<<
>>

Валютные операции коммерческих банков

Валютные операции банков - один из наиболее сложных и разноплановых классов операций, единое определение которых дать практически невозможно. С точки зрения экономического смысла они направлены на достижение трех основных целей:

• во-первых, обеспечение клиентов необходимыми валютными ресурсами для осуществления тех их операций, которые должны быть выполнены в валюте, посредством покупки, продажи, конверсии (межвалютных операций) валют, как в безналичном, так и в наличном виде для кооперативных и частных клиентов;

• во-вторых, содействие в исполнении клиентских международных операций, прежде всего экспортных и импортных сделок (так называемое торговое финансирование), осуществление валютного контроля за такими операциями в соответствии с требованиями российского законодательства и международных норм;

• в-третьих, осуществление собственных валютных операций для получения спекулятивного или иногда операционного дохода, оптимизации своих ресурсов, выполнения требований и нормативов Банка России.

Услуги банков по валютным операциям могут быть направлены как на клиентов банка, юридических и физических лиц, так и на другие банки, когда банк выступает в качестве маркет- мейера в области, например, купли/продажи безналичной иностранной валюты, и предоставляет банкам-контрагентам различные продукты валютного рынка. Другими словами, банк может развивать свой валютный бизнес в направлении клиентской базы или специализируясь на обслуживании других банков. В настоящее время Сбербанк России является ведущим маркет-мейкером внутреннего конверсионного рынка рубль/доллар США.

Перечень валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, совершаемых подразделениями Сбербанка России представлен в таблице 7.1.

Таблица 7.1.

Перечень валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, совершаемых подразделениями Сбербанка России

Наименование услуги Цена услуги с учетом НДС
Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации по курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 5 руб.
за операцию
Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации по курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 5 руб. за операцию
Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств) 1% от суммы
Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства(группы государств)(конверсия) по кросс - курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 5 руб. за операцию
Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты 5% от достоинства банкноты
Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы

государств) за наличную валюту Российской Федерации

по курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 5% от достоинства банкноты
Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы

государств) на неповрежденный денежный знак

5% от достоинства банкноты

(денежные знаки) того же иностранного государства

(группы государств)

Наименование услуги Цена услуги с учетом НДС
Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу бесплатно
Продажа дорожных чеков за наличную валюту Российской Федерации (по курсу Банка России на день совершения операции) 1% от суммы, min 1 долл.
США (по курсу Банка России на день совершения операции)
Продажа дорожных чеков за наличную иностранную валюту 1% от суммы, min 1 долл. США
Продажа дорожных чеков за счет средств на счетах по вкладам физических лиц в иностранной валюте 1% от суммы, min 1 долл. США
Покупка дорожных чеков за наличную валюту Российской Федерации (по курсу Банка России на день совершения операции):

чеки в долларах США чеки в канадских долларах

чеки в евро, английских фунтах, швейцарских франках, австралийских долларах и сингапурских долларах

2% от суммы оплаты в рублях, min 1 долл. США (по курсу Банка России на день совершения операции)

12 долл. США за чек (по курсу Банка России на день совершения операции)

5 евро за чек (по курсу Банка России на день совершения операции)

Покупка дорожных чеков с зачислением средств на счета по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации (по курсу Банка России на день совершения операции):

чеки в долларах США чеки в канадских долларах

чеки в евро, английских фунтах, швейцарских франках, австралийских долларах и сингапурских долларах

2% от суммы оплаты в рублях, min 1 долл. США (по курсу Банка России на день совершения операции)

12 долл. США за чек (по курсу Банка России на день совершения операции)

5 евро за чек (по курсу Банка России на день совершения операции)

Покупка дорожных чеков за наличную иностранную валюту:

чеки в долларах США чеки в канадских долларах

чеки в евро, английских фунтах, швейцарских франках, австралийских долларах и сингапурских долларах

2 % от суммы, min 1 долл. США

12 долл. США за чек

5 евро за чек

Покупка дорожных чеков с зачислением средств на счета по вкладам физических лиц в иностранной валюте:

чеки в долларах США чеки в канадских долларах

чеки в евро, английских фунтах, швейцарских франках, австралийских долларах и сингапурских долларах

2 % от суммы, min 1 долл.
США

12 долл. США за чек

5 евро за чек

Основными торгуемыми валютам являются: российский рубль, доллар США, евро, однако банки могут проводить операции и с любыми другими иностранными валютами, просто их объем существенно ниже.

