<<
>>

4.3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Каковы причины развития банковской системы?

Необходимость развития банковской системы определяется потребностями:

борьба с ростовщичеством, удешевлением стоимости кредитования;

распространение безналичных расчетов;

конвертация видов и форм денег;

ускорение оборота общественного капитала;

эффективное использование свободных денежных средств;

усилившийся дефицит государственного бюджета и поиск более дешевых внутренних источников заимствования;

проведение реформ в области государственного управления финансами.

В чем различие между ростовщическим и ссудным капиталом?

С виду ростовщический капитал похож на ссудный, так как и то и другое - капитал, приносящий процент.

Ростовщический капитал не обслуживает важнейшие потребности, связанные с его производительным использованием. Займы от ростовщиков - это покупательное или платежное средство для приобретения предметов роскоши, уплаты налогов или ренты и т. п. Ростовщический капитал служит не умножению общественного богатства и капитала, а их перераспределению. Такой капитал предоставляется под более высокий процент, чем ссудный капитал.

В процессе функционирования банковский капитал, понижая процент по ссуде, сокращает поле для ростовщической деятельности и изживает ее. Банки в отличие от ростовщиков оперировали чужими деньгами - государственными средствами или средствами своих клиентов.

При получении ростовщической и банковской ссуд преследуются разные индивидуальные цели. Цель промышленного капиталиста — присвоение прибыли не ниже средней с таким расчетом, чтобы получить предпринимательский доход. Индивидуальной целью получения ссуды у ростовщика часто является выживание, в лучшем случае — приобщение к рыночным отношениям. Ссудный капитал способствует распространению товарно-денежных отношений в капиталистической форме. Ростовщичество вело к капиталистическим отношениям за счет накопления крупных денежных сумм в руках отдельных лиц и лишения собственности других.

Каковы этапы развития банковской системы в Российской Федерации?

Банковская система Российской Федерации прошла ряд этапов.

Первый этап (до конца 1993 г.) - значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков - Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и ряда других. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г.В результате была отрицательная ставка ссудного процента. Деятельность многих коммерческих банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам. Главными источниками дешевых и бесплатных обязательств (реальная ставка процента была отрицательной) выступали средства в расчетах, бюджетные средства и депозиты до востребования.

Второй этап (1994 - середина 1995 г.) - появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления. Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала.

3.Третий этап (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно уменьшение доли валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20%до 10-20%), снижение доли кредитов и одновременно рост государственных обязательств.

Это было связано с развитием рынка ценных бумаг. Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков. Остатки бюджетных средств на счетах банков —агентов по обслуживанию бюджетных счетов активно использовались для покупки государственных краткосрочных бескупонных облигаций и облигаций федерального займа с переменным купоном (ГКО - ОФЗ).

4.Четвертый этап (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Этот этап связан также с началом переориентации многих банков на работу с реальным сектором экономики.

Для этого периода характерно активное встраивание в банковский сектор страховых компаний, в связи с чем использовались различные формы - от соглашений о стратегическом партнерстве до перекрестного владения неконтрольным пакетом акций.

Пятый этап (август 1998 - середина 1999 г.) начался с самого крупного банковского кризиса в современной России. Отказ Правительства отвечать по своим финансовым обязательствам в виде ГКО — ОФЗ разрушительно сказался на крупнейших системообразующих банках, основных держателях государственных ценных бумаг. Отток ресурсной базы и, прежде всего, изъятие валютных вкладов сберегателями практически на месяц парализовали банковскую систему. Относительным оплотом надежности оказались малые и средние банки, не имевшие валютных вкладов и обладавшие небольшой долей ГКО - ОФЗ в активах. Банковский кризис быстро трансформировался в валютный и далее в финансовый кризис, привел к глубокому социально-экономическому упадку общества.

Шестой этап характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке.

Круг реальных участников российского рынка банковских услуг в целом сформировался, а рынок в основном поделен между ними. Продолжительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

Необходима дальнейшая реструктуризация банковской системы и ускорение роста банковской системы по сравнению с другими секторами экономики.

Какова история создания Банка России?

В первой половине 1990 г. был создан Государственный банк РСФСР, а в конце года принят Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России), согласно которому он стал главным Банком РСФСР, подотчетным Верховному Совету РСФСР. В Законе были определены функции Банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В этом же году были приняты Законы «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». Предполагалось создать единую систему центральных банков, основанную на общей денежной единице (рубле) и выполняющей функции резервной системы, в которую входили бы Госбанк СССР и учреждаемые в это время на базе республиканских контор банка национальные банки1. В ноябре 1991 г. Центральный банк стал единственным на территории страны органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики.

В Российской Федерации имущество Банка России является федеральной собственностью, т. е. Банк России владеет, пользуется и распоряжается имуществом, включая золотовалютные резервы. Банк России не отвечает по обязательствам государства, и наоборот. Свои расходы Банк России осуществляет за счет собственных доходов.

Какова особенность организационно-правовой формы Банка России?

Особенность организационно-правовой формы Банка России связана с двойственной природой, присущей всем центральным банкам:

-выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, которая связана с совершением сделок на финансовых рынках;

-выступает в роли банка - субъекта коммерческой деятельности. Кроме того, Центральный банк является монополистом в эмиссионной сфере. Чтобы контролировать действия банка в интересах общества, государство как собственник ограничивает его права владения:

защищает обеспечение устойчивости рубля;

развивает и укрепляет банковскую систему РФ;

- обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы.

<< | >>
Источник: Казанская А.Ю.. Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям по дисциплине «Финансы и кредит» (в вопросах и ответах) 2010. 2010

Еще по теме 4.3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Каковы причины развития банковской системы?:

  1. Каковы причины концентрации рынков?
  2. §1. Банковская система РФ - становление, развитие, объективная необходимость инвестиционной направленности
  3. История и причины развития оффшорных юрисдикций
  4. Мамедов З.Ф., д-р экон. наук, профессор Алиев У., д-р экон. наук, профессорКРИЗИС В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ТУРЦИИ: ПРИЧИНЫ И РЕШЕНИЯ (ИСТОРИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ)
  5.   30.1. Развитие банковской системы России 
  6. Приложение 1.1. Разработка стратегии развития банковского сектора в структуре комплекса мер по стимулированию модернизации экономики России Оценка текущего состояния банковской системы. Основные проблемы банковского сектора и необходимость их решения
  7. Финансовая система: сущность и развитие
  8. ЛЕКЦИЯ 22. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКО
  9. Основные причины развития банковской системы
  10. Система показателей плана развития
  11. Экономические системы: основные ступени развития
  12. Каковы причины возникновения риска и его виды?
  13. Содержание
  14. 4.3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Каковы причины развития банковской системы?
  15. 2.3 Особенности построения банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой
  16. Мировая валютная система и ее развитие.
  17. Финансовая система Японии. История развития
  18. Развитие банковской системы России
  19. Кредитная система и ее развитие в период перехода к рынку