ВВЕДЕНИЕ
Банковская система - один из важнейших организационных механизмов финансовой системы Российской Федерации, оказывающий огромное влияние на функционирование всех экономических процессов в обществе.
Банковская система, представляя относительно автономное экономикоправовое образование, органично входит в состав другой, более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами, но и выполняет собственные, только ей присущие функции [1].Аккумулируя и перераспределяя значительные денежные ресурсы, банки ставят в зависимость от своей деятельности защищенность и устойчивость национальной валюты, в частности ее покупательскую способность и курс по отношению к валютам иных государств. Тем самым, финансовое состояние банковской системы оказывает непосредственное влияние на экономическую безопасность государства, как следствие, на его экономический суверенитет.
Банковская система имеет первостепенное значение не только для хозяйственной деятельности частных субъектов, но и для финансовой деятельности государства, поскольку именно через систему банков происходит непосредственное материальное обеспечение государственных функций, программ, различных мероприятий.
Названные обстоятельства предопределяют правовое регулирование организации и деятельности банковской системы. В настоящее время банковская система имеет достаточную юридическую регламентацию. Однако анализ действующего банковского законодательства не дает оснований полагать, что существующие проблемы правового регулирования организации и функционирования банковской системы были разрешены. Более того, к уже имеющимся противоречиям между федеральным банковским законодательством, Конституцией РФ и другими законодательными актами России добавились новые, не менее серьезные.
Банковскому законодательству и банковской системе присущи недостатки, характерные для всех элементов политической, экономической, правовой и социальной систем России, а также недостатки, присущие механизму государственного управления России.
Соответствующие недостатки можно охарактеризовать как чрезмерное ослабление позитивного управляющего воздействия государства и его институтов на экономические процессы и отсутствие взаимосвязанности и согласованности в механизме государственного регулирования этих процессов на всех уровнях (законодательном, управленческом и судебном). Сокращение государственного вмешательства в экономику и финансовая либерализация, низкая эффективность правореализационной деятельности, конкуренция, меняющаяся структура цен, нестабильность финансовых институтов и другие факторы повышают риски банковской системы.При реформировании банковского законодательства требуется не только осознание целей реформ, но и высочайшая ответственность перед обществом за их результаты и последствия.
В современных условиях прежде всего необходимо усиление роли государства в процессе формирования и развития рынка, его социальной ориентации, что включает в себя усиление государственного финансового контроля [2].
Одним из главных недостатков правового регулирования банковской деятельности является отсутствие до настоящего времени нормативного закрепления ряда основополагающих категорий. Поэтому разработка основных юридических понятий в сфере государственного регулирования банковской деятельности по-прежнему остается необходимой и актуальной задачей, имеющей теоретическую и практическую значимость.
Многообразие и сложность правовых изменений, происходящих в Российском законодательстве, требуют их дополнительного осмысления, а
также разработки новых эффективных законодательных норм для реализации государственного регулирования банковской деятельности.
Степень разработанности темы исследования. Правовым аспектам государственного регулирования банковской деятельности большое внимание уделялось в дореволюционной научной литературе. Для изучения роли государства в регулировании банковских отношений важное значение имеют труды таких авторов как: Белявский H., Бернацкий М.В., Бородаевский В.
C., Варшавский Л.М., Гурьев А., Евзлин З.П., Зак А.Н., Кауфман И.И., Корелин А.П., Ламанский Е.И., Левин И.И., Мигулин П.П., OcocobВ., Петелин Н.С., Печорин Я.И., Рафалович Л.А., Судейкин В., Шмановский M., Шипов А., Яснопольский Л.Н. и др.Большое внимание финансово-правовому регулированию банковской деятельности уделялось в советский период развития, что нашло отражение в трудах И.С. Гуревича, Е.А. Ровинствого, Химичевой Н.И., С.Д. Цыпкина, М.И. Пискотина и др.
