§ 3 Правовой режим банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях и особых государственных состояниях.
Специфика данного режима состоит в том, что при возникновении чрезвычайных ситуаций, связанных с природными и техногенными бедствиями, социальными волнениями, военными действиями, возникновения ситуаций, угрожающих экономической стабильности и безопасности страны, органы государственной власти могут устанавливать особый, отличный от общего, порядок осуществления банковской деятельности.
Целью данного правового режима является установление особого порядка осуществления банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях и особых государственных состояниях, определение оснований и пределов его введения..
Примером установления данного режима является Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 17 августа 1998 г.[77] в соответствии с которым с 17 августа 1998 г. объявлен мораторий сроком на 90 дней на осуществление выплат по
возврату финансовых кредитов, полученных от нерезидентов Российской Федерации, на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным валютным контрактам. Одновременно введен запрет для нерезидентов Российской Федерации на вложение средств в рублевые активы со сроком погашения до 1 года включительно, и принятое на основе его Указание Банка России № 320-У от 19.08.98 г.[78] в соответствии с которыми приостановлены с 17 августа 1998 года на срок 90 дней операции банков, связанные с осуществлением резидентами выплат в пользу нерезидентов по погашению основного долга по финансовым кредитам, полученным от нерезидентов на срок более 180 дней; страховым платежам по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, включая сделки "репо"; срочным валютным контрактам.
В данном случае был установлен особый правовой режим деятельности банков, предусматривающий ограничение на совершение определенных валютных операций.
Российское банковское законодательство практически не содержит норм, которые бы регулировали данный правовой режим.
В статье 4 Закона "О Центральном банке РФ" к функциям Банка России отнесено установление правил осуществления расчетов, правил проведения банковских операций, валютное регулирование и определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами. Из этого, по мнению Правительства Российской Федерации и Центрального банка, следует, что Банк России имеет все полномочия для: установления особых правовых режимов банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях. Вместе с тем, введение данного правового режима нарушает многочисленные нормы, содержащиеся в законах, которые не могут быть изменены решением Правительства, иных органов государственной власти и управления, в частности, данным постановлением нарушены нормы, содержащиеся в статьях 848, 849, 858 Гражданского кодекса РФ, поскольку данным
подзаконным нормативным актом изменена обязанность клиентов банков по надлежащему исполнению обязательств, и обязанность банков по надлежащему осуществлению расчетных операций.
Необходимо еще раз подчеркнуть, что правовой режим банковской деятельности в особых государственных состояниях, затрагивающий конституционные права субъектов банковской деятельности и клиентов кредитных организаций, правила совершения банковских операций, установленные законом, может вводиться только законом, либо порядок введения и его содержание должно быть предусмотрено специальным законом о государственном регулировании банковской деятельности, вопрос о необходимости принятия которого неоднократно поднимался.[79]
В правовом режиме банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях особое место должны занимать гарантии банковской деятельности. Причем в данном правовом режиме помимо общих гарантий банковской деятельности необходимо предусмотреть и учитывать специальные гарантии для клиентов и вкладчиков банков, действующих в условиях чрезвычайных ситуаций и самих банков от неправомерного изъятия денежных средств и причинения: убытков, связанных с изъятием денежных средств и приостановлением операций по счету, которые должны распространяться как на российских предпринимателей и граждан, так и на иностранных инвесторов.
Статья 849 Гражданского Кодекса РФ устанавливает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Иные сроки списания денежных средств со счета могут быть установлены на основании закона и банковскими правилами, принимаемыми
в соответствии с ним. Из этого можно сделать вывод, что Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 17 августа 1998 г. и принятые в соответствии с ним акты Банка России в соответствии с которым с 17 августа 1998 г. объявлен моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по возврату валютных средств полученных от нерезидентов Российской Федерации является незаконным, т.к. противоречит ст. 849 ГК РФ, иным законодательным актам, в частности: Закону "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" от 9 июля 1999 г.[80]
Гарантии от утраты права собственности на материальные ценности, защиты инвестиций являются необходимым составным элементом данного правового режима. Построение правового государства без защиты собственности и интересов частных лиц, в том числе и иностранных, обречено на провал, поскольку одним из основополагающих принципов развитого гражданского общества является право частной собственности и его эффективная защита.
Представляется, что в данном правовом режиме необходимо выделить конституционные, общеправовые и специальные гарантии банковской деятельности.
Конституционные гарантии, распространяющиеся на общий правовой режим банковской деятельности, входят в качестве составного элемента в данный правовой режим, играют здесь особую роль и применяются с учетом специфических норм и целей данного правового режима.
