12.2. Цели деятельности и функции Центрального банка РФ

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком РФ. Он действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. N° 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Коллегиальным органом Банка России является Национальный банковский совет численностью 12 человек, состоящий из пред ставите;! ей Совета Федерации РФ, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, В его состав входит также Председатель Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность. В компетенцию Совета входят рассмотрение годового отчета Банка России, утверждение общею ибьемц расходов на содержание его служащих, на их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ* проекта основных направлений единой государтсвенной денежно-кредитной политики, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций* назначение главного аудитора Банка России и др. Национальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Совет директоров Банка России разрабатывает и реализует основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, его участии в капиталах орапшзаций, обеспечивающих деятельность учреждений, ораглизацігй и служащих Банка России, о купле-продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций и т.п.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, куда входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Центральный аппарат состоит из 25 департаментов, которые можно подразделить па департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России, и департаменты, сопровождающие деятельность его самого. Территориальное учреждение — обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России[43] и другими нормативными актами. Как правило, они создаются на территориях субъектов РФ, ло решению Совета Директоров Банка России они могут организовываться и в пределах экономических районов, объединяющих территории нескольких субъектов РФ. Следует отметить, что Национальные банки республик в составе РФ являются территориальными учреждениями Балка России. У них нет статуса юридического лица, они ие имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) — структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Их задачи к функции определяются Типовым положением о РКЦ Банка России, утвержденным Советом директоров. Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ, поэтому основная его функция — осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов н юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, н физических лиц, проживающих на территории объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, б тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно*

Как организация, созданная для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в законе.

Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3* Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы*

Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

разрабатывает и проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику направленно ira защиту и обеспечение устойчивости рубля;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

определяет порядок проведения расчетов с иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

осуществляет эффективное управление золото-валютными резервами;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

© іфоводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и ло регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий* публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства* главные стратегические цели которой — повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Исходя из этой долгосрочной стратегии* основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции. Реальная макроэкономическая ситуация может вносить определенные коррективы в формулировку целей соответствующей политики. Так, условия нослекризис- пого развития предопределили на 1999 г. такие цели, как максимальное ограничение спада ВВП (в пределах 3%) и сдерживание инфляции (на уровне до 30% в год). Тенденция экономического роста, наметавшаяся в 1999 г.* и реальное снижение инфляции позволили в качестве основных ориентиров макроэкономической политики на 2000 г\ определить дальнейшее снижение инфляции до 18% и обеспечение роста ВВП на 1*5%. Основными ее задачами в 2001 и 2002 гг. были закрепление и развитие тенденций устойчивого роста экономики, последовательное повышение уровня жизни населения, снижение инфляции, развитие институциональной инфраструктуры рыночной экономики.

Разработку денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно Банк России. Этот процесс организован следующим образом.

Разработанный Банком России проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение. Далее уточненный по его рекомендациям проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект, не позднее 1 декабря — уже сами основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Последние содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает эти основные направления и принимает решение. В ежегодно представляемом Председателем Банка России Государственной Думе годовом отчете содержится перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России,

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России, В части ее реализации закон регламентирует инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, в том числе установление ставок процента но собственным операциям, нормативы обязательных резервов (резервные требования), депонируемых в Банке России, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютные интервенции, установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения, эмиссия облигаций от своего имени.

