§ 2. Банковский надзор за регистрацией кредитных организаций с иностранными инвестициями.

В России в соответствии с законодательством действуют банки, капитал которых частично или полностью сформирован за счет средств нерезидентов, и филиалы иностранных банков (далее — банки с капиталами нерезидентов).

особенностей. При этом подход к регулированию деятельности иностранных банков или банков с иностранными инвестициями, более или менее отличный от регулирования деятельности банков отечественных, — явление, распространенное по всему миру, что обусловлено, с одной стороны, необходимостью зашиты национальных экономических, информационных и иных интересов и интересов отечественного банковского сектора, а с другой — развития здоровой конкуренции в этом секторе. Естественно, такая политика должна иметь нормативно-правовую базу, отвечающую коренным интересам страны^[97].

В научной литературе по данному поводу приводятся интересные данные. Так, например, А. П. Домбровский, подвергнув анализу роль кредитных организаций с участием иностранного капитала и в особенности дочерних банков банков-нерезидентов в банковской системе России, а также зарубежный опыт кредитных организаций с участием иностранного капитала и в особенности дочерних банков (банков - нерезидентов) отмечает, что большинство развитых стран за достаточно длительный промежуток времени (30 и более лет) прошли путь от ограничения проникновения иностранного капитала в национальный банковский сектор до политики предоставления филиалам и дочерним компаниям иностранных банков национального статуса, то есть включения их в состав резидентов. Действующая же в России система регулирования и надзора за банками с иностранным капиталом может быть охарактеризована как умеренно либеральная. В настоящее время угрозы подавления национального банковского капитала иностранным не существует. Несмотря на достаточно низкую установленную квоту иностранного капитала, она пока не превышена, хотя в отдельные периоды 2002 года уже и не отвечала складывавшимся реалиям структуры банковского капитала России.

возможности и необходимости увеличения этой квоты до 25-30 процентов, во-вторых, ставится под сомнение значимость показателя квоты участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале российской банковской системы.

А. М. Тавасиев прослеживает следующую тенденцию: по разным оценкам, доля «иностранцев» в совокупном капитале российских банков в 2002-2003 гг. составляла от 5 до 8 процентов. В это время в России действовало 16 банков со 100-процентным иностранным капиталом (среди них такие гиганты, как американские Ситибанк, Рипаблик нэшнл банк оф Нью-Йорк, Чейз манхеттен банк) и 10 банков с иностранным капиталом свыше 50 процентов. Всего на тот период было зарегистрировано 145 кредитных организаций с иностранным капиталом.

Объем иностранных инвестиций в уставном капитале российских банков за 2002 г. увеличился в 1,7 раза, составив на 1.01.2003 г. 1,8 млрд, долл., или 4,13 процентов совокупного оплаченного уставного капитала всей банковской системы. По состоянию на 1.01.2003 г. средства иностранных инвесторов участвовали в формировании капиталов 144 кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ (против 149 на начало предыдущего года). На фоне сокращения общего числа действующих кредитных организаций удельный вес банков с иностранным капиталом возрос за год с 7,3 до 8,4 процента.

В течение 2003 г. Банк России отозвал лицензии у 8 банков с участием иностранного капитала, 3 вновь созданных получили лицензии (участие нерезидентов в УК каждого из них — более 50 процентов). За тот же год Банк России выдал 48 предварительных разрешений на участие нерезидентов в уставном капитале российских банков, из которых было реализовано 24 разрешения на сумму в 586,7 млн. руб. Наиболее активны в этом направлении были банки из США и стран Европы.

Наблюдался рост числа банков, контролируемых нерезидентами (22 и 26). Уставный капитал этой группы банков за год увеличился почти в 2 раза,

составив на 1.01.2003 г. 2,9 процента совокупного уставного капитала действовавших банков (против 2,4 процентов на 1.01.2001 г.).

Иностранные банки проявляют большую активность на российском рынке, нередко переманивая клиентуру. Конкуренция с их стороны жесткая. Усиливается влияние банков с иностранным капиталом на банковскую систему России. Об этом свидетельствует динамика их активов. Значительно такое влияние на процесс концентрации банковских активов. В группе 50 крупнейших банков 10 контролируются нерезидентами, причем участие нерезидентов в уставном капитале 8 из них составляет 100 процентов. В структуре собственного капитала банков с участием нерезидентов наблюдается более высокий удельный вес прибыли, остающейся в распоряжении банков, и более низкий удельный вес средств уставного капитала. Этот факт свидетельствует о динамичном развитии банков данной группы.

В 2002 г. наблюдалось расширение присутствия иностранного капитала в российском банковском секторе. Объем иностранных инвестиций (в рублевой оценке) в уставном капитале российских банков увеличился за этот период на 6,8 млрд, руб., или в 3 раза. Доля нерезидентов в зарегистрированном совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций возросла с 6,4 процентов на 1.01.2002 г. до 11,5 процентов на 1.10.2002 г.

Во многих странах доля иностранного капитала в банковском секторе выше, чем в России. Самая высокая она в Венгрии — 50 процентов (2002 г.)^[98].

Начиная с 30 декабря 2001 г. Банк России совместно с Правительством Российской Федерации в Письме Правительства РФ и ЦБ РФ «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации»^[99] разработают меры,

содействующие расширению деятельности банков с участием иностранного капитала. Правительство Российской Федерации и Банк России не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе.

