<<
>>

Тенденции развития информационной финансовой инфраструктуры

Развитие информационно-финансовой инфраструктуры (ИФИ) основывается на законодательной базе инфокоммуникационного и финансового рынков, а также на правовых актах, регулирующих взаимоотношения и процессы, возникающие в результате интеграции этих рынков.

Следует отметить, что на практическое развитие ИФИ в России оказывают непосредственное влияние законодательно-правовые основы, регламентирующие деятельность в этой области на разных уровнях правового регулирования (рис. 2.4).

Ряд специалистов использует понятие информационной войны (ИВ). Последствия ИВ могут быть самыми разнообразными. В частности, к ним можно отнести: получение выгоды в политической, экономической, финансовой и военной сфере; нарушение деятельности государственных, финансовых и коммуникационных сетей и информационных систем; добывание конфиденциальной информации и вскрытие системы доступа к электронным системам и сетям и т.п.

Рисунок 2.4. ЗаконоДательно-правовые основы развития информационно-финансовой инфраструктуры в России.

НАТО относится к кибервойне столь же серьезно, как к опасности ракетного удара, утверждает высокопоставленный представитель альянса. Среди основных угроз - кибертерроризм, когда производятся попытки вывести из строя интернет-сети правительственных коммуникаций или атаковать сайты официальных учреждений.

В условиях реформирования российской экономики, падения производства телекоммуникационного оборудования отечественный рынок оказался в значительной степени монополизирован зарубежными поставщиками. В настоящее время доля российских производителей оборудования незначительна (табл. 2.3).

Таблица 2.3.

Доля продукции отечественных производителей на внутреннем рынке

Наименование техники Доля на рынке, %
Коммутационная техника 30-35
Аппаратура систем передачи 45-50
Системы спутниковой связи 40-50
Оборудование радиорелейных линий 30-35
Оборудование сетей доступа 25-30
Аппаратура передачи данных 8-10
Аппаратура подвижной связи 5
Оконечное оборудование (телефонные аппараты, факсы, модемы) 10-12

Объективные предпосылки интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг складывались исторически в процессе развития инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры.

В условиях глобализации в число факторов производства вошла информация.

Представляется, что основная функция информации заключается в развитии рынков и увеличении прибыли. Созданные информационные системы усилили способность капитала к быстрому перемещению, что предполагает полную мобильность капитала, или, что-то же самое, существование эффективного международного рынка капитала,

Во-вторых, обозначилась тенденция к интеграции банков с другими институтами финансового рынка, что обусловлено желанием клиента получать весь спектр финансовых услуг (пенсионных, страховых, инвестиционных, кредитных) в одном месте.

В-третьих, биржи также укрепляют конкурентные позиции, концентрируя все или большую часть услуг для пользователей финансовых рынков: объединяются первичные и вторичные рынки, рынки производных инструментов, систем клиринговых расчетов. На современном этапе развития информатизации наметилась тенденция международной интеграции финансовых и технологических услуг с целью расширения номенклатуры финансовых услуг и охвата ими новых сфер и территорий.

Как следствие, с середины 1990-х гг. стала резко усиливаться зависимость деятельности финансовых институтов от информационных технологий.

Научная проблема интеграции двух рынков финансового и инфокоммуникационного состоит в создании технологических основ на технической базе телекоммуникационных систем единства инфраструктуры рынка финансовых услуг (рис. 2.5).

Электронный бизнес включает в все виды предпринимательской деятельности, прежде всего, торговлю (через Интернет или сотовую связь), операции на финансовом рынке (фондовые, страхования и др.), осуществляемые на базе on-line, off-line или смешанных технологий.

Массовое развитие "интернетизации" российского фондового рынка связано с выведением в Интернет в 2001 г. части торговых операций на одной из динамично развивающихся электронных площадок страны - ММВБ.

Рисунок 2.5.

Роль телекоммуникационной системы в организационном еДинстве рынка финансовых услуг

В целом, особенности финансовых Интернет-услуг могут быть сведены к следующим моментам:

1) весь процесс осуществления, отражения и контроля операций зависит от используемой технологии, как следствие, увеличиваются стратегический и операционный риски;

2) инновационный цикл внедрения новых технологий постоянно сокращается;

3) устраняются не только межрегиональные, но и межнациональные границы при проведении операций;

4) усиливается процесс конкурентной борьбы как за счет расширения возможностей клиентов сравнивать условия предоставления операций, так и за счет увеличения предложения финансовых услуг в регионах.

