<<
>>

Сущность и функции денег

В отечественной экономической науке вопросам теории денег всегда уделялось значительное внимание. В советский период общей методологической основой исследования сущности денег и особенностей развития их форм являлась денежная теория К.

Маркса, базирующаяся на теории трудовой стоимости. Однако процесс демонетизации золота привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу кредитных денег в условиях современного рыночного хозяйства.

Переход к рыночной экономике, приведший к деидеологизации науки о деньгах, позволил использовать в исследованиях проблем денег не только богатое отечественное теоретическое наследие, но и достижения западной экономической мысли. Однако ни одна из представленных в экономической литературе концепций и точек зрения не дает целостного и непротиворечивого объяснения природы современных денег. Не существует также общепризнанного теоретического определения денег.

Необходимо отметить, что для отечественной денежной теории, в отличие от западных концепций, традиционным является анализ денег как экономической категории, то есть как обобщенного абстрактного (теоретического) выражения объективно существующих производственных отношений, их различных проявлений и свойств. В настоящее время наиболее распространенной является следующая характеристика сущности денег:

- деньги - это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства - самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена;

- деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваться на любой товар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров;

- сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

В то же время после ухода золота из обращения характеристика современных неразменных на золото кредитных денег как всеобщего эквивалента и выполнение ими функции меры стоимости вызывают острые дискуссии. К кругу вопросов, на которые до сих пор не дала однозначный ответ отечественная денежная теория, относятся следующие: продолжает ли золото выполнять функцию меры стоимости и остается ли оно денежным товаром; если золото полностью утратило денежные функции, то какова природа современных денег, являются ли они товаром; если они не являются товаром и не имеют стоимости, то каким образом они могут выступать в роли всеобщего эквивалента?

Одна из главных нерешенных проблем - проблема стоимостной природы денег. Существующие точки зрения можно свести к двум основным направлениям, которые разрабатывались в отечественной экономической литературе с 70-х гг. XX в. и были известны как золотая и антизолотая концепции.

Согласно золотой концепции, золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, хотя в современных условиях оно изменило формы своего функционирования и выполняет роль денежного товара в скрытой форме (через функционирование рынков золота и выступая в качестве сокровища).

Сторонники этого направления считают, что золото, передав значительную часть своих функций кредитным деньгам, до сих пор выполняет функцию меры стоимости; продолжает действовать механизм золотого ценообразования; кредитные деньги, как и раньше, являются знаками золота, представляющими его в обращении.

По мнению представителей золотой концепции, признание утраты золотом всех денежных функций и перехода их к неразменным кредитным деньгам означает по сути дела признание изменения сущности денег. С их точки зрения, кредитные деньги имеют товарный характер лишь постольку, поскольку они представляют денежный товар - золото. Утратив связь с золотом, современные деньги теряют и товарную природу, то есть перестают быть товаром и превращаются в расчетные знаки, технический инструмент обмена.

Согласно антизолотой концепции, в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. Оно является лишь исторически конкретной функциональной формой денег, на смену которой пришла новая, более прогрессивная форма - неразменные кредитные деньги, которые выполняют все денежные функции.

Этой точки зрения придерживается большинство отечественных экономистов. Утрата золотом функции меры стоимости и роли всеобщего эквивалента обосновывается, как правило, тем, что оно уже не используется в обращении - отсутствует прямой обмен золота на другие товары.

Все представители этой концепции сходятся во мнении, что современные кредитные деньги полностью независимы от золота. В то же время в рамках этого направления существует значительное разнообразие взглядов по вопросам, касающимся сущности и функций кредитных денег. Их можно разделить на две основные группы, в зависимости от теоретических позиций, которые сводятся к следующему:

1) современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента;

2) современные кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости (и не выполняют на практике) и не являются всеобщим эквивалентом.

Признание современных неразменных денег реально функционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убедительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Для того чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определенной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разработали ряд концепций для объяснения происхождения такой стоимости.

