<<
>>

35.Коммерческие банки, их функции, роль, задачи, источники денежных средств

Коммерческий банк— коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций.

Банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). Одновременно банк— предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков: характеру собственности (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные); видам операций (универсальные и специализированные); территориальному признаку (международные, республиканские, региональные и обслуживающие несколько регионов страны); отраслевой ориентации (промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые).

Основными функциями коммерческих банков являются: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства, населения; выпуск кредитных денег; осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; эмиссионно-учредительская функция; консультирование, представление экономической и финансовой информации.

В современных условиях возрастает влияние банков на экономику. Деятельность кредитных учреждений не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств компаний, предприятий и части населения. Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хозяйственной жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществления контроля над ним. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства.

Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

Формирование банковской системы, соответствующей развитой рыночной экономике, в России началось с 1987г. и в дальнейшем сопровождалось ростом числа коммерческих банков.

В развитых странах благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

В настоящее время деятельность коммерческих банков РФ по кредитованию предприятий недостаточно эффективно воздействует на структурную и инвестиционную политику. В деятельности многих коммерческих банков кредитование занимает не главное место. Необходимость качественного совершенствования кредитования требует увеличения ресурсов коммерческих банков, направляемых на инвестиционные цели, внедрения в банковскую практику новых форм кредитования.

В период преобразования российской экономики регулирование депозитной эмиссии стало особенно острой проблемой. Нестабильность денежного обращения, инфляция в значительных размерах потребовали от Центрального банка РФ проведения политики ограничения предложения кредитных ресурсов коммерческим банкам. Ограничителями возможностей коммерческих банков увеличивать денежную массу являются, прежде всего, резервные требования и уровень процентной ставки ЦБ при кредитовании коммерческих банков. Кроме того, ЦБ установил лимиты на рост централизованных кредитов и направляет их в приоритетные отрасли народного хозяйства.

По мнению Шевчука Дениса Александровича, в настоящее время в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, направленных на улучшение банковской ликвидности, получение доходов, занятие позиций на рынке, которые не являются характерными для банков.

36.Расчетно-кассовые центры, их место в банковской системе

Расчетная сеть Банка России— совокупность расчетно-кассовых центров, на которые возложены функции обеспечения проведения платежей в банковской системе.

Каждый коммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ.

Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками. Кроме проведения расчетов РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансиро— вани-ем инвестиций за счет бюджетных средств и др.

Расчеты между самими коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика.

Наиболее сложной является ситуация, при которой банки предприятия-поставщика и предприятия-плательщика обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ.

Расчеты по межфилиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются расчетно-кассовыми центрами в адрес других РКЦ для завершения межфилиальной операции. РКЦ, принимающие авизо, в свою очередь дают ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. В случае отсутствия принадлежности авизо к определенному корсчету, его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению. После проверки неправильно адресованные авизо возвращаются в РКЦ, откуда они поступили.

Средства зачисляются на счета предприятий и организаций лишь при условии проведения данных операций по корреспондентским счетам их банков в обслуживающих их РКЦ. Осуществление расчетных операций по корсчетам ежедневно подтверждается выписками по ним со стороны расчетно-кассовых центров.

Таким образом, не исключена ситуация, когда клиент банка, располагая необходимыми ресурсами на своем расчетном счете, не может осуществить платеж из-за недостатка средств на корсчете кредитного учреждения. Чтобы исключить задержку расчетов клиента, банки должны обеспечивать своевременное поступление необходимых средств на свои корреспондентские счета, поддерживать сумму средств на счетах в размере, необходимом для бесперебойной работы по расчетам с другими банками.

<< | >>
Источник: Шевчук В.А., Шевчук Д.А.. Финансы и кредит «Финансы и кредит»: РИОР; Москва; 2006. 2006

Еще по теме 35.Коммерческие банки, их функции, роль, задачи, источники денежных средств:

  1. 1.1. Экономические основы генезиса коммерческих банков России
  2. 1.2. Особенности эволюции коммерческих банков в начале XX в.
  3. 1.3. Коммерческие банки в СССР в период НЭПа
  4. 2.2. Коммерческие банки в инфраструктуре на фондовых рынках
  5. 4.1. Место коммерческих банков в инвестиционном процессе реального сектора рыночной экономики
  6. Аккумулирование временно свободных денежных средств
  7. 16.4.3. Функции и роль банка
  8. 20.1. Операции коммерческих банков
  9. 35.Коммерческие банки, их функции, роль, задачи, источники денежных средств
  10. 13.3. Коммерческие банки
  11. Причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики
  12. VIII. Контроль знаний студентов
  13. Тема 5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  14. 1.1. Возникновение и сущность центрального банка
  15. Экономические основы генезиса коммерческих банков России