Вместе с тем, на данном этапе развития финансовых Интернет-услуг в России, существует ряд объективных факторов, ограничивающих их применение:

1. Существенно увеличиваются и разнообразятся финансовые риски (кредитный, ликвидности, рыночный, операционный). По мнению Дж. Синки мл., все крупные платежные системы являются источником громадного глобального риска, поскольку все основные финансовые институты мира связаны между собой клиринговыми и расчетными центрами.

2. Отсутствие массовой культуры потребления финансовых услуг вообще и онлайн- услуг в особенности.

3. Окупаемость Интернет-проектов достаточно продолжительна, составляет, как правило, 4-5 лет.

Различают два вида электронных денег:

1. Универсальные, предназначенные для всех видов платежей, а не только в сети Интернет;

2. Сетевые, предназначенные для платежей в Интернете или других телекоммуникационных сетях.

Первая (более развитая форма цифровой наличности) - это смарт-карты (smart cards), или карты с хранимой стоимостью (stored-value cards, SVC, то же самое, что предоплаченные - prepaid карты), или электронные кошельки (e-purses).

Таким образом, с одной стороны, существуют объективные препятствия развития электронных форм расчетов на отечественном финансовом рынке, однако, с другой стороны, вышеизложенные материалы свидетельствуют о том, что дальнейшее развитие отечественных финансовых рынков, напрямую зависит от глобального технологического перевооружения на основе современных информационных технологий.

Оплата товаров и услуг с использованием сетей подвижной связи состоит из трех основных направлений:

1. Мобильный банкинг - управление банковским счетом с использованием мобильного телефона в качестве средства идентификации владельца банковского счета. При осуществлении платежных транзакций используются денежные средства, находящиеся на банковском счете.

2. Мобильные платежи - осуществление платежа с использованием мобильного телефона при котором используются денежные средства плательщика, размещенные на электронном предоплаченном банковском продукте ("мобильном кошельке"). При этом плательщик предварительно переводит денежные средства в "мобильный кошелек" со своего лицевого счета у мобильного оператора путем совершения операций (конклюдентных действий) на своем мобильном телефоне.

3. Мобильный контент - разновидность мобильных платежей, при которой мобильный терминал используется не только в качестве удаленного средства идентификации плательщика, но и устройства для приема заказанной услуги.

Три типа основных игроков определяют модель моб. /ком.

• Операторы мобильной связи; Банки.

• Универсальная платежная платформа, в лице компании-администратора.

• Универсальная платежная платформа (УПП) - совокупность организационных связей и технических средств операторов связи, банков и других участников, обеспечивающая абонентам возможность совершения платежных операций с помощью мобильных телефонов.

Основные проблемы на пути развития моб. /ком.:

• действующие требования по идентификации плательщика;

• отсутствие законодательства, регламентирующего выпуск и обращение электронных денег;

• отсутствие правового определения понятия "микроплатежа" и, как следствие, невозможность установления упрощенной схемы его реализации;

• жесткие ограничения, налагаемые банковским законодательством на прием наличных средств в пользу третьих лиц;

• отсутствие единых стандартов, определяющих порядок и состав передаваемой информации при осуществлении транзакций с мобильного терминала, а также порядка использования ЭЦП для подтверждения идентификации плательщика;

• вопросы лицензирования деятельности в этой сфере. Основные направления активизации развития рынка моб. /ком.:

• подготовка предложений по совершенствованию нормативной правовой базы в целях установления четких правил, регламентирующих деятельность в сфере мобильных платежей, упрощения транзакционных процедур (идентификация, прием наличных, и т.д.), обеспечения противодействия использования моб. /ком. для отмывания средств, полученных незаконным путем и финансирования экстремизма и терроризма;

• разработка единых технологических стандартов осуществления транзакций с учетом возможности использования различных технологий, применяемых в моб. /ком.;

• разработка механизмов применения ЭЦП при осуществлении мобильных платежей и мобильном банкинге;

• обеспечение возможности оплаты основных государственных услуг, в том числе посредством мобильных платежей.

Достаточно активно развивается Интернет-торговля различными финансовыми инструментами и услугами, в частности страховыми.