Довольно распространенной является концепция представительной стоимости кредитных денег. Согласно этой концепции, современные деньги не имеют собственной внутренней стоимости. Выполнять все денежные функции, включая функцию меры стоимости, им позволяет наличие у них представительной стоимости, которую они получают в сфере обращения от товаров.

При этом существование представительной стоимости кредитных денег дает основание одним экономистам, разделяющим эти взгляды, рассматривать современные деньги как особый товар; другие же экономисты полагают, что, обладая представительной стоимостью, деньги являются всеобщим эквивалентом в нетоварной форме.

Большинство сторонников этой концепции считают, что современные деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, воплощающую общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров. Однако в рамках данного подхода не получил объяснения механизм определения количества стоимости, которое представляет отдельно взятая денежная единица.

Некоторые экономисты полагают, что современные деньги получают представительную стоимость не от всей массы товаров - они представляют стоимость одного определенного товара, который в современных условиях стал стоимостным эквивалентом вместо золота. В качестве такого товара, например, предлагаются рабочая сила и кредит как товар-услуга.

Теория монопольной цены денег рассматривает их как специфический монопольный товар, обладающий стоимостью, на базе которой они выполняют функцию меры стоимости. При этом стоимость денег одновременно выступает в двух видах: во-первых, в виде их собственной внутренней стоимости, созданной трудом, затраченным на их производство и организацию денежного обращения; во-вторых, в виде меновой стоимости, которая и позволяет современным деньгам выполнять роль всеобщего эквивалента.

Меновая стоимость денег формируется под воздействием двух основных факторов - общественной полезности денег, которая порождает постоянный спрос на деньги со стороны участников товарного оборота, а также ограниченности предложения денег вследствие монополии государства на их эмиссию. Благодаря действию этих факторов меновая стоимость денег все время превышает их собственную стоимость.

Концепция денег - нетто-товара исходит из того, что современные кредитные деньги обладают не собственной внутренней стоимостью, а так называемой чистой, антизатратной стоимостью, которая формируется отдельно от денежного нетоварного носителя - в рамках системы товарного производства - и соединяется с ним на рынке.

Механизм формирования антизатратной стоимости представителями данной концепции объясняется следующим образом. Стоимость денег создается всей современной системой товарного производства, для которой, в отличие от предыдущих этапов развития товарного производства, характерна непрерывная обновляемость номенклатуры товаров и конкурентная борьба между различными видами товаров. В этих условиях стоимость каждого товара перестает зависеть от его потребительной стоимости и создается всей системой товарного производства.

Другими словами, стоимость каждого товара является частью стоимости, созданной современным производством как системой. Эта стоимость является антизатратной, так как уравнивание труда осуществляется не по его затратам, а исходя из общественной значимости труда, определяемой всей системой товарного производства.

Таким образом, в настоящее время соизмеримыми товары делает уже не золото как товар-эквивалент, а сама система товарного производства. В связи с этим становится возможным формирование стоимости денег без денежного товара. В современном производстве стоимость товаров является «чистой», не связанной с конкретными потребительными стоимостями, поэтому ее носителем становится не какой-нибудь товар, а кредитные деньги, выступающие как знаки стоимости.

Представители данной концепции рассматривают кредитные деньги как деньги - нетто-товар, поскольку они не обладают внутренней стоимостью и потребительной стоимостью в общепринятом смысле слова.

Подход, согласно которому неразменные кредитные деньги не обладают стоимостью и поэтому не могут выступать в роли всеобщего эквивалента, основывается на предположении, что в современных условиях происходит дальнейшее развитие форм стоимости, в результате чего исчезает потребность во всеобщем стоимостном эквиваленте как таковом. В частности, происходит трансформация денежной формы стоимости в так называемую «развернуто-денежную» форму стоимости.

Согласно этой точке зрения, стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения действительных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало возможным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически при посредстве денег в условиях функционирования системы золотого стандарта.

