14.3. Сберегательный банк России и его функции
Сберегательный банк России является в настоящее время основным держателем денежных средств частных вкладчиков (около 61 % от всего их объема).
Сберегательный банк России был создан в целях привлечения временно свободных денежных средств населения и хозяйствующих субъектов и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития экономики.
Банк занимается кредитно-расчетным обслуживанием хозяйствующих субъектов, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами. Сберегательный банк России способствует инвестированию денежных средств граждан в экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.Сберегательный банк России концентрирует значительный объем депозитов в составе своих пассивов, имеет широкую сеть учреждений и филиалов, значительную численность штатного персонала. По форме организации банк представляет собой акционерное кредитное учреждение, которое осуществляет свою хозяйственную деятельность, на основе устава. Учредителем банка выступает Банк России, часть собственности (контрольный пакет акций) принадлежит государству, а другая часть — акционерам, которыми являются банки, учреждения, организации, а также отдельные работники и коллективы учреждений Сберегательного банка России.
Для организации своей деятельности любой банк должен обладать соответствующим капиталом в форме собственных и привлеченных денежных средств. К собственным денежным средствам относятся уставный фонд, резервный капитал, а также ресурсы фондов, которые сформированы за счет прибыли банка. Уставный капитал Сберегательного банка России образуется за счет денежных средств, которые были внесены акционерами, пополняется на основе размещения акций на рынке ценных бумаг и служит обеспечением долговых обязательств.
Резервный капитал формируется за счет уставного капитала банка в размере 10 % его средств и служит для покрытия возможных убытков по операциям банка и других целей, которые связаны с обеспечением его обязательств. В качестве привлеченных ресурсов Сберегательным банком России используются кредиты и депозиты, полученные от других банков, депозиты организаций и иных кредитодателей.Деятельность Сберегательного банка России, как и любого акционерного общества, регулируется и контролируется общим собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями — Советом банка, куда входят Президент, четыре вице-президента и 15 членов Совета директоров.
Возглавляет Сберегательный банк России председатель, который назначаются Президентом Сберегательного банка России, а отделения банков — управляющие, назначаемые председателями банков (региональных подразделений). Все учреждения системы Сберегательного банка России осуществляют свою деятельность в соответствии с положением о соответствующих подразделениях, где определяются их компетенция, ответственность, выполняемые функции и т.д.
Основным направлением деятельности Сберегательного банка России — осуществление разнообразных услуг населению: прием и выдача вкладов, кредитно-расчетное обслуживание хозяйствующих субъектов, выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц и т.д.
Основные функции Сберегательного банка России аналогичны функциям, которые выполняют другие коммерческие банки. Вкладчики получают гарантированный государством доход в виде процентов по вложенным в банк свободным денежным средствам. В соответствии с действующим законодательством гарантом Сберегательного банка России является Банк России.
Зависимое положение является фактором, который ограничивает коммерческую деятельность Сберегательного банка России. Большая часть его активов размещена в Банке России в качестве подкрепления ресурсов других коммерческих банков и для финансирования операций по обслуживанию государственного долга.
За пользование ресурсами Сберегательного банка России Банком России вносится соответствующая плата, которая значительно ниже ставок за пользование кредитными ресурсами на рынке межбанковских кредитов.Сберегательный банк России выполняет как пассивные, так и активные операции. К пассивным операциям относятся операции по приему и хранению денежных средств населения (вклады и депозиты) и хозяйствующих субъектов; выполнение расчетов физических и юридических лиц; продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг.
Активные операции Сберегательного банка России связаны в основном с предоставлением кредитов различным хозяйствующим субъектам.
Контрольные вопросы
1. Охарактеризуйте функции Банка России.
2. Какие особенности характеризуют банковскую систему Российской Федерации?
3. Что такое лизинг?
4. Назовите виды банковских операций.
5. Что относят к пассивным операциям банков, а что — к активным?