Регулирование участия иностранного капитала будет направлено на предотвращение фактов проникновения в российский банковский сектор капитала нерезидентов с неустойчивым финансовым положением и/или сомнительной репутацией.

Режим допуска иностранного капитала в банковский сектор будет в большей мере ориентирован на развитие рыночных отношений в стране и конкурентной среды в банковском секторе. В рамках этого подхода в ближайшее время будут приняты меры по созданию для иностранного капитала условий доступа в российский банковский сектор, аналогичных действующим для резидентов. Банк России принял решение об установлении требования к минимальному размеру уставного капитала вновь создаваемого банка на уровне рублевого эквивалента 5 млн. евро, равного как для учредителей резидентов, так и для нерезидентов Российской Федерации, (п. 4.3.4 Письма Правительства РФ и ЦБ РФ).

Пока же Закон "О банках и банковской деятельности" не только допускает, но и прямо предписывает применение некоторых особых процедур регистрации и лицензирования таких банковских организаций (ст. 17), а также предъявление дополнительных требований к их созданию и последующей деятельности (ст. 18). Так, для регистрации в России банка с капиталом нерезидентов и получения им лицензии дополнительно к стандартному перечню должны быть представлены в Банк России следующие надлежаще оформленные документы:

1) иностранным юридическим лицом:

- решение о его участии в создании кредитной организации на территории РФ или об открытии филиала банка;

- письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ или на открытие филиала банка (если такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания);

2) иностранным физическим лицом: подтверждение

платежеспособности, данное первоклассным иностранным банком.

Законодательно устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. В последние годы эта квота, рассчитываемая как отношение суммарного капитана, принадлежащего нерезидентам в уставном капитале кредитных организаций с капиталами нерезидентов, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ и составляет 12 %. При достижении этого предела Банк России обязан прекратить выдавать лицензии банкам с капиталами нерезидентов. Следовательно, любая кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, а также на отчуждение (в том числе продажу) своих долей в капитале в пользу нерезидентов. Последнее относится и к участникам кредитных организаций — резидентам. Отсюда вытекает, что Банк России в целях надзора имеет право запретить увеличение уставного капитала банка за счет средств нерезидентов и отчуждать доли капитала в пользу нерезидентов, если в результате указанных действий будет превышена квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ.

Банк России имеет право предъявлять дополнительные требования к банкам с капиталами нерезидентов в части минимального размера необходимого капитала, утверждения состава руководства, перечня осуществляемых банковских операций, обязательных нормативов, порядка представления отчетности. Наконец, Банк России вправе (по согласованию с Правительством РФ) устанавливать для банков с капиталами нерезидентов дополнительные ограничения на осуществление банковских операций, если

соответствующие иностранные государства применяют ограничения в отношении создания и деятельности банков с российскими капиталами.

Конкретные рабочие процедуры регистрации и лицензирования банков с капиталами нерезидентов закреплены, в частности, в Положении Банка России № 437 от 23.04.1997 г. «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" и Указании № 513-У от 19.03.1999 г. "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой".

Банк России выдает предварительные разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Под предварительным разрешением понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации - резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:

- уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;

финансовое положение и деловая репутация учредителей- нерезидентов;

- очередность подачи заявлений.

Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей.

Кроме того, Банком России могут приниматься меры особого контроля в отношении иностранных инвестиций в банковскую систему Российской Федерации от учредителей-нерезидентов с местом регистрации в одном из государств с льготным налоговым режимом и отсутствием тарифных методов

таможенного регулирования или в отношении инвестиций от резидента, в котором доля такого нерезидента превышает пятьдесят процентов. Для получения разрешения учредители представляют в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.

Заявление должно содержать указание на нерезидентов предполагаемых учредителей кредитной организации (полное официальное наименование для юридических лиц; фамилия, имя, отчество для физических лиц), их место нахождения, правовой статус (гражданство (подданство) для физических лиц), точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерезидентом более 10 процентов уставного капитала создаваемой кредитной организации - резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица - нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности.

Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями.

К заявлению на юридическое лицо - нерезидента прилагаются:

- решение об участии иностранного юридического лица в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

- документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

- письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех

случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения. Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями, кроме дочерней кредитной организации иностранного банка (резидент), является информационное письмо Банка России.

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале дочерней кредитной организации иностранного банка (резидент) является Протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. При этом принимается во внимание возможность обмена информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения основного учредителя, и Банком России.

Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией.

Разрешение (Протокол о намерениях) действительно в течение одного года со дня его получения (подписания).

Минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка определяется нормативными актами Банка России.

После получения разрешения Банка России учредители кредитной организации с иностранными инвестициями (как резиденты, так и нерезиденты) представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации документы, указанные в п. 3 Инструкции Банка России № 109-И.

К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. В случае отклонения Банком России заявления о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направляется мотивированный отказ. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

Итак, применение особых процедур регистрации и лицензирования банковских организаций с капиталами нерезидентов, а также предъявление дополнительных требований со стороны Банка России в целях надзора к их созданию и последующей деятельности объясняется необходимостью защиты национальных экономических, информационных и иных интересов и интересов отечественного банковского сектора, а также развитие здоровой конкуренции в этом секторе.