Таким образом, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег - во всех остальных товарах. Это означает развитие новой формы стоимости, развернутоденежной, в которой стоимостные пропорции устанавливаются на рынке путем прямого противостояния товаров, опосредуемого деньгами.

Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).

Функция представляет собой конкретное специфическое проявление сущности экономической категории. Наиболее полно сущность денег раскрывается именно через функции, которые деньги выполняют в процессе товарного производства и обращения. Характеризуя одну из сторон социально-экономического содержания денег, каждая функция отражает количественные и качественные изменения самого процесса воспроизводства и находится под их воздействием. Степень развития той или иной функции денег отражает этапы эволюции товарного производства и обращения.

Разные подходы к определению природы происхождения и сущности денег порождают различия во взглядах по вопросу их функций. Перечень и содержание функций денег раскрываются в соответствии с эволюцией товарно-денежных отношений, а также с изменением материальных носителей видов денег. С этих позиций следует рассматривать функции полноценных денег и их модификацию в условиях обращения бумажных и кредитных денег. Наиболее полную характеристику функций полноценных денег дал К. Маркс в «Капитале». Он выделил пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. По определению одних экономистов, бумажные и кредитные деньги выполняют эти функции специфически, а, по мнению других - выполняют лишь отдельные из названных функций (например, средства обмена, меры стоимости, средства накопления).

Деньги как мера стоимости

Первой конституирующей функцией полноценных денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Каждый товаропроизводитель понимает, что он еще не превращает свои товары в деньги, придав их стоимости денежное выражение; ему не нужно ни грамма реального золота для того, чтобы выразить в золоте большой объем стоимостей. Однако такое идеальное измерение стоимости товара золотом возможно только потому, что деньги реально существуют как всеобщий эквивалент. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющее место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота.

Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.

Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения на этот товар. В таком случае изменение цены будет происходить либо в связи с изменением стоимости товара, либо в связи с изменением стоимости денег (золота). При несоответствии спроса и предложения неизбежно возникают отклонения цен от стоимости товаров. Таким образом, цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Ведь для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, то есть свести к одному масштабу. Таким образом, масштаб цен служит для измерения массы золота (денег). Цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, иначе говоря, в определенном количестве весовых единиц золота.

Нельзя смешивать экономическую функцию денег как меры стоимости и масштаб цен. Деньги выполняют функцию меры стоимости потому, что они являются воплощением общественного труда. В качестве масштаба цен деньги выступают как фиксированный вес золота и служат для измерения его массы независимо от того, какое количество общественного труда заключено в одном грамме золота.

Масштаб цен появился при определенном уровне развития товарноденежных отношений как техническая функция денег. С его возникновением отпала необходимость взвешивать деньги - их стали просто считать (отчеканенные монеты). Государство фиксировало масштаб цен в законодательном порядке.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от реального весового содержания благородного металла в денежной единице. Государства своими законодательными актами периодически изменяли весовое содержание национальных денежных единиц.

С прекращением размена кредитных денег на золото длительное время существовал разрыв между официальной и рыночной ценами золота, в связи с чем официальный масштаб цен утратил свой первоначальный экономический смысл. После отмены на Ямайской конференции (1976 г.) официальной цены золота и золотых паритетов современный банкнотный масштаб цен не имеет внутренней стоимостной основы и подвижен. Он складывается стихийно на рынке и зависит от количества денег в обращении, то есть с изменением денежной массы изменяется масштаб цен.

При обращении неразменных на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В экономической литературе нет единой точки зрения по вопросу выполнения современными деньгами функции меры стоимости. Некоторые экономисты считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен оказывает изменение цены золота на мировых рынках.

Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на традициях, сложившихся еще при использовании полноценных денег. Однако следует иметь в виду, что изменения цен происходят не только в связи с изменением масштаба цен, инфляционными процессами, но также в связи с изменениями стоимости товаров.

