платиновые) – предназначены для наиболее состоятельных клиентов банка, зарекомендовавших себя как своевременные и постоянные плательщики. Содержат повышенный уровень сервиса, который включает: увеличенный кредитный лимит, комплексный пакет страховых и дорожных услуг в поездках, оказание экстренных услуг, включая срочную замену карточки, незамедлительную выдачу наличных в любой точке земного шара и др.;
5)классификация по типу обратимости:
локальные — карточки, которые обращаются в определенном регионе;
национальные - карточки, эмитируемые банками, входящими в национальные платежные системы;
международные - карточки международных «карточных» ассоциаций и компаний: VISA, Eurocard/MasterCard, American Express..
Что такое инфляция?
Термин «инфляция» впервые стал употребляться в Северной Америке в период Гражданской войны 1861-1865 гг. для обозначения процесса «разбухания» бумажно-денежного обращения.
Инфляция - это всякое обесценение денежной единицы, т. е. систематический рост цен в экономике вне зависимости от того, какими причина- ми обусловлен этот процесс. Означает переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и соответственно повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег.
От инфляции следует отличать сезонный рост цен и рост цен на отдельных товарных рынках, связанный с временным превышением спроса !над предложением тех или иных товаров.
Каковы основные причины появления инфляции?
Среди причин, вызывающих инфляцию, выделяют две группы факторов:
1)денежные:
финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии;
непроизводительный характер государственных расходов, т.
е. увеличение расходов на социальную сферу, увеличение военных расходов;кредитная экспансия банков, выражающаяся в чрезмерном кредитовании экономики; от притока иностранной валюты в страну.
2)неденежные:
монополизация экономики, что ведет к снижению ценовой конкуренции и соответственно к росту цен;
общее повышение цен на энергоресурсы, которое дает толчок росту цен на товары конечного потребления;
-опережающие темпы роста оплаты труда по сравнению с темпам роста производительности труда.
Вышеназванные факторы приводят к росту себестоимости товаров и услуг, а в конечном итоге — к росту их цен. Обычно такая инфляция называется инфляцией издержек. По существу инфляция издержек связана в факторами производства, их ценой и доступностью для производителей,
Названные факторы ведут к повышению общего спроса в экономике, вызванного дополнительным выпуском денег в обращение .Это избыточное количество денег значительно опережает общее предложение товаров и услуг в экономике. Такая инфляция известна как инфляция спроса.