Страхование от перманентных изменений
Необходимо также переосмыслить цель данных программ. Они были созданы для ведения последних войн — против жестокой нищеты и последствий временных перемещений, вызванных экономическими циклами.
Но сегодня у работников другие заботы. Сейчас предмет беспокойства составляют, если выражаться на языке экономистов, структурные, а не циклические изменения. Работники беспокоятся за долгосрочные перспективы своей работы и жизни, так что уровень их неуверенности, хотя и возрастающий во время экономических спадов, является более постоянным, чем раньше. Ранее обездоленным хватало помощи, которая позволяла им пережить спады экономических циклов. Сегодня человек, потерявший работу, не может вернуть себе веру в будущее за счет таких подачек. Он спрашивает: «Хватит ли мне гибкости, чтобы получить необходимые навыки для сохранения производительности? Сохраню ли я хорошее здоровье, чтобы осуществить эти перемены, особенно с возрастом? И будет ли у меня достаточно сбережений, чтобы жить счастливой довольной жизнью па пенсии?»Как государство может обеспечить людям защиту таким образом, чтобы в результате долгосрочных технологических и конкурентных изменений в экономике было меньше обездоленных? Наиболее ценным активом, принадлежащим людям, обычно является их человеческий капитал. Лучшая помощь, которую государство может предложить своим гражданам в этом изменчивом мире, состоит в создании и поддержке ценности этого капитала, потому что гибкий человеческий капитал — лучшая форма страхования. А тем, кто просто ие может измениться, будет предоставлена гарантированная минимальная пенсия.
Для развития гибкого человеческого капитала работнику, важно, чтобы у него до старости было крепкое здоровье, а также базовое общее образование, которое дает возможность учиться, а не собирать факты, ценность которых быстро теряется, и система образования, которая могла бы принять его независимо от того, когда ему понадобится переквалификация.
Мы можем сказать мало нового о крепком здоровье или базовом образовании. Сделаем лишь одно замечание. Исследования все больше свидетельствуют о том, что предпосылки будущего заболевания (и необучаемости) формируются в ранней юности. Плохое питание в раннем возрасте связывают с ранним началом таких болезней преклонного возраста, как коронарная болезнь сердца и диабет8. Вредные привычки беременных — такие, как алкоголизм и курение, также способствуют ухудшению здоровья плода. К сожалению, эти проблемы зачастую являются более серьезными для детей бедняков и плохо образованных людей, что замыкает цикл бедности и плохого здоровья. Чтобы разорвать этот порочный круг, необходимо тратить больше средств на самых маленьких детей либо в форме дотаций на питание, медицинское обследование и лечение, либо посредством образования родителей. Этот даст детям больше возможностей сохранить здоровье, а следовательно, конкурентоспособность в будущем.
Теперь рассмотрим, будет ли у людей гибкость для получения новых навыков. Этот вопрос стал особенно важным, потому что средняя продолжительность жизни тоже возросла: в США с 1900 г. она увеличилась на 29 лет — почти на весь период трудоспособности9. Тем не менее основной способ, которым большинство людей готовятся стать работающими гражданами, за это время не сильно изменился. Несмотря на увеличение продолжительности жизни, большинство людей рано заканчивают обязательное образование — так же, как и 100 лет назад. Без сомнения, большее количество людей получают ученую степень — прием в высшие учебные заведения за период с 1940 по 1997 г. увеличился более чем в 10 раз — а некоторые повышают квалификацию в процессе работы10. Но образование все еще приспособлено к первой специальности, хотя технологические изменения, конкуренция и большая мобильность означают, что для большинства людей эта первая специальность или даже первая карьера не будут последними.
Система официального образования, с которой люди расстаются в 25-летнем возрасте, возможно, дает слишком много информации о том, что человеку нужно для первых нескольких лет работы, и слишком мало для последующего полувека.
Разве не разумнее заканчивать формальное образование немного раньше и переквалифицироваться позднее, чтобы люди могли справиться с изменениями в окружающей среде и своих предпочтениях?Бизнес-школы занимают здесь лидирующую позицию, предлагая свободное поступление на курсы переподготовки для руководителей высшего звена, которым нужно освежить знания, полученные во время учебы на магистра экономики управления. Но, возможно, есть причины для переосмысления всей системы высшего образования, созданной в то время, когда студенты уходили из университета, чтобы всю жизнь проработать у одного нанимателя. Нам нужны более легко дополняющие друг друга программы обучения и прием в университет па протяжении всей жизни (по крайней мере, на общие программы), чтобы студенты могли выбирать, что они хотят и когда им это нужно.