Процентная политика Центрального банка РФ используется для воздействия иа рыночные ставки процента в целях укрепления национальной валюты. Он может устанавливать одну или несколько ставок процента по различным видам операции или проводить процентную политику без их фиксации. Ставки процента Центрального банка РФ — это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Особенностью процесса их регулирования в экономике в настоящее время является то, что Центральный банк РФ не оказывает непосредственного воздействия на рыночные ставки процента, в частности иа станки по операциям банков со своими клиентами, которые определяются количеством денег в обращении, эффективностью посреди ической деятельности банковской системы, развитием и стабильным функционированием финансовых рынков. Влияние Центрального банка РФ на уровень ставок процента, осуществляется в основном посредством регулирования денежного предложения и принятия мер по повышению устойчивости и эффективности банковской системы* В этих условиях ставка рефинансирования Центрального банка РФ является для коммерческих банков лишь ориентиром, индикатором, отражающим характер проводимой денежно-кредитной политики. Ставка рефинансирования Банка России оказывает опосредованное влияние на уровень ссудного процента и в связи с тем, что в пределах официальной ставки проценты за кредит банка относятся на затраты (включаются п себестоимость продукции), а сверх этой величины выплачиваются из прибыли* Коммерческие банки, заключая кредитные договоры, не должны ориентироваться исключительно на ставку рефинансирования Банка России* Устанавливаемые ими ставки процента и о кредитам реально определяются стоимостью привлеченных ресурсов, уровнем прочих расходов банка, уровнем кредитных рисков, планируемой нормой прибыли.

Устанавливая официальные ставки по своим операциям, Центральный Банк РФ учитывают динамику ставок процента коммерческих банков. Однако величина официальных ставок не обязательно изменяется в соответствии с динамикой рыночных ставок процента* Банк России, воздействуя на уровень ставок денежного рынка через свои операции, стремится к поддержанию реальных ставок процента на низком поло- житель ном уровне, стимулирующем спрос на заемные средства со стороны реального сектора и соответственно экономический рост. Это отражается в динамике официальных ставок Банка России, Например, их заметное снижение произошло в I ?99—2000 гг. в связи со стабилизацией финансового положения и снижением темпов инфляции. В начале 1999 г. действовали ставки рефинансирования 60% годовых и по кредитам «овернайт» — 55%. В июне 1999 г по решению Совета директоров Банка России ставка рефинансирования была снижена до 55%, а по кредитам «овернайт* — до 50% годовых. Очередное снижение ставки рефинансирования до 45% было проведено 24 января 2000 г., до 38% — 7 марта 2000 г., до 33% — 21 марта 2000 г. Б настоящее время размер ставки рефинансирования установлен на уровне 21% годовых.

Политику резервных требований Банк России использует как механизм для регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.

Центральный банк РФ* устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов* воздействует на объем н структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, оказывает влияние на их кредитную политику. Уменьшение Центральным банком РФ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производства стимулирует инфляционные процессы в экономике, Если обтзем денежкой массы превышает установленные Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, Центральный банк РФ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций. Механизм обязательного резерви- рования, заключающийся в депонировании части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании и а нем в течение всего периода функционирования банка, направлен на то, чтобы обязательные резервы выполнял и также и функцию страхового резерва. В случае ликвидации кредитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов

На обязательные резервы, депонируемые кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Согласно ст. 38 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования устанавливаются Советом директоров Банка России и периодически пересматриваются в зависимости от проводимой денежно-кредитной политики, С января 2000 г. действуют следующие нормативы обязательных резервов:

по привлеченным средствам юридических лиц б валюте РФ и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте “10%;

— по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты)* в валюте РФ — 7%.

Операции на открытом рынке — это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка России, Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. Напротив, при продаже ценных бумаг происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики.

Банк России в настоящее время применяет для операций на открытом рынке исключительно государственные ценные бумаги — ГКО и ОФЗ. В некоторых зарубежных странах для операций на открытом рынке используются наряду с государственными и высококлассные корпоративные ценные бумаги.

Операции на открытом рынке подразделяют на операции купли-продажи и операции с обратным выкупом (сделки РЕПО). Сделка РЕПО состоит из двух частей: в первой ~ одна сторона продает другой и одновременно берет на себя обязательства выкупить ценные бумаги в определенный срок (либо по требованию второй стороны)* во второй — проке ход ИТ обратная их покупка по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами и представляет тот доход, который получает покупатель ценных бумаг по первой части РЕПО (продавец денежных средств). Преимущества РЕПО по сравнению с другими инструментами денежно-кредитной политики заключаются в том* что они, во-первых, обеспечивают финансовую систему ликвидностью на некоторый срок, по истечении которого нет необходимости вновь выходить на рынок, чтобы изъять из обращения избыточную денежную массу; во- вторых* ценные бумаги, выступающие в качестве объекта сделки* не вы- 24 - 600ti ходят из оборота, а продолжают в нем участвовать. Мировой опыт пока- зывает, что операции РЕПО являются наиболее действенным инструментом достижения оперативных целей денежно-кредитной политики.

