<<
>>

Перспективы развития страхового рынка РФ

По мнению страховщиков, темпы роста страхового рынка в 2015 году замедлятся по всем продуктам кроме страхования жизни, прирост не превысит 10%, тогда как рынок страхования жизни будет расти на 25% за счёт активного развития ипотечного кредитования.

Однако этот сегмент занимает относительно небольшую долю в общем объёме добровольного страхования, поэтому не окажет существенного влияния на развитие страхового рынка в целом.

Экспертами ожидается увеличение коэффициентов убыточности по всем страховым продуктам. Наименьшая рентабельность ожидается по КАСКО, ОСАГО и добровольному медицинскому страхованию, наибольшая - по страхованию ответственности и страхованию от несчастных случаев. Привлекательность страхования имущества снизится по причине роста убыточности по договорам обязательного страхования опасных объектов. Поэтому страховщики предполагают улучшать взаимоотношения с партнёрами, повышать тарифы и снижать административные и аквизационные расходы.

Факторами, ограничивающими возможности развития российского страхового рынка, будут являться:

• низкая платежеспособность физических и юридических лиц;

• недостаточная страховая культура населения и страховщиков;

• недостаточный размер капитала страховых компаний.

Отечественные страховщики смогут позволить себе страховать риски не превышающие 5-6 млн долл. Что соответствует финансовому потенциалу средней западной страховой фирмы. Для покрытия более крупных рисков у российских страховщиков будет недостаточно собственных средств и резервов. Единственной возможностью иметь в своём портфеле крупные риски, это перестраховывать их за рубежом. Необходим приток иностранного капитала за счёт снятия ограничений по доступу иностранных страховщиков на внутренний рынок. Это увеличит ёмкость российского страхового рынка и повысит эффективность российских страховщиков.

Уровень страховой культуры российских страхователей очень низкий по причине их негативного отношения к качеству страховой защиты и недоверием к страховщикам.

При этом, расходы на страхование в большей мере воспринимаются как дополнительный налог на доходы, и так недостаточно высокие для обеспечения достойного уровня жизни.

У российского страхового рынка есть потенциал роста, но для этого необходимы меры по стимулированию страхования и улучшению благосостояния населения. Повышение роли страхования в системе социально-экономических отношений должно обеспечить:

• укрепление надёжности страховщиков посредством государственного регулирования и надзора за их тарифной политикой;

• создание благоприятного налогового режима для страховой отрасли;

• совершенствование качества образования специалистов страховой отрасли [2].

В настоящее время надзор за страховой деятельностью осуществляется Службой Банка России по финансовым рынкам, которая анализирует отчётность страховых компаний, контролирует их платёжеспособность, достаточность капитала, качество активов, публикует информацию о числе жалоб. Однако при этом Службой Банка России не предпринимаются меры для предотвращения невыполнения страховщиками обязательств по выплатам, отчётность в порядке надзора предоставляется по запросу, а не в обязательном порядке. Это снижает качество контрольной функции "мегарегулятора". Рост эффективности и оперативности надзорных действий позволит обеспечить переход на международные стандарты учёта и отчётности, освоения российскими страховыми компаниями риск­ориентированной системы Solvency I и II, законодательное закрепление международных правовых норм.

Повышение качества образования и переподготовки специалистов страховых компаний может быть достигнуто сочетанием теоретического обучения и практической деятельности по разработке и продвижению страховых продуктов, маркетингу и менеджменту страховых компаний, а также обязательной сертификации всех специалистов страховой компании.

Наиболее важными направлениями развития страхового рынка в современной ситуации должно стать внедрение эффективных способов взаимодействия с клиентами, более активное внедрение страховщиков на территориальные рынки.

Их реализация предполагает, во-первых, развитие страховой инфраструктуры посредством стимулирования деятельности профессиональных союзов и ассоциаций страховщиков, тем самым способствуя саморегулированию страхового рынка.

Во-вторых, активное участие страховщиков в разработке инвестиционных программ развития территорий. Это даст возможность увязать интересы регионов в части капитальных вложений в развитие территорий с интересами страховых компаний в эффективном размещении страховых резервов. С целью вовлечения ресурсов страховых компаний в реализацию региональных инвестиционных программ органам власти целесообразно принять активное участие в координации страховой деятельности посредством:

• содействия страховщикам в подготовке документов для получения лицензии;

• формирования статистической базы по системе страхования в регионе;

• введения регионального реестра страховых компаний и страховых посредников;

• осуществления мониторинга страховой деятельности в регионе;

• разработка и обоснование перспективных направлений инвестирования страховых резервов;

• популяризация через средства массой информации добровольного страхования.