В западной экономической литературе чаще всего функция денег как меры стоимости отождествляется с масштабом цен. При этом деньги рассматриваются как единица счета. По сути, функция денег как меры стоимости сводится к функции средства учета. Так, по мнению некоторых экономистов, деньги в этой функции позволяют сравнить цену реализации товара с ценой, по которой он приобретался, и установить, получит ли фирма прибыль при продаже данной продукции. Кроме того, появляется возможность отслеживать, как с течением времени изменяются стоимость различных активов, выручка от реализации и прибыль.

В учебнике «Экономикс» содержание этой функции денег рассматривается исходя из того, что общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Такое использование денег позволяет участникам обмена легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов и принимать рациональные решения.

При этом практически все западные экономисты основной функцией денег считают функцию средства обращения, а функцию меры стоимости рассматривают как вспомогательную. Способность денег измерять стоимость товара ими не связывается с количеством общественного труда, затраченного на его производство.

Среди экономистов популярной является и точка зрения, согласно которой при обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение не в золоте, а непосредственно в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег.

Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимостей.

Деньги как средство обращения

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два акта, две метаморфозы: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги (Т-Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

Функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена, так как помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого обмена товара на товар. С другой стороны, эта функция денег может усиливать противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении продажа и купля товаров может быть разорвана во времени и пространстве. Например, если один товаропроизводитель, продавая свой товар, сразу не купит другой, то какие-то товаропроизводители не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится обмен.

Первоначально, на ранних этапах развития товарно-денежных отношений, функцию средства обращения выполняли металлические слитки (золото). Но обмен товаров на слитки золота порождал ряд трудностей: их надо было взвешивать, определять пробу, дробить и т. д. Объективно возникла необходимость перехода к обращению монет, одинаковых по форме и содержащих известное количество металла по весу и пробе. Для этого этапа товарообмена характерным было то, что золото, выступая в роли всеобщего эквивалента, одновременно выполняло функцию и меры стоимости, и средства обращения. Но дальнейшее развитие обмена и специфика выполнения деньгами функции средства обращения привели к обособлению функций друг от друга. Это способствовало появлению особых форм денег в их пределах: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения.

В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем следующую. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами.

Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения позволяет заменить полноценные деньги их представителями - неполноценными деньгами, или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала.

В современных условиях функцию средства обращения выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото. Функционируя как средство обращения, они обслуживают те сферы экономики, где происходит одновременное встречное движение денег и товаров (услуг).Степень реализации и эффективность выполнения денежными знаками функции средства обращения зависит от множества факторов:

• уровня инфляции;

• уровня развития безналичных расчетов;

• частоты выплат заработной платы рабочим и служащим;

• формы и размера денежных знаков и др.

Так, в условиях высокой инфляции быстрое обесценивание денег может приводить к тому, что они перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров, и возрождается бартер. Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, связанное с уменьшением издержек обращения, сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так как товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью пластиковых карточек, то деньги здесь выступают не как средство обращения, а как средство платежа.

Деньги как средство платежа

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства - когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. В любом случае характерным признаком функции денег, как средства платежа, является их одностороннее движение, и разрыв во времени между передачей товара (услуг, работ) покупателю и получением денег продавцом.

Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа, деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения. В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения.

Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ, оказания услуг создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Несвоевременное погашение долговых обязательств одним из товаропроизводителей способно повлечь за собой неуплату долга другим и по цепочке затронуть интересы большого числа товаропроизводителей. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени между движением денег и движением товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных се-

тей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров. Однако это не исключает полностью неопределенность и риски, возникающие в связи с реализацией данной функции денег. В условиях рыночной экономики риски использования денег как средства платежа особенно велики, потому что они в значительной степени связаны не

с движением товаров, а с движением капитала и финансовых инструментов.

Деньги как средство накопления

Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами:

• свойством денег в условиях товарного производства выступать в качестве воплощения общественного богатства;

• желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан их собственный товар или нет;

• необходимостью расширения производства;

• стремлением обеспечить потребление в будущем и др.

Любой актив может служить средством накопления. Однако денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей тем, что деньги являются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.

