Банковское законодательство

К специальным законодательным актам, регламентирующим банковскую деятельность в Российской Федерации, относятся Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", "О валютном регулировании и валютном контроле", "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", "О кредитных историях", "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и другие федеральные законы, содержащие правовые нормы, устанавливающие требования к банкам и порядку осуществления банковских операций, регулирующие взаимоотношения кредитных организаций с другими участниками гражданского оборота.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет статус, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России, устанавливает принципы взаимоотношений между Банком России и кредитными организациями в процессе выполнения ими своих функций и задач, включая осуществление банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Закон также определяет полномочия Банка России по применению к кредитным организациям санкций за нарушение требований законодательства и нормативных актов Банка России, по вмешательству в деятельность кредитных организаций в случае возникновения ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" определяет понятие банковской системы Российской Федерации и ее составляющих, устанавливает перечень банковских операций, выполнение которых допускается только при наличии соответствующей лицензии Банка России, и сделок, которые могут совершать кредитные организации в рамках своей деятельности. Закон содержит также требования к учредительным документам банков и иных кредитных организаций, к организации их деятельности, регламентирует порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, учет и отчетность кредитных организаций перед Банком России.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" дополняет и развивает положения Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" применительно к деятельности банков и небанковских кредитных организаций. Он устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности коммерческих банков, особенности оснований и процедур признания их банкротами и ликвидации в порядке конкурсного производства.

Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля.

Наряду с законодательными актами, принятыми в целях регулирования банковской деятельности, регламентации отдельных процедур и операций кредитных организаций, деятельность коммерческих банков является также предметом регулирования норм трудового, налогового и административного права, указаний Президента РФ и постановлений Правительства РФ, затрагивающих отдельные вопросы функционирования банков и их взаимоотношений с государством, клиентами и контрагентами.