Обязательное медицинское страхование
И, наконец, последней разновидностью обязательного государственного страхования является страхование лиц, занятых медицинскими и иными научными исследованиями, оказанием медицинской, психиатрической и других видов помощи, а также лиц, занятых проведением разнообразных спасательных работ.
Так, подлежат обязательному государственному страхованию работники, занятые оказанием медицинской помощи населению, проведением научных исследований по проблемам вирусологии и производством вирусных препаратов на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служеб-
§ 3. Обязательное медицинское страхование 619
ВВС. 1992. № 32. Ст. 1861; СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. 1). Ст. 3413; 2002. № 1. (ч. 1). Ст. 4; 2002. № 30. Ст. 3033.
ВВС. 1992. № 33. Ст. 1915; СЗ РФ. 2000. № 1 (ч. 1). Ст. 10; 2001. № 1 (ч. 1). Ст. 2; 2001. № 53 (ч. 1). Ст. 5030.
СЗРФ. 2002. №2. Ст. 133.
ных обязанностей, а также наступления в связи с этим инвалидности или смерти от СПИДа1. Аналогичные права в соответствии со ст. 22 Закона РФ от 2 июля 1992 г. «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» установлены врачам-психиатрам, иным специалистам, медицинскому и другому персоналу, участвующему в оказании психиатрической помощи2.
В соответствии с постановлением Правительства РФ от 8 июня* 1993 г., утвердившим Положение о горноспасательной службе в транспортном строительстве (п.
28), обязательному государственному страхованию подлежит военизированный личный состав горноспасательной службы в транспортном строительстве на случай увечья, инвалидности или смерти3. Федеральным законом от 22 августа 1995 г. «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей» в редакции от 7 ноября 2000 г.4 для указанной категории лиц установлено аналогичное обязательное бесплатное личное страхование (ст. 31). Все рассмотренные виды обязательного страхования (в том числе и государственного) проводятся независимо от соглашения сторон (страховщика и страхователя) на условиях, установленных государством. Значение обязательного страхования заключается в том, что оно дает возможность оказания существенной материальной помощи при сравнительно небольших по размеру страховых взносах, что становится возможным только при максимально широком круге лиц, участвующих в правоотношениях по обязательному страхованию. Кроме того, обязательное страхование гарантирует использование части страховых взносов на создание в предусмотренном законодательством порядке резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев. § 3. Обязательное медицинское страхованиеМедицинское страхование является одним из пяти установленных законодательством, специальным самостоятельным видом страхования (ст. 970 ГК РФ). Отнесение указанного вида
1 См. постановление Кабинета Министров СССР от 26 апреля 1991 г. // СП СССР. 1991. №11. Ст. 48.
ВВС. 1992. № 33. Ст. 1913; СЗ РФ. 1998. № 30. Ст. 3613; 2002. № 30. Ст. 3033.
САПП. 1993. 3 25. Ст. 2365.
СЗ РФ. 1995. № 35. Ст. 3503; 2000. № 46. Ст. 4537.
Т
620
Глава 23. Правовое регулирование организации страхового дела
социального страхования в числу «специальных» связано с урегулированием его отдельным законодательным актом, а именно Законом РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»1. В указанном Законе впервые были определены правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения в РФ.
Его принятие в новых экономических (рыночных) условиях в России было обусловлено необходимостью юридического и фактического гарантирования конституционного права граждан РФ на медицинскую помощь и одновременно направлено на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья.Цель медицинского страхования — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.
В соответствии с законодательством медицинское страхование, как и любое другое социальное страхование, осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.
Страхователями при обязательном медицинском страховании являются: для неработающего населения — советы министров (правительства) субъектов РФ, органы местного самоуправления; для работающего населения — предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой де-
я
I
1 ВВС. 1991. № 27. Ст. 920. СЗ РФ. 1993. № 17. Ст. 602; 1994. № 10. Ст. 1108; 1995. № 14. Ст. 1213; 2002. № 22. Ст. 2026. § 3. Обязательное медицинское страхование 621
ятельностью, и лица свободных профессий (творческих профессий, не объединенные в творческие союзы).
Медицинское страхование осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами медицинского страхования.
Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.Важно заметить, что заключение договора обязательного медицинского страхования является не правом, а обязанностью как .страхователя, так и страховщика. За необоснованный отказ в заключении договора обязательного медицинского страхования страховая медицинская организация может по решению суда быть лишена лицензии на право заниматься медицинским страхованием.
Законом устанавливается содержание договора медицинского страхования. При этом договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.
Учитывая особый характер правоотношений, возникающих при обязательном медицинском страховании, предусматривающем ряд обязанностей страхователя, включающих, прежде всего, обязанность заключать договор обязательного медицинского страхования со страховой медицинской организацией, а также обязанность вносить страховые взносы, установленные законодательством, данные отношения безусловно можно отнести к финансово-правовым. Эти отношения отличаются от иных (гражданско-правовых, трудовых и др.) правоотношений, возникающих в сфере обязательного медицинского страхования, по ряду оснований. Во-первых, по субъектному составу, это отношения, обязательным участником которых является государство либо уполномоченный орган — в данном случае это фонды обязательного медицинского страхования РФ.
Во-вторых, указанные отношения имеют денежный характер и возникают по поводу образования, распределения и использования специальных фондов финансовых ресурсов — страховых фондов.
В-третьих, возникновение указанных отношений обусловлено публичными целями и прежде всего, целями решения проблем
622
Глава 23. Правовое регулирование организации страхового дела
т
финансового обеспечения здравоохранения и предоставления гражданам минимального гарантированного уровня медицинской помощи и обслуживания.
Финансовые средства государственной системы обязательного медицинского страхования формируются за счет отчислений страхователей на обязательное медицинское страхование. С 1 января 2001 г. взносы в фонды обязательного медицинского страхования уплачиваются в составе единого социального налога, порядок исчисления и уплаты которого установлен гл. 24 НК РФ1.