Под рефинансированием коммерческих банков понимают кредитование Банком России кредитных организаций* в том числе учет и переучет векселей. Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы. В настоящее время Центральный банк РФ предоставляет банкам, заключившим Генеральный кредитный договор, следующие виды обеспеченных кредитов: внутридневные, овернайт и ломбардные. Обеспечением данных кредитов являются государственные ценные бумаги» включенные в Ломбардный список Банка России,

Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Их цель — изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета н Банке России свободных денежных средств кредитных организаций, несколько вариантов этих операций:

проведение депозитных аукционов;

осуществление депозитных операций по фиксированной ставке процента;

прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы «рейтере — дилинг*;

прием в депозит средств банков па основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Банк России оставляет за собой право выбирать банки-контрагенты, с которыми он осуществляет депозитные операции, а также приостанавливать действие Генерального соглашения на неопределенный срок без предварительного уведомления последнего (по причинам невыполнения банком обязательных резервных требований Банка России* при наличии просроченной задолженности по кредитам последнего и (или) по другим причинам).

Б 2001 г. Банк России объявил о своем намерении использовать депозитные операции для регулирования ликвидности банков не только краткосрочной, но и й среднесрочной перспективе. Предполагается расширить круг банков — участников депозитных операций путем снижения установленных лимитов привлечения средств в депозиты, подключения к системе «рейтере — дилинг» региональных банков* а также путем приведении таких операций с банками всех реши i-юн РФ, Будет продолжена работа по совершенствованию действующего механизма осуществления депозитных операций.

Валютные интервенции — э го купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. В рамках своей компетенции Банк России совместно с Правительством РФ определяет текущую политику государства в области обменного курса национальной валюты. Конкретные направления валютной политики, как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования, Банк России вырабатывает в результате анализа множества экономических параметров как текущих, так и прогнозируемых* К важнейшим из них относятся состояние платежного баланса страны, внутренняя денежно-кредитная политика, система валютного регулирования. Кроме того, существенным фактором, влияющим иа выбор Банком России валютной политики, являются международные обязательства в отношении конверсии национальной валюты, принимаемые ка себя РФ перед международными организациями (в частности, перед Международным валютным фондом). В ходе разра- ботки валютной политики государства Банк России решает две задачи: выбор оптимального режима обменного курса и определение его экономически обоснованного уровня*

Задача Центрального банка РФ — устанавливать и поддерживать (в том числе с помощью интервенций) такое значение курса национальной валюты, которое в данный момент в наибольшей степени соответствует текущим целям экономической политики государства. При этом фактором, ограничивающим возможности достижения (удержания) определенного уровня валютного курса, является текущий размер золотовалютных резервов Центрального банка РФ и степень их ликвидности. Для обеспечения экономически обоснованной динамики валютного курса рубля с 1998 г. Банк России отказался от политики фиксированного и перешел к режиму плавающего валютного курса* Для нивелирования его резких колебаний, вызванных как внешними, так и внутренними факторами, Банк России выходит на валютный рынок с предложением на покупку или продажу иностранной валюты, т.е. проводит валютные интервенции. В результате чего режим валютного курса рубля фактически представляет собой управляемое плавание. Для своевременного реагирования на неблагоприятные изменения Банк России осуществляет постоянный мониторинг всех сегментов валютного рынка*

Прямые количественные ограничения могут применяться Банком России в исключительных случаях в рамках проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством РФ. К ним можно отнести:

-™ установление Центральным банком РФ лимитов на рефинансирование банков, ограничений в отношении видов обеспечения (например,

