<<
>>

Годес Н.В.Лузгин Н.В.РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ГОСУДАРСТВ ЕВРАЗЭС В РАМКАХ УСИЛЕНИЯ КОНВЕРГЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ

Минск, Белорусский государственный экономический университет

Банковская система государства играет важнейшую роль в эконо-мике с точки зрения обслуживания операций хозяйственных субъектов и в качестве «передаточного механизма» инструментов денежно- кредитной политики центральных банков.

Вместе с тем банковские кризисы создают для государства существенные не только экономические, но и социально-политические проблемы.

Любое государство заинтересовано в том, чтобы банковская система была работоспособна, поскольку она играет важнейшую роль в экономике, а процесс создания полноценных банковских институтов намного более длителен, нежели предприятий реального сектора.

В рамках углубления экономической конвергенции в регионе раз-витие сотрудничества банковских систем сопровождается намерением государств-членов ЕврАзЭС создать интегрированный финансовый рынок.

Нестабильность банковских систем государств ЕврАзЭС представляет собой препятствие на пути интеграционных процессов, поэтому успех по реализации планов по созданию общего финансового рынка во многом зависит от уровня банковского взаимодействия в регионе.

В этой связи представляется целесообразным определить обусловленность направление мероприятий по реструктуризации банковских систем государств-членов ЕврАзЭС в соответствии со стратегической целью - созданием платежного союза, основанного на конвергенции экономических систем.

Негативное влияние глобального финансового кризиса отрицательно сказывалось на состоянии экономик стран в целом и на устойчивости банковских секторов и платежных систем.

В разрезе вопроса в рамках ЕврАзЭС значимой представляется конвергенция национальных систем банковского регулирования, которая может осуществляться как в результате государственного влияния, так и под действием рыночных регуляторов.

Под реструктуризацией банковской системы понимается комплекс организационных процедур, который приводит к оздоровлению банковского сообщества, ликвидации неплатежеспособных банков.

Важнейшей задачей государственных органов является скорейшее прекращение деятельности банков, восстановление которых не представляется возможным, а также определение круга банков, банкротство которых для государства невыгодно.

По отношению к последним применяются специальные процедуры реорганизации, которая принимает форму присоединения.

Начиная с 1990-х гг.

в развитии банковских систем стран ЕврАзЭС (Беларусь, Казахстан, Киргизия, РФ, Таджикистан) можно выделить ряд позитивных результатов:

создана и законодательно закреплена двухуровневая банковская система;

наблюдалась устойчивая тенденция роста капитализации банков;

осуществлен переход на международные стандарты финансовой отчетности;

в Беларуси, Казахстане и РФ минимальный уставный капитал банков установлен на отметке 5 млн евро;

в ряде стран была введена система гарантирования вкладов;

возрос уровень открытости банковских систем, увеличилась роль иностранного капитала.

На сегодняшний день структуры, объемы услуг, концентрация банковских активов между странами ЕврАзЭС распределены неоднородно и существует ряд противоречий, препятствующих эффективной интеграции банковских систем.

Роль банковских систем шести стран ЕврАзЭС в обслуживании экономики невелика.

Это вызывает значительную зависимость от меж-дународных рынков ссудных капиталов, что особенно ощутимо на фоне глобального экономического кризиса.

По данным «Standard and Poor's» в РФ почти каждый второй кредит выдается зарубежным банком, а в пассивах Казахстанских банков доля внешних заимствований за 2006 г. составила 52%, что повлекло за собой пересмотр суверенного рейтинга Казахстана в сторону понижения в 2008 г. с учетом задолженности банковской системы в 10 млрд долл.

Значительно затрудняет либерализацию банковской системы и структура банков стран ЕврАзЭС высокая роль государственного капи-тала. Так, в Беларуси доля государства в совокупных активах банковской системы составляет более 70%, в РФ - 44,6%. Это влияет на эффективность выполнения кредитными организациями функции финансового посредничества и обеспечения конкурентных условий на рынке.

Еще одним препятствием на пути интеграции является несопоставимость уровней развития: банковские системы стран ЕврАзЭС сущест-венно различаются по масштабам, структуре, объемам проводимых операций и этапам развития.

Устойчивость национальных банковских систем напрямую зависит от эффективности управления следующими рисками:

распространения кризисных явления;

ухудшения макроэкономической ситуации;

инфляционных ожиданий;

оттока вкладов;

ухудшения условий внешней торговли,

высокого уровня процентных ставок;

недостоверности финансовой отчетности заемщиков;

нестабильности законодательной базы.

Факторы усиления конвергенции банковских систем стран-членов ЕврАзЭС и повышения их стабильности Факторы Необходимые мероприятия. Предполагаемые эффекты Рост

капитализации - формирование капитала третьего порядка (за счет Возможность финансирова-ния крупных проектов и по-

банков краткосрочных субордини-рованных краткосрочных обязательств)

- разработка единой мето-дологии расчета экономи-ческого капитала по рискам крытия рисков Достаточный уровень текущей ликвидности - применение единых нормативных требований к текущей ликвидности

улучшение качества ак-тивов Повышение доверия к бан-ковской системе Продолжение табл. Факторы Необходимые мероприятия. Предполагаемые эффекты Качество

кредитного

портфеля Разработка унифицирован-ных требований, предъяв-ляемых к заемщикам Снижение уровня рисков Развитая корреспон-дентская сеть Мероприятия по расшире-нию сети корреспондентских отношений Снижение транзакционных издержек, увеличение скоро-сти оборачиваемости денеж-ных средств Независимый внешний аудит Привлечение международ-ного независимого аудита - повышение доверия кли-ентов и возможность коррек-тировки стратегий банков от-носительно целевых групп

повышение суверенных рейтингов стран Широкий спектр розничных услуг Введение новых продуктов и услуг Повышение спроса на бан-ковские услуги и развитие розничной сети Высокое качество обслуживания Создание конкурентной среды - диверсификация каналов продаж

расширение филиальной сети Наличие

эффективной

системы

управления

рисками Введение единых требова-ний к капиталу по кредит-ному, рыночному и опера-ционному рискам - повышение уровня капи-тализации банков

повышение качества ка-питала Материальная оснащенность - повышение уровня ма-териальной и технической оснащенности

внедрение новых ин- - «Выравнивание» техни-ческой базы банков для инте-грации

формационных технологий Участие в гос.

программах долгосрочного финансирова-ния - создание единой ста-бильной нормативной базы

обеспечение государственных гарантий Возможность привлечения средств для финансирования стратегических национальных и межгосударственных программ

Конкретные же мероприятия по реструктуризации банковских систем должны разрабатываться с учетом стабилизации национальных банковских систем и конвергенции с остальными государствами сообщества.

<< | >>
Источник: В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. Роль финансово-кредитной системы в реализации приоритетных задач развития экономики. Материалы 4(15)-й международной научной конференции. 17-18 февраля 2011 года : сборник докладов. Т. II / под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 335 с.. 2011

Еще по теме Годес Н.В.Лузгин Н.В.РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ГОСУДАРСТВ ЕВРАЗЭС В РАМКАХ УСИЛЕНИЯ КОНВЕРГЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ:

  1. Годес Н.В.Лузгин Н.В.РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ГОСУДАРСТВ ЕВРАЗЭС В РАМКАХ УСИЛЕНИЯ КОНВЕРГЕНЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