Защита прав вкладчиков
Существенно различаются максимальные суммы страхового возмещения по банковским депозитам — несопоставимо низкие суммы возмещения в Кыргызстане и Армении (соответственно 1,5 и 8 тыс.
долл.), отсутствие ограничений на предельный размер выплаты по вкладу в Беларуси (табл. 1.76).Таблица 1.76. Максимальные суммы страхового возмещения по банковским депозитам в странах ЕАЭС
| Депозиты в национальной валюте | Депозиты в иностранной валюте | |
| Армения | 8,3 тыс. долл. (4 млн драм) | 4,15 тыс. долл. (2 млн драм)[208] |
| Беларусь | 100% суммы вклада | |
| Казахстан | 37 тыс. долл. (10 млн тенге) | 2 18,5 тыс. долл. (5 млн тенге) |
| Кыргызстан | 1,45 тыс. долл. (100 тыс. сомов) | |
| Россия | 21 тыс. долл. (1,4 млн руб.) | |
1 При наличии вкладов в драмах и в иностранной валюте: 1) если вклад в драмах выше 2 млн драм, то гарантируется только этот вклад на сумму до 4 млн драм, при этом страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте отсутствует; 2) если вклад в драмах меньше 2 млн драм, то сумма вклада в драмах гарантируется в размере до 2 млн драм, при этом вклад в иностранной валюте — на сумму разницы между 2 млн и суммой вклада в драмах.
2 При наличии нескольких видов вкладов (по суммам и валюте) максимальная сумма возмещения — не более 10 млн тенге. Дополнительно из-за девальвации тенге предусмотрена компенсация курсовой разницы по вкладам в тенге (в сумме до 1 млн тенге и на срок до 30 сентября 2016 г.) (по данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, www.kdif.ru).
Источники: Закон о гарантировании депозитов РА, Закон о гарантированном возмещении вкладов РБ, Закон о гарантировании депозитов РК, Закон о защите вкладов КР, Закон о страховании вкладов РФ.
Рассчитано по курсу на 22 сентября 2015 г.Неоднородны подходы к определению видов депозитов и лиц, имеющих право на страховое возмещение. Например, в отношении вкладов индивидуальных предпринимателей (не застрахованы в Беларуси)1, а также видов средств, исключаемых из страхования (в Армении — депозиты руководящих сотрудников банка или членов их семей, в Кыргызстане — депозиты инсайдеров и аффилированных лиц и их близких родственников; в России — средства на счетах адвокатов, нотариусов и др.)1.
Различия есть и в порядке расчета страхового возмещения. В Армении, Беларуси и России выплачивается полная сумма процентов по вкладу без ограничений. В Казахстане страховое возмещение не включает начисленное вознаграждение (выплачивается только сумма капитализированных процентов), в Кыргызстане — проценты по вкладу включаются в страховое возмещение, но проценты, начисленные, но не выплаченные и не капитализированные, учитываются в размере, не превышающем учетную ставку Национального банка на дату гарантийного случая[209] [210].
Различны порядок расчета и ставки страховых взносов банков — например максимальные ставки взносов (для Беларуси — 0,3%, в Казахстане — 0,5%, в Кыргызстане (для действующих банков) — 0,2%, в России — базовый взнос 0,15% (текущий размер — 0,1%)); в Армении, Беларуси и Кыргызстане есть дополнительные взносы для вновь создаваемых банков[211].