Для каких целей служит личное страхование?
Личное страхование отражает интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. Выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения.
Преобладающая доля операций по личному страхованию проводится на добровольной основе. Личное страхование подразделяется:страхование жизни;
страхование от несчастных случаев;
медицинское страхование;
страхование пенсий.
По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить единовременно или периодически оговоренную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, а также достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события.
На динамику операций по личному страхованию отрицательное воздействие оказывают инфляционные процессы, снижение его сберегательной функции, отсутствие у населения прогнозов предстоящих доходов и соответственно желания направлять временно свободные средства на цели страхования.
Для повышения интереса страхователей к долгосрочным видам страхования западные страхователи широко используют экономические стимулы:
участие страхователей в прибылях страховой компании;
«динамизацию» страховых премий;
заключение договоров страхования в твердой валюте.
Какие существуют виды имущественного страхования?
Имущественное страхование связано с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями. Оно связано со следующими видами рисков:
уничтожение или повреждение в результате стихий;
пожар;
всевозможные взрывы, связанные с технологическими процессами;
аварии (общие - предусмотренные договором и частные);
падение летающих объектов;
проникновение воды из соседних помещений;
бой стекол и витрин;
и прочие виды.
По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить стороне или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя, и выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.
Что такое страхование экономических рисков?
Страхование экономических рисков широко применяется на зарубежном страховом рынке. Выделяют следующие виды страхования:
1) коммерческие риски охватывают те виды страхования, в которых прежде всего заинтересован предприниматель. Объект страхования - коммерческая деятельность страхователя, под которой понимается инвестирование денежных и материальных ресурсов в какой-либо вид производства или бизнеса и получение от этих вложений соответствующей финансовой отдачи в виде прибыли. Покрытие, коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:
от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;
от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;
-- арендной платы (если помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения в результате страхового случая);
дохода от ренты (если выгодные арендные соглашения могут быть расторгнуты в результате страхового случая);
восстановительной стоимости имущества (для возмещения расходов, превышающих действительную стоимость застрахованного имущества);
технические риски - подлежат страхованию строительно-монтажные, эксплутационные риски, а также риски новой техники и технологии;
финансово-кредитные риски. Необходимо страховать из-за достаточно высокой степени вероятности их проявления. Страховой риск вытекает из специфики движения финансовых и кредитных потоков.
Нейтрализовать возможные потери позволяют следующие виды страхования:страхование экспортных кредитов (на случай банкротства импортер либо его продолжительной неплатежеспособности);
страхование банковских кредитов от риска неплатежа заемщика;
страхование коммерческого кредита (страхование векселей);
страхование залоговых операций;
страхование валютных рисков (потери от колебания валютных курсов);
страхование биржевых операций и сделок;
страхование от инфляции;
страхование риска неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля.
Что такое брутто-премия?
Брутто-премия (страховой взнос) - это размер страховых платежей по договору страхования, уплачиваемый страхователем страховщик(страховой организации) за определенный период времени со всей страховой суммы. Брутто-премия зависит от величины страховой суммы, степени риска и периода, за который делается этот страховой взнос. Структура брутто-премии отражает экономический механизм страхования. Выделим следующее: 1)нетто-премия - предназначена для страховых выплат по условиям договора страхования. Рассчитывается на единицу страховой суммы и носит название нетто-ставки. Нетто-премия может включать следующие структурные элементы:
рисковый взнос - предназначен для покрытия риска по всем видам страхования. Используется для страховых выплат при наступлении страхового случая. Размер рискового взноса в нетто-премии зависит от страховой суммы и вероятности наступления страхового случая;
рисковая (гарантийная) надбавка - предназначена для компенсации возможного превышения фактических выплат над расчетными, учтенными в виде рискового взноса. Размер рисковой надбавки зависит от принятой вероятности превышения фактических выплат над расчетными;
накопительный (сберегательный) взнос - предназначен для накопления суммы, выплачиваемой по условиям долгосрочного договора страхования жизни, - в случае дожития застрахованного до определенной даты(по риску дожития).
Накопительный взнос должен инвестироваться с целью получения дохода. Размер накопительного взноса зависит от принятого денежного оборота (простого или сложного процента), размера страховой суммы, выплачиваемой по риску дожития, обещанной страхователю нормы дохода и срока действия договора (периода накопления);2)нагрузка — предназначена для покрытия расходов по ведению дела и получения прибыли от страховых организаций. Нагрузка состоит из следующих структурных элементов:
-затраты на ведение дела, которые делятся на традиционные (характерны для любого вида деятельности) и специфические (издержки, связанные с комиссионными вознаграждениями агентам и брокерам, расходы на проведение предупредительных мероприятий, на проведение экспертизы в случае наступления страхового случая, заполнение полиса и т. п.).
Соотношение нетто-премии и нагрузки может быть различным в зависимости от вида и объема страхования, а также от уровня затрат на ведение дела.
С чем связано проведение актуарных расчетов?
Актуарные расчеты - это система математических закономерностей и статистических приемов, позволяющих установить обоснованные затраты и расходы, связанные со страхованием того или иного объекта, определить себестоимость и цену страховой услуги. Проведение актуарных расчетов связано с исследованием принимаемых страховщиком рисков, исчислением математической вероятности наступления страхового случая, определением частоты и степени тяжести последствий причиненного ущерба, обоснованием необходимых расходов на ведение страхового дела и прогнозированием тенденций их развития. В настоящее время страховые компании предпочитают использовать уже разработанные тарифные ставки, действующие на отечественном и зарубежном страховых рынках.
Еще по теме Для каких целей служит личное страхование?:
- 3.2. Развитие банковского кредитования и страхования в целях укрепления ресурсной базы сельского хозяйства
- ГЛОССАРИЙ
- 4.3.1. Введение
- Предмет и задачи статистики страхования
- Организация страхования в Российской Федерации
- 3.1. Пути совершенствования элементов механизма банковского кредитования торговых организаций
- ГЛАВА ДЕВЯТАЯ. Товарная биржа.
- § 1. Общая теория налогов
- б. ОТ АПОЛОГИИ МОНОПОЛИСТИЧЕСКОГО КАПИТАЛИЗМА К «ОРГАНИЗОВАННОМУ КАПИТАЛИЗМУ» И ГОСКАПИТАЛИЗМУ
- Урок 23 О валовом и чистом доходе. Норма чистого дохода. Об избытке дохода над потреблением
- Для каких целей служит личное страхование?
- Банковский кредит
- 12. Финансовая устойчивость страховых компаний и ее составляющие.
- Отрасли, подотрасли и виды страхования
- Определения
- Характеристика звеньев финансовой системы Российской Федерации
- §1. Правовая природа обязательного государственного страхования государственных служащих и его место в системе гражданско-правовых обязательств по страхованию