<<
>>

Какие функции выполняют инвестиционные банки?

Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Эти банки являются неидентичными банковскими учреждениями, что связано с особенностями рынка ссудных капиталов и различиями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран.

Инвестиционные банки, как и другие банки капиталистических государств, осуществляют:

пассивные операции. К пассивным операциям относятся операции, с помощью которых банки образуют свои ресурсы;

активные операции. К активным относятся операции, посредством которых банки эти ресурсы размещают. Кроме того, к активным операциям относятся предоставление ссуд под ценные бумаги, а также банковские инвестиции. Эти операции также называются фондовыми.

Ресурсы инвестиционных банков формируются за счет их собственных и привлеченных средств, прежде всего путем выпуска и размещения ценных бумаг.

В развитых капиталистических странах крупные банки предоставляют прямой долгосрочный промышленный кредит крупным промышленным предприятиям под залог фабрик, заводов и оборудования. Такой кредит нередко перерастает в финансирование банками промышленности, когда они вкладывают в развитие предприятия часть своих средств и становятся его участниками, т. е. происходит сращивание банковского и промышленного капиталов. Фондовые операции служат также формой финансирования банками буржуазного государства, поскольку в портфеле ценных бумаг банка значительное место занимают государственные ценные бумаги.

Банковские инвестиции - покупка ценных бумаг банками, когда эти бумаги становятся собственностью банка. Участие инвестиционных банков в финансировании инвестиций в различных странах неодинаково и осуществляется с учетом специфики организационной структуры этих банков.

Инвестиционные банки выполняют функции прямого финансирования на финансовых рынках.

Они представляют собой фирмы, специализирующиеся на помощи бизнесу и правительству в размещении выпусков их ценных бумаг на первичных рынках для финансирования инвестиций.

После завершения продажи ценных бумаг инвестиционные банки формируют также вторичный рынок для этих ценных бумаг, выступая в роли брокеров и дилеров. Также они часто выступают в роли учредителей новых компаний или гарантов размещения новых эмиссий уже существующих компаний, создают консорциумы, включающие коммерческие и инвестиционные банки, дилерские фирмы.

Деятельность инвестиционных банков прежде всего связана с выполнением эмиссионно-учредительских и посреднических функций.

Российские инвестиционные банки выполняют следующие виды деятельности:

выполняют функции брокеров, дилеров, депозитариев;

организуют расчеты по операциям с ценными бумагами;

3)формируют эмиссионные портфели и индивидуальные портфели ценных бумаг для отдельных инвесторов;

осуществляют консалтинговые услуги по вопросам инвестирования;

занимаются поиском инвесторов и объектов инвестирования.

Что такое межбанковские кредиты в коммерческих банках РФ?

Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковских кредитов. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их напрямую или через посредников (биржи) в других банках-заемщиках. Для банка помещать кредитные ресурсы в другие банки выгодно по сравнению с помещением средств в хозяйство, так как гарантия возврата кредита со стороны банка больше, чем со стороны хозяйства. Кроме солидных банков, свободными кредитными ресурсами обладают банки, находящиеся в стадии организации, развития.

Сроки возмещения кредитных ресурсов самые разные - от одного дня до нескольких лет. Ставка по международным банковским кредитам, как правило, ниже процентных ставок по кредитам, предоставленным хозяйственникам, и коррелирует с официальной учетной ставкой ЦБ РФ.

Причиной привлечения кредитных ресурсов банком-заемщиком из других банков являются удовлетворение потребности своих клиентов в заемных средствах, т. е. расширении своих кредитных вложений, и необходимости регулирования банковской ликвидности.•

В случае предоставления кредита одного банка другому напрямую их отношения оформляются договором, в котором отражаются сроки предоставления кредита, ставка, ответственность сторон и т. д.

Какова сущность и функции банковского маркетинга?

В зарубежной банковской практике прочно закрепилось понятие банковского маркетинга как инструмента проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя. Сущностью банковского маркетинга является решение следующих задач:

установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;

установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг;

внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных потребителей банки используют традиционные приемы промышленного маркетинга, такие как типологизация и сегментация (рыночная сегментация, географическая сегментация, демографическая сегментация, психографическая сегментация, геодемографическая сегментация), а также деятельность, противоположную сегментации, - агрегирование рынка.

Основной функцией является стратегия маркетинга — выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. Как и все другие коммерческие предприятия, банки должны определять свое развитие исходя из конкретных конечных целей, которые они перед собой поставили. Формулировка конкретных целей банка имеет чрезвычайно важное значение, поскольку она придает всем действиям банка на рынке четкую направленность и делает все принимаемые частные решения банка по различным вопросам более эффективными и последовательными. Формулировка целей банка важна также и с позиций разъяснения служащим, акционерам, клиентам основных предназначений и направлений деятельности банка.

Для достижения поставленных целей каждый банк разрабатывает свою стратегию. Банки, имеющие сложную организационную структуру и разветвленную филиальную сеть, не могут ограничиваться единой стратегией, удовлетворяющей все уровни их организации, а создают пирамиду взаимоувязанных стратегий: сводная стратегия банка - региональная стратегия банка - стратегия филиала - конкретная стратегия продаж. Правильно разработанная и четко сформулированная стратегия является основой проведения согласованных действий всех подразделений банка, обмена информацией и т. д. Разработанная и принятая к реализации банком стратегия должна постоянно анализироваться банком на предмет соответствия целям и конкретным практическим задачам банка.

Практически все банки имеют свою маркетинговую стратегию, но далеко не у каждого банка она принимает официальные формы, четко формулируется и доводится до всех уровней. Стратегия банка должна давать ответы на следующие вопросы: как банк собирается достичь цели? На какие рынки он нацеливается? Как он собирается попасть на эти рынки? Какие услуги он собирается предложить рынку?

<< | >>
Источник: Казанская А.Ю.. Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям по дисциплине «Финансы и кредит» (в вопросах и ответах) 2010. 2010

Еще по теме Какие функции выполняют инвестиционные банки?:

  1. 1. Статус кредитора как стороны договора потребительского кредита.
  2.   8.1. Формы организации и функции центральных банков  
  3.   10.4. Банкирские дома и их характеристика
  4. 7.3. Рынок ценных бумаг: структура, содержание, функции  
  5. 9.1. Формы организации и функции центральных банков 
  6. 11.1. Инвестиционные банки первого типа 
  7. 11.3. Банкирские дома  
  8. 6.1 Банки как основное звено финансовой системы страны
  9. 10Бизнес-планирование инвестиционного проекта
  10. 16.4.3. Функции и роль банка
  11. в)  Роль инвестиционных банков в экономике
  12. 7.3. Рынок ценных бумаг: структура, содержание, функции
  13. Формы организации и функции центральных банков
  14. 11.3. Банкирские дома
  15. Функции и операции центральных банков