На рисунках 7.3, 7.4 отражена динамика показателя купли/продажи иностранной валюты уполномоченными банками Брянской области

Рисунок 7.3. Динамика показателя «Куплено у физических лиц, доллар США» из таблицы «Сводные данные об объёмах операций с физическими лицами по покупке и продаже

основных видов иностранной валюты уполномоченными банками Брянской области» за периоД с 2010 по 2015 гг., тыс. ед. (Источник: сайт ЦБ РФ. - URL: www.chr.ni.IIII)

Рисунок 7.4. Динамика показателя «Продано физическим лицам, доллар США» из таблицы «Сводные данные об объёмах операций с физическими лицами по покупке и продаже основных видов иностранной валюты уполномоченными банками Брянской области» за периоД с 2010 по 2015 гг., тыс. ед. (Источник: сайт ЦБ РФ. - URL: www.chr.ru.IIII)

Валютное обслуживание клиентов - это также одно из основных направлений деятельности коммерческих банков. Спектр услуг здесь достаточно широк. Это и открытие счетов в иностранной валюте физическим и юридическим лицам, прием валютных вкладов,

покупка и продажа наличной и безналичной валюты, осуществление переводов валютных вкладов и средств граждан за границу и из-за границы.

Данные, характеризующие объемы операций клиентов с иностранной валютой Брянской области, отражены в таблицах 7.2, 7.3.

Таблица 7.2.

Средства клиентов в иностранной валюте (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории Брянской области), тыс. руб.

Дата Всего в том числе
Средства

бюджетов

на

расчетных

счетах

Средства государствен ных и других внебюджетн ых фондов на расчетных счетах Средства

организаций

на

расчетных и

прочих

счетах

Депозиты и прочие привлеченны е средства

юридических лиц (кроме кредитных организаций)

Вклады

физических

лиц

01.01.2011 3 229 244 0 0 157 782 102 816 2 470 816
01.01.2012 3 285 249 0 0 75 092 52 610 2 503 656
01.01.2013 4 092 885 0 0 123 371 69 228 3 284 351
01.01.2014 3 829 841 1 381 0 329 581 640 491 2 448 517

Таблица 7.3.

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в иностранной валюте (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории Брянской области), тыс. руб.

Дата Всего в том числе
кредиты и прочие

размещенные

средства,

предоставленные

нефинансовым

организациям

кредиты,

депозиты и

прочие

размещенные

средства,

предоставленные

кредитным

организациям

кредиты и прочие

средства,

предоставленные

физическим

лицам

01.01.2011 1 281 286 1 217 669 0 62 528
01.01.2012 1 636 983 1 605 018 0 31 965
01.01.2013 723 664 73 109 650 000 555

Валютные операции, приобретают огромное практическое значение в условиях проводимой в государстве перестройке внешнеэкономических связей. Знание техники проведения валютных операций необходимо для эффективного осуществления внешнеторговых операций, других форм международных экономических отношений, повышение эффективности экспорта и импорта товаров.

7.3.

<< | >>
Источник: Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы [Текст]. Под редакцией Рулинской А.Г. Монография - М.: Мир науки,2015. - 122 с.. 2015

Еще по теме Валютные операции коммерческих банков:

  1.   9.4. Операции коммерческих банков  
  2. 10.4. Операции коммерческих банков  
  3. Операции коммерческих банков
  4. Глава 8 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  5. 20.1. Операции коммерческих банков
  6. § 3. функции и операции коммерческих банков
  7. Глава 8 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  8. Валютные операции коммерческих банков
  9. 7.4. Пассивные и активные операции коммерческих банков
  10. Лекция 7. Основные операции коммерческих банков по размещению ресурсов
  11. Вопрос 37. Валютные операции коммерческих банков в России и за рубежом.
  12. Операции коммерческих банков
  13. Глава 9 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  14. 13.7. Валютные операции коммерческих банков
  15. Валютно-обменные операции коммерческих банков
  16. Тема 8. Валютные операции коммерческих банков.
  17. Валютные операции коммерческих банков
  18. Пассивные операции коммерческих банков и их характеристика