Особое внимание при исследовании государственного регулирования банковской деятельности уделялось трудам современных ученых в области общей теории государства и права, а также административного права. Большое значение для темы исследования имеют труды таких ученых, как А.А. Акимов, С.С. Алексеев, А.В. Малько, Н.И. Матузов, А.В. Мицкевич, Сергун П.П., Ю.А. Тихомиров и др.
Основу представленной диссертационной работы составляют труды исследователей административного и финансового права. Существенное влияние на формирование научной позиции автора диссертации оказали работы таких ученых, как А.П. Алехин, Д.Н. Бахрах, Викулин А.Ю., Гейвандов Я.А., Голубев С.А., Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю., Жданов А.А Ерицян А.В., Ерпылева Н.Ю., Ефимова Л.Г., Крохина Ю.А., Олейник О.М., Пастушенко Е.Н., Российский Б.В., Ю.Н. Старилов Топорнин Н.Б. Тосунян Г.А. и др.
Изучению финансово-правового регулирования банковской
деятельности способствовало обращение к трудам зарубежных авторов: А. Alesina, J. Forder, J. Biank, Е. Dolan, R.C. Effros, S.C.W. Eijffinger, D. Garner,, P. Gaie, J. Haan, A. Posen, В. J. Sikken, J.V. Wintenberg и др.
Вместе с тем, не смотря на большое внимание, уделяемое российскими и зарубежными учеными изучению банковских правоотношений, существует потребность в комплексном исследовании финансово-правового регулирования банковской деятельности.
Таким образом, актуальность проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности на современном этапе реформы управленческих функций государства и соответствующего изменения финансового законодательства определила выбор темы, постановку цели и задач, методологию и структуру исследования.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе государственного (финансово-правового) воздействия на сферу банковских отношений.
Предметом исследования являются нормативные правовые акты, регулирующие участие и степень присутствия государства в сфере банковской деятельности, а также правоприменительная практика в названной сфере.
Цель диссертационной работы состоит в том, чтобы на основе анализа действующего законодательства и имеющихся достижений правовой науки выработать теоретико-правовые основы финансово-правового регулирования банковской деятельности.
Для достижения указанной цели в диссертации были поставлены следующие задачи:
• Дать понятие и выявить правовую природу государственного регулирования банковской деятельности;
• Выявить виды и специфику финансово-правового регулирования банковской деятельности
• Изучить индивидуально-правовое регулирование в системе
финансово-правового регулирования банковской деятельности
• Выявить роль судебных актов в государственном регулировании банковской деятельности
• Изучить особенности правовых режимов банковской деятельности;
• Изучить специфику банковского надзора на стадии создания кредитной организации
• Выявить особенности банковский надзор за регистрацией кредитной организации и лицензированием банковской деятельности
• Изучить особенности банковского надзора за регистрацией кредитных организаций с иностранными инвестициями
• Исследовать банковский надзор за регистрацией кредитных организаций, создаваемых в результате реорганизации
• Выявить и исследовать специфику юридической ответственности за нарушение установленного порядка осуществления банковской деятельности
Методологическую основу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания, метод системного анализа, нормативнологический, методы сравнительно правоведения, правового моделирования и прогнозирования. В настоящем исследовании используются также экономические и специально-юридические категории, что по мнению автора, позволяет наиболее точно раскрыть правовую природу государственного регулирования банковской деятельности. Положения и выводы диссертации основываются на изучении Конституции РФ, федеральных законодательных и иных нормативных правовых актах, а также на обобщении судебной практики по теме исследования.