Общеправовые гарантии представляют собой нормы, содержащиеся в нормативных актах и содержащие гарантии от неправомерного изъятия имущества и денежных средств, нарушения иных законных прав и интересов в отношении всех субъектов права, как занимающихся, так и не занимающихся предпринимательской деятельностью.
Статья 242 Гражданского кодекса РФ устанавливает основания реквизиции и гарантии возмещения стоимости имущества: в случаях стихийных бедствий, аварий, эпидемий, эпизоотии и при иных обстоятельствах, носящих чрезвычайный характер, имущество в интересах общества по решению государственных органов может быть изъято у собственника в порядке и на условиях, установленных законом, с выплатой ему стоимости имущества (реквизиция).
Гарантии, содержащиеся в Законе "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации"[81] и иных законодательных актах, являются неотъемлемой частью правового режима банковской деятельности, в том числе и в чрезвычайных ситуациях.
В соответствии со ст. 5 Закона "Об иностранных инвестициях" иностранному инвестору на территории Российской Федерации предоставляется полная и безусловная защита прав и интересов. Иностранный инвестор имеет право на возмещение убытков, причиненных ему в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Ст. 9 Закона "Об иностранных инвестициях" содержит гарантию от неблагоприятного изменения для иностранного инвестора законодательства Российской Федерации в течение срока окупаемости инвестиционного проекта. В соответствии со ст. 11 Закона "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" иностранный инвестор имеет право на беспрепятственный перевод за пределы Российской Федерации доходов, прибыли и других правомерно полученных денежных сумм в иностранной валюте в связи с ранее осуществленными им инвестициями, в том числе:
Гарантией от незаконного списания средств со счета и независимости банковской деятельности выступает положение, сформулированное в статье 854 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом.
К специальным банковским гарантиям относятся нормы законов и принимаемых на их основе банковских правил, устанавливающие гарантии защиты прав и законных интересов юридических и физических лиц и банков.
В частности к данным гарантиям относятся нормы, закрепляющие независимость банков и гарантии от вмешательства со стороны органов государственной власти и управления в деятельность коммерческих банков и Банка России, правила, устанавливающие порядок совершения операций по счету (ст.ст-848, 849, 854, 855 ГК РФ), закрепляющие гарантию и режимное требование соблюдения банковской тайны (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности") и т. д.
Вышеизложенное позволяет сделать следующие выводы:
Государственное регулирование банковской деятельности выражается в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования и в осуществлении Банком России от имени государства банковского контроля: и надзора.
Таким образом, правовой механизм государственного регулирования включает в себя два основных вида регулирования: нормативный и индивидуально-правовой.
Нормативный механизм регулирования это процесс разработки нормативных актов по вопросам банковской деятельности, посредством которого решаются следующие задачи:
1. закрепляется нормативное определение банковской деятельности путем перечисления в законе банковских операций и сделок, правил их совершения, определения субъектов банковской деятельности и банковской системы в целом;
2. устанавливается состав и компетенция регулирующих органов;
3. закрепляются основные принципы, презумпции, права, обязанности и ответственность объектов и субъектов регулирования;
4. устанавливаются: правовые режимы банковской деятельности, включающие в себя основные режимные требования, гарантии, порядок осуществления банковской деятельности, пределы вмешательства органов государственного регулирования банковской деятельности;
5. устанавливается статус отдельных субъектов банковской
деятельности;
6. устанавливается процедура осуществления государственного регулирования банковской деятельности, своего рода "регулятивный банковский процесс"[82],
7. устанавливается ответственность в банковских правоотношениях.
Каждая из вышеприведенных функций реализуется посредством использования особого правового инструментария - правовых средств банковского права.
Индивидуально-правовой механизм регулирования предполагает применение права в конкретной правовой среде. Т.е. представляет собой принятие Банком России индивидуально-правовых актов в отношении конкретной кредитной организации.
C помощью средств данного вида осуществляются:
- создание кредитной организации;
- предоставляется статус банка небанковской кредитной организации;
- применяются меры воздействия;
- прекращается деятельность кредитной организации.
Анализ правового механизма государственного регулирования банковской деятельности приводит к необходимости введения категории правовых режимов банковской деятельности. Правовые режимы представляют собой особый вид регулирования в рамках которого создается и исполняется специфическая комбинация юридических, организационных и иных правовых средств.
Правовой режим реализуется через специфическую совокупность правовых средств нормативного и индивидуально-правового регулирования.