Как уже отмечалось, в условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т. д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. Так, при уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось, и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного цикла у отдельных хозяйствующих субъектов, а резервы в масштабах страны - диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее время назначение золотого запаса для размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей.

В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность как средства накопления, несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

Выступая на современном этапе необходимым условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных формах.

Различные формы накопления по-разному развиваются. Важная задача - привлечь сбережения населения, находящиеся в тезаврации.

Деньги в сфере международного экономического оборота

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег - золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали «национальные мундиры» и представали непосредственно в своей натуральной форме - форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:

- служить всеобщим покупательным средством;

- служить всеобщим платежным средством;

- выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Функция мировых денег представляет собой проявление сущности

денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит ли- бо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений.

Международное валютное соглашение, подписанное в Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. С тех пор они введены в международный экономический оборот как международные платежные средства. По соглашению, заключенному в Бреттон- Вудсе в 1944 г., американский доллар, разменный на золото по официальной цене (35 USD за тройскую унцию, равную 31,17 г золота), стал основой паритетов других валют и преобладающим средством международных расчетов. Следующее соглашение было подписано в январе 1976 г. на Ямайской конференции странами - членами Международного валютного фонда (МВФ). В соответствии с ним золото перестало выполнять функции денег, в том числе в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица - специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств.

Международные коллективные валюты представляют собой условный масштаб для соизмерения международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления показателей банковских балансов.

Кроме СДР, в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран - участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта 1979 г. было признано ЭКЮ. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств - участников ЕВС. Постепенно все расчеты по взаимным платежам в Западной Европе переводились в ЭКЮ. Эта денежная единица котировалась на валютных биржах и имела свой курс, как любая другая валюта.

В 1983 г. возник международный рынок кредитов и депозитов в ЭКЮ с котировками, которые не зависели от Европейской валютной системы. В 1987 г. ЭКЮ «материализовалось» в результате выпуска банком Бельгии золотых монет достоинством 50 ЭКЮ и серебряных - достоинством 5 ЭКЮ. Позже появились памятные монеты коммерческих выпусков других государств. Эти монеты не предназначались для денежного обращения и имели нумизматическое назначение.

С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на евро. С этого времени все государства - члены ЕВС используют евро в качестве денежной единицы при проведении безналичных расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. С 1 января 2002 г. в обращение поступили банкноты и монеты евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран - членов ЕВС.

Коллективной валютой является также валюта клиринговых расчетов. Это условная денежная единица, которая используется при расчетах, основанных на зачете взаимных требований государств - участников международного соглашения. Примером клиринговой валюты может служить денежная единица Азиатского клирингового союза. Функционирует такая валюта исключительно в безналичной форме в виде бухгалтерских записей по банковским счетам. Источником эмиссии такой валюты является взаимное кредитование поставок товаров и оказание услуг странами - участницами платежного соглашения.

Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.

1.3.

<< | >>
Источник: Мороз, О.Н.. Финансы и кредит [Текст] : учеб. пособие. В 4 ч. Ч. 1. Деньги и денежное обращение / О.Н. Мороз, И.В. Нитяго. - Новосибирск: СГГА,2013. - 180 с.. 2013

Еще по теме Сущность и функции денег:

  1. 5.3. Деньги — развитая форма товарных отношений. Функции денег. Эволюция денежных систем
  2. 11.1. Сущность и функции денег. Эволюция денег
  3. 1.1. Происхождение, сущность и виды денег 
  4. Раздел 1. Сущность и функции денег
  5. Тема 1 Функции денег
  6. Тема: "Функции денег"
  7. 2.1. Функции денег, состав и особенности
  8. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. УРАВНЕНИЕ ОБМЕНА
  9. Сущность и функции денег
  10. 4.5. Происхождение денег. Сущность и функции денег. Инфляция.
  11. Вопрос 21. Сущность, функции денег и их роль в системе экономических отношений.
  12. Функции денег
  13. 1.2. Функции денег
  14. 41. Функции денег