Задать вопрос юристу

Е. Смирновагр. 339/1, научный руководитель О.С. СавченкоСтраховая защита строительно-монтажных рисков в условиях трансформации строительной отрасли

Строительство является наиболее капиталоёмкой и ресурсокумули- рующей отраслью экономики, в которой работает большое количество экономических субъектов и присутствует множество различных рисков.
Поэтому для обеспечения стабильного функционирования строительной отрасли необходима соответствующая страхования защита строительно- монтажных рисков.
Это важно для всех контрагентов, участвующих в заключаемых при строительстве сделках: заказчиков строительных работ, строительных подрядчиков, работников строительных организаций, которым будут производиться страховые выплаты в случае получения ими травм во время профессиональной деятельности, и для лиц, приобретающих жилую недвижимость по договору ипотечного жилищного кредитования и банков, так как последние две группы субъектов могут нести убытки в случае реализации строительно-монтажных рисков. В наличии соответствующей потребностям экономики системы страхования строительно- монтажных рисков заинтересованы и страховые компании, осуществляющие страховую защиту строительно-монтажных рисков в сложных экономических условиях, существующих в настоящий период в России.
Первый полис страхования строительно-монтажных рисков был выдан в 1929 году при строительстве в Лондоне Ламбертского моста через Темзу. С тех пор в течение более 80 лет страхование строительно- монтажных рисков является одним из самых важных, но также и самых сложных видов страхования.
В настоящее время происходит трансформация строительной отрасли России, что вызывает необходимость изменения системы страхования строительства и строительно-монтажной деятельности.
Поэтому встает вопрос о необходимости исследования формирования системы страховой защиты субъектов, включённых в строительно- монтажную деятельность в условиях трансформации строительной отрасли.
В трансформации регулирования строительного рынка можно выделить три основных аспекта. Первый - изменение технических регламентов (переход от СНИПов и ГОСТов к новой системе технического регулирования, формирование гарантий - создание фондов и применение страховой защиты). Из 300 тысяч строительных компаний, работавших на россий-ском рынке, около 50 тысяч исчезли в связи с отменой лицензирования и переходом на саморегулирование, по оценкам экспертов.
Второй аспект - изменение системы допуска субъектов к строительно-монтажной деятельности. Этот аспект имеет следующие составляющие:
Введение саморегулирования.
Прекращение лицензирования.
Могут устанавливаться требования о страховании участниками саморегулируемой организации гражданской ответственности, иных связанных с выполнением строительно-монтажных работ рисков.
Установление минимальных размеров взносов в компенсационный фонд, формируемый саморегулируемой организацией.
Ещё один аспект трансформации регулирования строительного рынка - увеличение количества субъектов, включённых в процесс строительства. Если раньше система страхования защищала каждого субъекта, включённого в строительство, отдельно, то теперь нужна комплексная защита (технические и финансовые риски, ответственность - профессиональная и в случае прерывания дела).
Ещё одной особенностью организации системы страхования строительно-монтажных рисков является участие банков через механизм ипотечного жилищного кредитования, а также агентств недвижимости и инвестиционных и лизинговых компаний в несении рисков. Система страховой защиты будет востребована на рынке, если будет соответствовать интересам всех субъектов, включённых в экономические отношения на различных этапах цикла жизни строительного объекта. На каждом из этих этапов присутствуют определённые специальные риски, требующие страховой защиты.
Следующая черта, характерная для трансформации регулирования строительного рынка, в связи со снижением государственного контроля строительной отрасли на страховые организации ложится большая ответственность по определению качества выполнения строительных работ. Для этого приходится нанимать большой штат строительных сюрвейеров, а также асессоров и аджастеров. Это будет занимать значительный объём ресурсов и времени.
В Западной Европе, в отличие от России, страхование строительно- монтажных рисков имеет значительно развитие. За рубежом страховые компании страхуют ошибки в проектировании, но при этом принимают участие в проектной стадии работ. Это минимизирует затраты на возможные технические экспертизы при наступлении страхового случая. В России такая практика пока не применяется.
Потенциал этого рынка на сегодняшний день в России далеко не исчерпан. В то же время успешность инвестиционного проекта зависит от того, насколько соблюдены имущественные интересы всех его участников. Посредником и гарантом защиты этих интересов выступают страховые организации.
В России страхуется около 12% строительно-монтажных работ, а потенциальный объём этого сегмента рынка составляет 100 млрд рублей. Чаще всего страхуются риски по проектам с участием государственного и иностранного капитала.
Классификация строительно-монтажных рисков может быть проведена по различным признакам, например, в зависимости от объекта, подверженного риску, что впоследствии определяет страховые продукты. Такими объектами могут быть:
1) инвестиции (капитал) - подвержены финансовым рискам;
ответственность;
объекты, всегда имеющие материальную форму - к ним относятся имущество (подвержено техническим рискам) и здоровье и трудоспособность работников строительных организаций.
Стадии цикла жизни строительного объекта включают инвестиционный, проектный, строительный и эксплуатационный этапы и соответствующие каждому из них риски, что определяет трансформацию страховых продуктов.
На различных стадиях строительного цикла в строительную деятельность включаются различные субъекты, и чем раньше субъект вступает в строительную деятельность, тем больше у него риск.
