<<
>>

8Л Социальное страхование граждан как способ защиты от финансовых рисков

Социальное страхование - это способ социальной защиты работающих граждан от ряда рисков, которые связаны с потерей работы, трудоспособности и иных доходов.

Гражданам, которые по ряду причин не участвуют в трудовом процессе и не получают заработную плату, государством предусматриваются выплаты по системе социального страхования.

В ряде предусмотренных законодательством случаев социальному страхованию подлежат следующие категории граждан:

- граждане, признанные безработными;

- получившие производственную травму или профессиональное заболевание;

- находящиеся в отпуске по беременности и родам;

- потерявшие кормильца;

- достигшие старости;

- нуждающиеся в получении медицинской помощи и санаторно-курортном лечении.

Система социального страхования получает основную долю финансирования из специальных внебюджетных фондов, формирующихся при поддержке государства, их основу составляют целевые взносы от работодателей и работников.

Существует две формы социального страхования:

- обязательное;

- добровольное.

Обязательное страхование в свою очередь делится на:

- обязательное общее страхование;

- обязательное профессиональное страхование.

Обязательному общему страхованию подлежат те граждане, которые работают на основе трудового договора (или же трудового контракта). Профессиональное страхование отличается от общего тем, что распространяется на граждан, которые заняты на работах, связанных с определенным риском, повышенным травматизмом, или в особо опасных и неблагоприятных условиях труда. Размеры взносов при профессиональном страховании выше, чем при общем, финансирование этого вида страхования происходит за счет налогов и платежей из государственного бюджета.

Добровольное социальное страхование осуществляется негосударственными страховыми компаниями, регулируется оно законодательством о некоммерческих организациях.

Оно реализуется за счет средств, полученных в виде взносов, за счет собственных доходов граждан, либо от работодателей, страхующих работников из прибыли фирмы.

Объектом добровольного страхования являются интересы, которые связаны с жизнью, трудоспособностью, здоровьем и пенсионным обеспечением застрахованного гражданина.

Фонды добровольного социального страхования функционируют не как замена обязательному страхованию, а как дополнение к нему. Деятельность этих фондов дополняет друг друга, недостатки одного вида страхования компенсируются достоинствами другого.

В России действуют три внебюджетных фонда:

- Фонд социального страхования;

- Пенсионный фонд;

- Фонд обязательного медицинского страхования.

Каждый из этих фондов образуется при финансовой поддержке государства, а также за счет взносов граждан и организаций. Эти фонды по форме относятся к внебюджетным.

Все льготы и пособия, проходящие через данную систему, устанавливаются специальными законами и распоряжениями. Размеры таких выплат не зависят от размеров страховых взносов, которые платит гражданин.

Социальная страховая поддержка в России выражается в виде государственных пенсий и государственных пособий.

Трудовые пенсии - это денежные ежемесячные выплаты, компенсирующие гражданам заработную плату либо иные выплаты и вознаграждения, утраченные ими при наступлении старости, инвалидности или нетрудоспособности по ряду причин.

Право на трудовую пенсию имеют:

- граждане, застрахованные в системе пенсионного страхования;

- граждане, достигшие пенсионного возраста (Установленный пенсионный возраст в России - 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Для определенных категорий граждан пенсионный возраст снижается);

- граждане, не имеющие гражданства России, но постоянно проживающие на ее территории (За исключением ряда случаев, установленных законодательством).

Государственное обеспечение (государственные пенсии) — это назначение и выплата пенсий военнослужащим, государственным служащим, инвалидам, участникам ВОВ, гражданам, пострадавшим от радиационной или техногенной катастрофы.

Этот вид пенсий выплачивается из средств федерального бюджета.

Выделяют пять видов государственных пенсий:

- пенсия за выслугу лет;

- пенсия по достижению старости;

- пенсия по инвалидности;

- пенсия по потере кормильца;

- социальная пенсия (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца).

Тем гражданам, которые по каким-либо причинам не имеют права на получение трудовой пенсии, может быть установлена социальная пенсия.

Ею является минимальная выплата, гарантированная государством тем категориям граждан, которые уже не являются трудоспособными, но не приобрели право на получение любой другой пенсии (например, по старости или по инвалидности).

К сожалению, такие пенсии не отличаются большими размерами, как правило, она ниже, чем средний размер трудовой пенсии по старости.

Для определенной категории граждан социальная пенсия является наиболее выгодной - это дети-инвалиды.

Обратиться за назначением трудовой пенсии граждане могут в любое время после момента возникновения права на трудовую пенсию.

Кроме того, на сегодняшний день в РФ существует несколько видов государственных пособий:

- пособие по временной нетрудоспособности, получаемое на основании листка нетрудоспособности, выдаваемого в медицинском учреждении - так называемый «больничный лист». При этом листок нетрудоспособности выдается не только самому больному, но и родителям больного ребенка;

- пособие по беременности и родам - социальное страхование женщин, находящихся в декретном отпуске. Выплачивается в размере полной заработной платы. К этой категории пособий относятся пособие при рождении ребенка, пособие по уходу за ребенком до полутора лет, а также от полутора до трех лет;

- пособие по безработице. Пособие по безработице начисляется при условии наличия официального статуса безработного, которое устанавливает Служба занятости населения;

- пособие на погребение.

