<<
>>

Функции Банка России в сфере регулирования банковской деятельности

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" одной из главных целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы России.

Эта цель реализуется через ряд важнейших функций, среди которых:

- принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, приостановка действия лицензий и их отзыв, регистрация эмиссий ценных бумаг кредитными организациями;

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществления расчетов в Российской Федерации;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- предоставление кредитов в качестве кредитора в последней инстанции и организация системы рефинансирования кредитных организаций;

- организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

- проведение анализа и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

- публикация соответствующих материалов и статистических данных.

В последние годы неоднократно поднимался вопрос о целесообразности создания в России мегарегулятора. В настоящее время на финансовом рынке сосуществуют три основных регулятора: Банк России - по отношению к банковской системе; Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) - по отношению ко всем небанковским организациям - профессиональным участникам финансового рынка; страховые организации контролируются Росстрахнадзором, а регулируются Минфином. Поскольку банки являются активными участниками рынка ценных бумаг, у ФСФР с Банком России возникают довольно существенные взаимодействия в этой области.

Вопрос о целесообразности создания мегарегулятора, который должен регулировать деятельность не только профессиональных участников фондового рынка, но и банков и страховых компаний, определяется тем, насколько эффективно по сравнению с Банком России новая система окажется способной выполнять контрольные и регуляторные функции по отношению к банкам, которым, как известно, присущи особые специфические риски в отличие от деятельности инвестиционных и страховых компаний, а также тем, насколько быстро новый орган сможет адаптироваться к сложным условиям в периоды финансовых кризисов.

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определены полномочия Банка России по регулированию банковской деятельности, основные принципы и способы банковского регулирования и надзора. В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" подробно прописаны вопросы регулирования банковской деятельности и взаимоотношений кредитных организаций с Банком России, в том числе порядок создания кредитной организации, ее регистрации и лицензирования ее деятельности, установлен перечень операций, требующих и не требующих получения лицензии; основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций; порядок открытия филиалов и представительств; принципы организации отчетности и обеспечения стабильности деятельности кредитной организации.

Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора призван поддерживать стабильность банковской системы России и обеспечивать защиту интересов кредиторов и вкладчиков. В этих целях в соответствии с действующим законодательством Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, при этом он не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций и участников банковских групп необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций федеральным законодательством предусмотрено право Банка России устанавливать следующие обязательные для кредитных организаций нормативы:

- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами. Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора является внедрение международно признанных норм и позитивного международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг, в том числе по вопросам совершенствования правовых норм банковской деятельности, обязательных нормативов, методов и технологий банковского надзора.

<< | >>
Источник: О.В. Соколова. Финансы и кредит: Учебник (2-е издание, переработанное и дополненное). 2011

Еще по теме Функции Банка России в сфере регулирования банковской деятельности:

  1. 2.1 Место и роль банковской услуги в деятельности современного коммерческого банка
  2. 9.2 Банковская реформа 1987 года
  3. 11.3. Цели деятельности и основные функции Центрального банка Российской Федерации
  4. §2. Понятие кредитной деятельности
  5. § 4. Принципы банковского кредита и условия банковского кредитования
  6. 5.5. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 5.5.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  7. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика и методы ее проведения
  8. 1.2 Развитие банков в России
  9. Тема 9. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  10. Цели регулирования банковской деятельности в России
  11. 1. Функции и инструменты ЦБ страны по регулированию банковской,денежной и кредитно-заёмной сфер рынка.
  12. Задачи и функции Банка России как органа банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
  13. § 1. История развития валютных операций в России и возникновения банковской системы