В-третьих, разработка интегрального показателя страхового потенциала региона и критериев его оценки. Это позволит выявить величину потребности хозяйствующих субъектов и населения региона в страховой защите, оценить степень активности страховщиков, выработать механизмы воздействия государственных органов власти на предложение страховых услуг и разработать эффективную систему мониторинга страховых рисков.

В-четвертых, расширение каналов продаж страховых продуктов. Агрессивная политика продвижения страховых продуктов, связанная с усилением рекламной деятельности, развитие продаж через агентский, прямой и банковский каналы, до настоящего времени применяемая страховщиками, уже не даёт ожидаемых результатов. недостаточно задействованными остаются продажи через автосалоны, интернет и брокерский канал. Их активизация эффективно изменит структуру сбыта страхового продукта, приведёт снижению административных и аквизационных расходов, тем самым к росту результатов деятельности страховщиков.

В-пятых, повышение качества работы с клиентами. Большое внимание следует уделить совершенствованию маркетинговой концепции управления страховым бизнесом, делая упор на партнёрские взаимоотношения с потенциальными потребителями страховых услуг, учёт их индивидуальных ценностей и потребностей.

Большая часть страховщиков не пытаются изучить стиль жизни и предпочтения своих клиентов, что не позволяет выстраивать с ними тесных взаимоотношений и ведёт к взаимонепониманию. Активное внедрение в практику кросс­продаж, повышение уровня пролонгации договоров, внедрение ИТ-решений и CRM-системы позволит использовать интегрированный подход ко всем клиентам, оперативно выявлять их потребности, осуществлять адресную рекламу, оценивать и анализировать результаты предыдущих взаимоотношений [1].

По мнению экспертов, потенциал расширения спектра оказываемых страховых услуг в личном страховании состоит в активизации долгосрочного страхования жизни, разработке программ по добровольному медицинскому страхованию детей, включению в объём страховой ответственности санаторно-курортного обслуживания населения, развитию программ негосударственного пенсионного страхования, использованию в практике добровольного кредитного и образовательного страхования.

В имущественном страховании наиболее востребованными могут оказаться страхование от краж, страхование имущества на период отпуска, страхование убытков от перерывов в производстве, страхование инвестиций и финансовых гарантий. В страховании ответственности возможно развитие программ страхования гражданской ответственности владельцев животных, строителей, организаторов культурно-массовых мероприятий, страхование профессиональной ответственности врачей и риелторов.

9.4.

<< | >>
Источник: Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы [Текст]. Под редакцией Рулинской А.Г. Монография - М.: Мир науки,2015. - 122 с.. 2015

Еще по теме Перспективы развития страхового рынка РФ:

  1. 4. Перспективы развития страхового дела в России
  2. 6.7. Либерализация валютного режима " Казахстане: проблемы и перспективы развития
  3. А. Черных, С. Данченко339/3 гр. научный руководитель О.С. СавченкоПерспективы развития экологического страхования в России
  4. 9. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ НАЧАЛА XXI в.
  5. 14.3. Состояние страхового рынка в России
  6. 13.3. Условия создания и перспективы развития финансового рынка.
  7. Глава 3. Перспективы развития жилищного кредита в России
  8. 8.2. Проблемы и перспективы развития рынка страховых услуг
  9. Основные условия и перспективы развития ипотечного рынка в России
  10. Обоснование системы оценочных и сравнительных показателей готовности региональных рынков к применению жилищной ипотеки
  11. Роль страхового рынка в перераспределении финансовых ресурсов
  12. 10.3. Условия создания и перспективы развития финансового рынка
  13. 10.3. Условия создания и перспективы развития финансового рынка
  14. Страховые компании
  15. 13.3. Условия создания и перспективы развития финансового рынка.
  16. Перспективы страхового рынка
  17. Проблемы функционирования российского рынка страховых услуг
  18. 9.2 Современное состояние страхового рынка РФ