Средства государственного социального фонда могут расходоваться только на цели социальной защиты.

Кроме оплаты различных видов пенсий и пособий, деньги могут быть направлены на оплату путевок в лечебно-оздоровительные учреждения, на санаторно-курортное лечения, питание, содержание оздоровительных и санаторных детских лагерей, санаториев- профилакториев, находящихся на балансе страхователя.

Социальное страхование, несмотря на то, что большинство страховых выплат имеет минимальные размеры, являются важной составляющей обеспечения финансовой безопасности отдельно взятого гражданина. И сегодня с возрастанием числа угроз граждане все более осознают его необходимость, что в свою очередь вызывает к жизни появление новых форм страхования. К одной из таких новых форм следует отнести страхование от потери работы, которое появилось как одна из сопутствующих банковскому кредитованию услуг. Однако, по опросам, проводимым в России, видно, что более полвины работающих россиян не знакомы с данным видом страхования.

Несмотря на это, страховку от потери работы для заемщиков потребительских кредитов предлагают сегодня многие банки и страховщики. Но на рынке появляются дополнительные опции и страховые случаи, которые раньше не предусматривались.

Так, «ВТБ страхование» в конце сентября 2014 г. расширило стандартный список покрытий и предложило новые. Так стали рассматривать как страховые случаи следующие причины потери работы:

- отказ работника от перевода (и. 8, 9 ст. 77 Трудового кодекса);

- смена собственника имущества организации (риск действует в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (и. 4 ст. 81 Трудового кодекса);

- восстановление на работе работника (и. 2 ст. 83); смерть работодателя (и. 6 ст. 83 Трудового кодекса);

- наступление чрезвычайных обстоятельств (и. 7 ст. 83 Трудового кодекса).

Появилась возможность страхования госслужащих (закон № 79- ФЗ). Здесь предусмотрены следующие риски:

- несоответствие гражданского служащего замещаемой должности гражданской службы по состоянию здоровья (пи. (а) и. 1 ст. 37 № 79-ФЗ);

- отсутствие на службе более четырех месяцев подряд в связи с временной нетрудоспособностью (и. 8.1 ст. 37 № 79-ФЗ);

- отказ гражданского служащего от предложенной для замещения иной должности гражданской службы в связи с изменением существенных условий контракта (п. 7 ст. 33 № 79-ФЗ).

При наступлении страхового случая клиент сможет получить выплату: в течение четырех или шести месяцев ему будут перечислять заработную плату, при этом максимальный размер страховых выплат составляет до 100 000 руб. в месяц.

Страхование от потери работы - это инструмент дополнительной финансовой защиты заемщика, который, скорее всего, будет набирать популярность в ближайшие годы. Сознательность граждан растет, как и осознание ими реальности различных финансовых угроз, а спрос, как известно, рождает предложение. Таким образом, будут появляться все новые механизмы защиты личности, а задача самого гражданина - верно ориентироваться в современной ситуации, не игнорировать угрозы, а учиться методам управления ими.

8.2

<< | >>
Источник: Каранина, Е. В.. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография / Е. В. Каранина. - Киров: ВятГУ,2016.-240 с.. 2016

Еще по теме 8Л Социальное страхование граждан как способ защиты от финансовых рисков:

  1. 15.1. Социальное страхование и его роль в реализации государственных социальных гарантий
  2. § 2. Виды страхования. Обязательное страхование
  3. Предмет и задачи статистики страхования
  4. Общие положения страхования
  5. Организация страхования в Российской Федерации
  6. Формы организации страховых фондов. Виды страхования
  7. Отрасли страхования: имущественное страхование, страхование личности и ответственности
  8. Экономическое содержание страхования и его значение в развитии рыночной экономики
  9. Социально-экономическая сущность, содержание и функции страхования
  10. 8Л Социальное страхование граждан как способ защиты от финансовых рисков
  11. Социальное страхование и его роль в реализации государственных социальных гарантий
  12. Корнеев Д.Н., Корнеева Н.Ю. Риск-менеджмент на предприятии как технология оптимизации современной финансовой системы
  13. § 2. Субъекты банковской системы как субъекты предпринимательской деятельности
  14. §1. Правовая природа обязательного государственного страхования государственных служащих и его место в системе гражданско-правовых обязательств по страхованию
  15. Понятие и особенности обязательного страхования жизни и здоровья граждан
  16. § 1. Понятие и сущность страхования гражданско-правовой ответственности
  17. 1.2. Защита гражданских прав и интересов по средствам страхования
  18. 2.1. Страхование профессиональной ответственности: понятие, специфика и основания возникновения