24*

ценных бумаг, под залог которых Банк России предоставляет кредит коммерческим банкам), а также ценных бумаг* принимаемых им к переучету;

установление кредитным организациям лимитов на предоставление кредитов и привлечение средств, определение видов обеспечения активных операций банков, ограничения на проведение кредитными организациями отдельных банковских операции;

введение предельных размеров ставок процента по предоставляемым банками кредитам, определение размера комиссионного вознаграждения и тарифов за оказание отдельных видов банковских услуг. Эта мера практиковалась Центральным банком РФ в 1991 г., когда для коммерческих банков была установлена предельная ставка по выдаваемым ими кредитам в размере 25% годовых;

установление фиксированного соотношения ставок процента коммерческих банков и официальных* прямое ограничение размера кредитной маржи (разницы между ценами приобретения ресурсов и их последующей перепродажи в виде кредита или между средними ставками процента по активным и пассивным операциям банков). Так, при предоставлении Банком России централизованных кредитных ресурсов коммерческим банкам (до февраля 1994 г.) устанавливался предельный размер маржи* которая независимо от роста ставки рефинансирования должна была составлять три процентных пункта.

В современных условиях Банк России использует только первую из выделенных групп прямых количественных ограничений.

Исходя из основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики* Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы. Б настоящее время Банк России в качестве промежуточного ориентира денежно-кредитной политики использует денежный агрегат М2 (см, гл. 1), Этот показатель служит монетарным индикатором, который с определенным краткосрочным лагом оказывает влияние на инфляцию. Ориентируясь на расчетные параметры роста денежного агрегата М2, Банк России в то же время считает возможным выход за эти границы в силу существенной неопределенности в развитии экономической ситуации. Это означает* что отклонения фактического увеличения объема денежной массы от прогнозных количественных ориентиров в краткосрочном периоде не влечет за собой немедленной автоматической корректировки денежной политики.

В целях реализации денежно-кредитной политики Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, которые подлежат размещению и обращению среди кредитных организаций. При этом предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка Россия всех выпусков* непогашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и их суммой, определенной исходя из действующего норматива резервирования.

Как орган банковского регулирования и надзора Байк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, а также приостанавливает их действие;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций» организует систему рефинансирования;

устанавливает правила проведения банковских операций* бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того* Банк России как регулирующий орган устанавливает порядок и условия проведения валютными биржами операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на такие операции.

Главными целями банковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, ко он, выполняя свои функции, устанавливает обязательные для них правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организаций внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности и т.п. Регулирующие и надзорные функции осуществляются Банком России через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения* занимающиеся надзорной деятельностью,

С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующую и надзорную деятельности Банка России можно подразделить на:

У регулирование и контроль создания кредргтных организаций;

У надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций;

У регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

Регулирование и контроль создания кредитных организаций включают в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности. Это призвано ограничить совершение банковских операции только теми экономическими субъектами, которые соответствуют требованиям законодательства по уровню собственного капитала, квалификации руководящих работников, материальной оснащенности и др. Банк России уже на стадии создания кредитной организации имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.

Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осуществляется Банком России в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах,

Основная цель дистанционного надзора — это оценка принимаемых кредитной организацией рисков, выявление иа ранней стадии проблем в ее деятельности и принятие мер для преодоления выявленных нега* тивных явлений и тенденций* Контролю со стороны Банка России также подвергаются расширение деятельности кредитных организаций путем создания территориально обособленных подразделений и увеличения круга выполняемых операций, реорганизационные процедуры, изменения в составе участников и руководстве кредитных организаций и их филиалов. Дистанционный надзор осуществляется иа основе отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России, Последний имеет также право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, а также требовать по ней разъяснений*