На данном этапе развития страховых услуг в интернете (онлайн-страхование) существуют два вида продажи страховых полисов:

• страховщик размещает на сайте основную информацию, делает возможным рассчитать примерную стоимость полиса и услуги и получить различные консультационные услуги;

• в режиме онлайн осуществляется полная процедура продажи страхового полиса, однако сам полис направляется клиенту в бумажном виде с курьером (в соответствии с законом о страховой деятельности).

Система межкорпоративных и государственных закупок через электронные торги, представляющая собой «виртуальные площадки» является одним из эффективных инструментов создания цивилизованного рынка. При этом в России существует ряд препятствий для ее развития, в частности, необходимо создание и развитие классификаторов продукции, реализуемой посредством электронной торговли имеющие необходимую функциональность и коррелирующие с международными классификаторами.

Представляется возможным определить следующие этапы развития российского интернет-трейдинга:

1. Массовая разработка и внедрение систем торговли ценными бумагами;

2. Сегментация на рынке интернет-трейдинга по типам клиентов;

3. Разработка систем, позволяющих выполнять различные расчетные функции, дающие возможность работы на разных торговых площадках.

В России существует единая электронная Система торгов на бирже, через которую участники подают заявки самостоятельно с рабочих мест на бирже либо через операторов. Так, взаимодействие в Системе осуществляется между ММВБ и региональными валютно­фондовыми биржами с использованием программно-технического комплекса (например, на Ростовской валютно-фондовой бирже).

Интернет-банкинг - это форма дистанционного банковского обслуживания на основе информационно-финансовой инфраструктуры. При этом наряду с интернетом используются другие формы доступа к банковским услугам WAP-банкинг, SMS-банкинг, применение смарт­карт и другие.

Выделяют три стадии использования интернета в деятельности банков:

1. "Пассивное существование" - имеют web-сайт, считая, что этого достаточно.

2. Интегрированный подход, когда банки предлагают банковские услуги с помощью Интернета в дополнение к традиционным услугам в целях удержания клиентов, заинтересованных в новых технологиях.

3. Автономный интернет-банк (виртуальный банк) существует только в сети, создается кредитными институтами или торговыми компаниями и привлекает клиентов с помощью избирательного ценообразования и специализированной информации.

Таким образом, развитие интернет-коммерции является одним из наиболее перспективных видов бизнеса на финансовых рынках. Отметим, что уникальным является не сам факт оказания финансовых интернет-услуг на расстоянии, а те новые качества дистанционного обслуживания, которые появляются при использовании Интернета в качестве коммуникационной среды.

Под интеллектуальным капиталом мы понимаем знание, которое может быть превращено в прибыль и оценено количественно (рис. 2.6).

Рисунок 2.6. Информационные технологии - инвестиции, оценка, окупаемость

Развитие интеллектуального бизнеса на финансовых рынках позволит стратегически определить инновационное направление совершенствования экономики страны с учетом приоритета информационных технологий в развитии финансовых услуг, при этом, необходимо учесть значимость эффективности использования возможностей информационно-финансовой инфраструктуры.

Таким образом, комплексное развитие инфраструктурного единства финансового и инфокоммуникационного рынков базируется на принципе всевозрастающего влияния телекоммуникационных компаний в части системного взаимопроникновения услуг финансовых и информационных институтов. Становление и развитие информационно­финансовой инфраструктуры предполагает инновационное использование информационных технологий в современной экономике, что позволит создать конкурентоспособную основу развития страны в условиях информационного общества.

2.3.

<< | >>
Источник: Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы [Текст]. Под редакцией Рулинской А.Г. Монография - М.: Мир науки,2015. - 122 с.. 2015

Еще по теме Тенденции развития информационной финансовой инфраструктуры:

  1. 1.3. Информационное обеспечение управления маркетингом
  2. 1.3. Государственный сектор как фактор устойчивого и безопасного развития общества.
  3. Моденов А.К., д-р экон. наук, профессорВНЕШНЯЯ ТОРГОВЛЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ: ОСОБЕННОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
  4. Современные тенденции коэволюции государства и экономики
  5. 16.5. Информационное обеспечение финансового менеджмента
  6. Международные валютно-финансовые и кредитные организации
  7. Вопрос 47. Рынок ценных бумаг РФ: структура и основные тенденции развития.
  8. 3.1.Сущность и состав информационной базы финансового менеджмента
  9. Целевые ориентиры развития финансовых рынков стран ЕАЭС
  10. Тенденции развития международного финансового рынка