Есть причины полагать, что такие гибкие программы будут более реальными в ближайшем будущем, а преподаватели должны ухватиться за эту возможность. Развитие дистанционного обучения с использованием интернета поможет человеку поддерживать уровень своего образования в условиях полной рабочей занятости и снизить стоимость высшего образования. Несколько университетов уже предлагают получение полной степени магистра экономики управления после нескольких недель очного обучения. Большая часть необходимого общения происходит через электронные средства связи: в чатовых группах — через электронную почту и лекции по интернету. Такие программы будут распространяться. Таким образом, одним из важных инструментов, помогающих людям справиться с растущей неуверенностью в будущем, будет революция в высшем образовании. Если она удастся, студенты будут проводить меньше времени в кампусе, но будут больше похожи на посетителей магазина — молодые и старые, богатые и бедные, представляющие все слои общества. Льгота для демобилизованных, которая выплачивалась американским ветеранам для поступления в колледж, значительно сократила неравенство и повысила уровень защищенности11.
У революции в высшем образовании есть возможность пойти еще дальше.Одним из достоинств обеспечения страховкой в той форме, которую мы предложили, является то, что влиятельным кругам сложнее взять под свой контроль распределение пособий. Вместо субсидирования неэффективных влиятельных кругов, как это происходит в системе традиционных отношений, которую мы описали в предыдущих главах, разработанная нами система страхования подрывает их позиции, делая частных лиц более независимыми. Работник с гибким человеческим капиталом может лучше использовать возможности, которые он встречает на своем пути. В общем, правильно обеспеченное страхование может помочь рынку, а не стоять у него на пути.
Наконец, те, у кого нет пи желания, ни возможности совершить карьерные изменения, смогут уйти на пенсию и работать в обществе другими способами. Такую возможность обеспечит эффективная пенсионная система. К сожалению, у поколения, которое достигло совершеннолетия сегодня, когда велик риск структурных изменений, мало причин, чтобы чувствовать уверенность в отношении своих пенсий.
Поскольку пенсионные схемы или социальное обеспечение во многих странах возникли в середине экономического спада, вначале пожилые люди получили выплаты, за которые они не платили. Выплата этих сумм была проведена за счет взносов социального обеспечения более молодых поколений, которым, в свою очередь, пообещали сходный уровень выплат в будущем. Эта система — уплата налогов при получении зарплаты — может действовать до тех пор, пока рост населения и производительности превышает рост выплат. Замедление темпов прироста и прогрессирующее старение населения означают, что существующая система социального обеспечения почти во всех развитых странах не будет отвечать требованиям будущих поколений.
Мы скептически относимся к политическим заявлениям, что существующий уровень социального обеспечения может поддерживаться без серьезных изменений рождаемости и производительности или без изменений в существующих государственных расходах. При отсутствии таких чудес единственная альтернатива — более справедливо перераспределить бремя и получение социального обеспечения. Ни один политик не хочет рисковать, предложив сократить пенсии, так как пожилые люди являются влиятельной группой, и никто не хочет сообщить о последствиях сегодняшнему молодому поколению. Если политики не найдут в себе мужества, нам придется жить, не будучи уве- ренпыми в размере наших будущих пенсий, и нам будет сложнее справляться с изменениями.
Многое из того, что мы написали о системах пособий или страхования, относилось к развитым странам. В определенной степени, существующая ситуация в развитых странах гораздо лучше, чем в развивающихся. В развивающихся странах мало функционирующих официальных систем, и большие надежды возлагаются на социальные связи — такие, как большие семьи и деревни, — которые служат барьерами для экономической нестабильности. В этих странах отсутствует не только официальная система социального обеспечения, но и другие важные современные институты, как, например, законы о банкротстве, которые сократили бы потери тех, кто не имеет успеха в конкурентной борьбе. В этих странах просто нет официальных механизмов страхования, которые смягчали бы последствия нестабильности рыночной экономики — их придется создавать.
Положительный момент заключается в том, что уровень государственных расходов на социальное обеспечение в этих странах низок, поэтому у них есть возможность создать системы социального обеспечения, не повторяя ошибок развитых стран: они могут расширить базу и сократить покрытие до минимальной достаточной суммы, оставляя гражданам возможность при желании самим выбрать более высокий уровень покрытия. Они также могут в большей степени полагаться на частный сектор, таким образом, избегая формирования самоподдержи- вающейся бюрократической системы.
Развивающиеся страны являются лучше подготовленными в другом аспекте. В погоне за экономическим ростом многие из них сделали акцент на хорошее здравоохранение и сильное базовое образование для своих детей. Их системы здравоохранения и образования в некотором отношении лучше, чем то, что доступно детям в развитых странах. В будущем это поможет им лучше справляться с нестабильностью, присущей рыночной экономике.