Так как дистанционный надзор основывается на данных отчетности, подготавливаемой и передаваемой самими банками, велика вероятность того, что при появлении и нарастании у банка проблем, достоверность и полнота финансовой отчетности будут снижаться, поэтому возникает необходимость проведения инспекционных проверок на местах. Их главная цель - определение непосредственно на месте реального финансового состояния данной кредитной организации и ее филиалов, выявление ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, проверка соблюдения действующего банковского, валютного законодательства и нормативных актов Банка России* Непосредственно на местах инспекторы Банка России оценивают качество управления кредитной организацией, достаточность банковского капитала, качество активов и правомерность формирования доходов, правильность выполнения банковских операций и адекватность системы внутреннего контроля, а также проверяют соблюдение требований законов и нормативных актов Банка России,

Для реализации законодательгю заіфеггленг-шх за Банком России функций ъ области банковского регулирования и надзора ему предоставлены полномочия применять меры воздействия за нарушения законодательства, нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и собственных предписании. Конкретные меры зависят от характера допущенных нарушений, причин, обусловивших их возникновение* общего финансового состояния кредитной организации, a также от ее положения на федеральном и региональном рынках банковских услуг Они могут носить предупредительный и принудительный характер-

Предупредительные меры воздействия при меняют в основном на ранних стадиях возникновения недостатков; они включают в себя доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности, изложение рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности*

Принудительные меры воздействия применяют в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, представления неполной или недостоверной информации, а также если совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Принудительные меры оформляются в виде предписания; к ним относятся штраф, требование об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению, ограничение проведения отдельных операций на срок до шести месяцев; запрет на осуществление отдельных или всех банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года* запрет на открытие филиалов на срок до одного года; требование о замене руководства, введение временной администрации по управлению кредитной организацией, отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить как добровольно — по решению акционеров (участников), так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимают признанную арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам ц (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Это наступает* если соответствующие обязанности не исполнены данной организацией в течение одного месяца с даты их исполнения.

Признание кредитной организации банкротом происходит по решению суда. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротам обладают сама кредитная организация — должник, ее кредитор, Байк России, прокурор, налоговый или иной уполномоченный орган. Кредиторы могут обращаться в Банк России с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организации, таким образом, через механизм банкротства обеспечиваются права кредиторов на удовлетворение требований к должнику. Банк России обязан рассмотреть заявление в течение месяца. В случае достаточных обстоятельств ои отзывает лицензию, обеспечивая запуск процедуры банкротства* к которым относятся наблюдение и конкурсное производство, в процессе которого конкурсные управляющие обязаны сдавать отчетность в соответствии с нормативными актами Банка России, в том числе промежуточный и окончательный ликвидационные балансы. Ликвидация считается завершен]гой» а кредитная организация прекращает свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.

Как расчетный центр банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Отт является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов он выполняет следующие функции:

устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

¦ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

осуществляет обслуживание счет ов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов гго поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения н исполнение бюджетов.

Центральный банк РФ, как субъект платежкой системы* предлагает коммерческим банкам услуги аналогичные тем* которые они сами предлагают своим клиентам.'Банк России выступает в качестве общего банка- корреспондента доя всех кредитных организаций. Он проводит межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения, его участие в платежной системе снижает операционные риски всех экономических агентов.

Эмиссия наличных денег, которые являются одним из инструментов платежей* организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет її изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков* Для организации кал ично-денежного обращения на территория РФ Банк России прогнозирует н организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности и порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочий определяет порядок ведения кассовых операции для кредитных организаций и их клиентов.

Совершенствование действующей платежной системы является фактором повышения стабильности финансового сектора и экономики страны в целом* Оно предполагает проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи платежной информации, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов* Большое значение имеет внедрение валовых расчетов в режиме реального времени для проведения крупных, срочных приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг, другими пользователями, которое позволит обеспечить эффективную работу финансовых рынков и послужит интеграции российской платежной системы в международ- ные платежные системы*

® Вопросы и задания для самоконтроля

Как реализуются функции Банка России как органа монетарной власти?

Как осуществляется разработка и реализация денежно-кредитной политики в РФ?

Охарактеризуйте роль Банка России как органа банковского регулирования и надзора*