6.3. Характеристика межбанковского рынка. Операции на межбанковском рынке.

              Межбанковский рынок играет важную роль в обеспечении нормальных условий функционирования рынка денег. Он является объектом государственного регулирования. Служит механизмом влияния государственных органов на деятельность коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы и непосредственно на экономику в целом.

Межбанковские депозиты, которые предоставляются в рамках корреспондентских отношений между банками, играют роль инструмента налаживания более тесных партнёрских отношений. Временно свободные средства у банков возникают из-за отсутствия необходимого спроса на финансовом рынке или невыгодности размещения кредитных ресурсов среди клиентов.

Самые распространенные сроки депозитов – один, три и шесть месяцев, граничные – от одного дня до двух лет. Способы межбанковского рынка используются коммерческими банками не только для краткосрочных, и для среднесрочных и долгосрочных активных операций. Регулирования балансов, исполнение требований центральных банков. Процентные ставки включают собственные расходы банков, принятый ими кредитный риск, соотношение спроса и предложения на другие факторы. Они являются базовыми при расчёте процентных ставок по долгосрочным кредитам на национальном и международном рынке заёмных капиталов.

Межбанковские депозиты связаны с депозитными операциями банков, то есть вложениями временно свободных денежных средств одних банков в другие кредитные учреждения, в том числе и в Национальный банк Украины в рамках обязательных формирования резервов является одним из методов совокупного денежного обращения страны. В соответствии с действующим законодательством, в Украине коммерческие банки имеют право на получение от НБУ, как банка последней инстанции, кредитов через кредитные аукционы, ломбардные операции, переучёт векселей на условиях двухсторонних соглашений.

Межбанковские кредиты – один из основных источников формирования банковских кредитов. Получение кредитов в других банках даёт возможность банковским учреждениям пополнять собственные кредитные ресурсы.

На практике используют следующие формы межбанковского кредитования:

• Овердрафт по корреспондентским счетам: на соответствующем счёте учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня.
• Овернайт, кредиты выданные (полученные) другим банком: предоставляются банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчётов текущего дня;
• Операции РЕПО связаны с куплей/продажей ценных бумаг на определённый период с условиями из обратного выкупа по заранее оговорённой цене или с условием  безотзывной гарантии погашения в случае. Если срок операции РЕПО совпадает со сроком  погашения ценных бумаг.

Межбанковские займы – одна из самых распространённых форм хозяйственного взаимодействия кредитных операций. Текущая ставка по межбанковским кредитам – важный фактор, определяющий учётную политику конкретного коммерческого банка по другим видам кредита. Конкретная величина этой ставки зависит от национального банка, который является активным участником и прямым координатором рынка межбанковских кредитов. Отсутствие регулирования на нём может вызвать кризис межбанковских платежей.

В Украине субъектами межбанковского рынка являются коммерческие банки, которые выступают в роли финансовых посредников при перераспределении средств и осуществлении платежей на финансовом рынке. НБУ проводит операции по рефинансированию коммерческих банков. Кредитные ресурсы предоставляются в виде прямых и ломбардных кредитов, переучёта векселей и проведения кредитных аукционов. Эти операции проводятся тогда, когда коммерческие банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь ресурсы из других источников. НБУ играет роль кредитора последней инстанции.

Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты, самостоятельно определяют уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учётной ставки.

Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорных условиях путём  вырабатывания  кредитных соглашений с определением прав и обязательств сторон и соответствующим оформлением прав по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковского кредита сопровождается открытием счетов в соответствии с планом счетов бухгалтерского учёта банков Украины. Спорные вопросы разрешаются по закону или через третейский суд.

На кредитном рынке превалируют краткосрочные межбанковские кредиты, в том числе «короткие деньги» (кредиты, выданные на срок от одного дня до двух недель).

Коммерческие банки получают кредиты в НБУ в форме переучёта и перезалога ценных бумаг, а так же в результате покупки свободных кредитных ресурсов на межбанковском рынке (в первую очередь у НБУ). Общий объём межбанковских кредитов ограничивается двукратным размеров собственных ресурсов банка. Таким образом коммерческие банки решают тактические проблемы, связанные с текущими операциями.

Банки проводят операции на межбанковском рынке через пассивные операции, получая доступ к кредитным ресурсам для быстрого повышения ликвидности. Этот рынок традиционно является источником таких ресурсов. Коммерческие банки должны использовать их по назначению, иначе это приводит к кризису доверия и сокращения рынка. Для банков кредиты являются  срочными обязательством. Это самые дорогие ресурсы, а прибыльность по операциям с ними не очень велика. По законодательству Украины банки могут брать кредиты на межбанковском рынке под залог государственных ценных бумаг, внесённых в ломбардный список НБУ. С 1995 года в Украине в обращение вошли облигации внутреннего государственного займа и внутренних местных займов.

Проведение операций на межбанковском рынке влияет на платежеспособность коммерческих банков путём возможности рефинансирования в НБУ. Ресурсы межбанковского рынка принадлежат к сфере обеспечения ликвидности коммерческих банков, если рассматривать ликвидность как поток средств с учётов возможности банка получать кредит на межбанковском рынке и обеспечить поступление средств от операционной деятельности. недостаток ликвидных средств подталкивает коммерческие банки к операциям на межбанковском рынке и устанавливает нормы ликвидности на отчётную дату.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Охарактеризуйте сущность рынка денег.
2. Назовите основные институты рынка денег.
3. Какова роль рынка денег в экономике?
4. Назовите элементы рынка денег.
5. Укажите виды процентных ставок, обращающихся на рынке денег.
6. В чём сущность учётного рынка?
7. Какие формы кредита используются на учётном рынке?
8. Какова зависимость между ставками рынка денег и ставкой НБУ?
9. В чём сущность межбанковского кредита?
10. Охарактеризуйте основные виды межбанковского кредита.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Что такое рынок денег, в чём его сущность?
2. Какие институты рынка денег Вы знаете?
3. Из каких элементов состоит рынок денег, какие функции они выполняют?
4. Какие виды процентных ставок Вы знаете?
5. Что такое учётный рынок?
6. Что такое онкольный кредит?
7. Какие формы вексельного кредита Вы знаете?
8. Охарактеризуйте:
• Банковский вексель;
• Казначейский вексель;
• Коммерческий вексель.
9. дайте определение депозитного сертификата, банковского акцепта и чека.
10. Дайте определение межбанковского рынка.
11. Назовите основные разновидности межбанковского кредита.