Научная новизна исследования определяется современной постановкой проблемы, использованием новых идей и тенденций относительно специфики финансово-правового регулирования банковской деятельности, а также выводами и предложениями, сделанными в ходе исследования, направленными на дальнейшее совершенствование банковского законодательства. Диссертация содержит комплекс новых и
содержащих элементы научной новизны положений, обосновывающих и развивающих концепцию банковских правоотношений. В работе выявлены понятие, правовая природа виды и специфика государственного регулирования банковской деятельности; особенности индивидуальноправового регулирования банковской деятельности; роль судебных актов в государственном регулировании банковской деятельности; правовой режим лицензирования кредитных организаций; правовой режим деятельности проблемных банков; правовой режим банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях и особых государственных состояниях; особенности банковского надзора на стадии создания кредитной организации; особенности ответственности за нарушение установленного порядка осуществления банковской деятельности
В результате проведенного исследования на защиту выносятся следующие новые или содержащие элементы новизны положения:
!.Государственное регулирование банковской деятельности представляет собой нормотворческую и индивидуально-властную деятельность субъектов регулирования, направленную на упорядочение создания и деятельности кредитных организаций, банковской системы в целом, формирование и поддержание устойчивого правового порядка в сфере банковской деятельности, защиту прав и законных интересов ее участников и частных лиц. Государственное регулирование осуществляется с целью реализации и защиты публичного интереса в сфере банковской деятельности.
2. Финансово-правовому регулированию банковской деятельности объективно присуща правовая форма. Оно осуществляется с помощью нормативно - закрепленных финансово-правовых средств регулирования, образующих правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности.
3. Объектами финансово-правового регулирования выступают правила осуществления банковских операций, статусные характеристики кредитных организаций, режимные требования к банковской деятельности, деятельность
кредитных организаций, параметры национальной банковской системы в целом.
4. Выявлены критерии и пределы публичного интереса в банковской сфере. Публичность в банковской сфере заключается в следующем: обеспечение стабильности банковской системы в целом и отдельных социально-значимых кредитных организаций; обеспечение стабильности национальной валюты, формирование единообразной и адекватной существующим экономическим отношениям системы расчетов и банковских услуг; защита от правонарушений в банковской сфере; защита интересов вкладчиков кредитных организаций; обеспечение свободы предпринимательской деятельности в банковской сфере и защита от недобросовестной конкуренции, надзор за соблюдением антимонопольного законодательства.
5. Получено следующее определение внутрисистемного регулирования
банковской деятельности: это деятельность Банка России
распространяющаяся исключительно на субъекты банковской системы и осуществляемая посредством нормативного и индивидуально-правового регулирования в целях развития и укрепления банковской системы, обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
6. Выявлено два способа реализации механизма государственного регулирования банковской деятельности: принятие индивидуально-правовых актов органами банковского регулирования и надзора, реализация которых не требуют специального решения суда; принятие судебными органами решений по вопросам, связанным с государственным регулированием банковской деятельности.
7. Основным правовым средством индивидуально-правового регулирования банковской деятельности является лицензирование, которое выражается в разрешении (предоставлении права) осуществлять банковские операции при соответствии кредитной организации требованиям
действующего законодательства, расширении (ограничении) круга выполняемых операций, запрете на их совершение.
8. Определены следующие средства защиты прав кредитных организаций: иск о признании несоответствующим закону нормативного акта Банка России; иск о признании не соответствующим закону и иным нормативным актам ненормативного акта Банка России; обжалование действий (бездействий) должностных лиц Банка России; иск к органам банковского регулирования и надзора о возмещении ущерба, причиненного в результате незаконного применения мер воздействия.
9. Под правовым режимом банковской деятельности следует понимать установленный законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России специфический порядок государственного регулирования и осуществления банковской деятельности с целью развития и укрепления банковской системы, защиты интересов вкладчиков и клиентов банков от банковских рисков, предотвращения правонарушений в банковской сфере.
10. Исследована юридическая ответственность за нарушения публичного банковского законодательства. Данная разновидность ответственности имеет следующие цели: понудить кредитные, организации исполнять требования федеральных законов нормативных актов и предписаний Банка России (функция обеспечения правопорядка); предотвратить угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), банковской системе в целом (превентивная функция).
И. Получено определение правонарушения в сфере государственного регулирования банковской деятельности: это противоправное, виновное деяние (действие или бездействие) кредитной организации, нарушающее федеральные законы, нормативные акты и предписания Банка России, посягающее на установленный порядок осуществления банковской деятельности, права и интересы кредиторов (вкладчиков) кредитной организации.