В данном случае имеет место перспективный риск, так как инвестор может потерять вложенные средства в результате ошибок в проекте, ошибок, допущенных во время строительства и эксплуатации объекта. Риск проектировщика, в свою очередь, может реализоваться на этапе строительства и эксплуатации, а ошибки, допущенные при строительстве объекта, могут быть выявлены на этапе эксплуатации и много лет спустя сдачи объекта.
Имеет место также ретроспективный риск, который выражается в том, что субъект несёт убытки по причине реализации рисков, которые начинали формироваться на более ранних этапах строительного цикла. Например, проектировщики сталкиваются с недостаточностью финансирования или неэффективным распределением средств, строители - с ошибками в проектах или с названными ошибками, допущенными на инвестиционном этапе. В свою очередь, эксплуататор объекта может нести убытки в случае реализации всех вышеназванных рисков, а также рисков допущения ошибок в строительстве.
Таким образом, при определённом объекте, подверженном риску на определённой стадии цикла жизни строительного объекта различные субъекты могут нести убытки, в связи с этим можно различать различные риски. Например, если рассматривать имущество как объект, подвергающийся риску на этапе проектирования, то вид риска зависит от субъекта, которому принадлежит имущество: если это инвестор, то для него может реализоваться перспективный риск, при котором в результате допущения ошибок при проектировании будут потеряны инвестиции или доход от инвестиций.
Если в качестве субъекта рассматривать строительную организацию, то, несмотря на возможность подтверждения в судебном порядке в случае, например, разрушения здания во время строительства по причине неверно-го расчёта нагрузки на несущие конструкции, вины лиц, осуществлявших проектирование здания, строительная организация будет нести убытки из- за необходимости прекратить строительные работы, так как значительные средства будут потрачены на начало строительства (заработная плата персоналу, заключение договоров подряда, поиск подрядчиков, поставщиков, оплата поставок материалов, покупка/аренда строительной техники, возведение временных сооружений на строительной площадке и другие расходы). Скорее всего, возмещение, которое, возможно, по решению судебных органов обязана будет выплатить строительной организации компания, осуществлявшая проектирование, не покроет данные расходы.
Если рассматривать в качестве субъекта, несущего убыток в случае реализации риска, эксплуататора объекта строительства, то убыток будет возможен в случае неверного направления инвестиционных потоков, а также допущения ошибок при проектировании и строительстве.
Таким образом, нами были рассмотрены различные существующие классификации строительно-монтажных рисков. Но, на наш взгляд, ни одна из них не является исчерпывающей. Поэтому представляется необходимым создание собственной классификации строительно-монтажных рисков зависимости от трёх рассмотренных аспектов:
объекта, подверженного риску;
стадии цикла жизни строительного объекта, на которой происходит реализация риска;
субъекта, несущего убыток в случае реализации риска.
На каждой стадии строительного цикла для каждого из объектов, подвергающихся риску, можно выделить перспективный и ретроспективный риск.
Страховая отрасль России так же, как и строительная, на сегодняшний день находится в стадии трансформационного развития. Финансовый кризис является одним из закономерных явлений в рыночной экономике, которая развивается циклически. Сегодня страховая отрасль России переживает период подъёма: у страхователей появляется осознание необходимости сохранения своего имущественного положения, постепенно формируются факторы востребованности страхования. Это приводит к необходимости изучения возможностей страхового инструментария и формирования системы новых страховых продуктов.
Страхование строительно-монтажных рисков является важным направлением, которое в последние годы активно развивается и будет требо-вать внимания не только страховщиков, но и всех специалистов в области финансов, так как именно здесь кумулируются значительные финансовые потоки, влияющие на большое количество субъектов.
Список литературы
1. Горулев Д.А. Страховое сообщество не гарантирует надёжность своих участников, но оспаривает их отбор строительными саморегулируемыми организациями // Строй-Пресс. АСН-инфо&Строительный еженедельник. - 2009. - 8 сентября.
Горулев Д.А. Страхование «кота в мешке» // Строй-Пресс. АСН- инфо&Строительный еженедельник. - 2008. - 24 июля.
Миллерман А.С. Эффективность страхования в строительстве // Страховое дело. - 2009. - № 6.
Миллерман А.С., Шукалович Л.В. Оценка и страхование рисков инвестиционных строительных проектов // Страховое дело. - 2009. - № 10(201).
Дедиков С. Страхование ответственности участников саморегулируемых организаций в строительной сфере // Хозяйство и право. - 2009. - №10(393).
Москвин В. Страхование инвестиционных проектов: сложно, но возможно // Инвестиции в России. - 2007. - № 5.
Копылов Г. Берег левый, берег правый... // Страховой случай. - 2008. - №5(27).
Габидулин И. Страхование технических рисков развивается вместе со строительством [Электронный ресурс]- Режим доступа: Дедал: страховой брокер URL:http://www.dedal.ua/dbm.php/news/8457/19945
<< | >>
Источник: Шубаева В.Г.. Роль финансовой системы в преодолении глобального экономического кризиса: Сборник научных трудов студентов факультета финансово- кредитных и международных экономических отношений / Под ред. проф. В.Г. Шубаевой. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ,2010. - 220 с.. 2010

Еще по теме Е. Смирновагр. 339/1, научный руководитель О.С. СавченкоСтраховая защита строительно-монтажных рисков в условиях трансформации строительной отрасли:

  1. Евстигнеева Л.536 гр., научный руководитель Савченко О.С.Компенсационный фонд и страхование гражданской ответственности строительных организаций в системе управления рисками
  2. Выполнение строительно-монтажных работ для собственного потребления
  3. 14.АУДИТ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО УЧЕТУ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ЗАТРАТ И ФОРМИРОВАНИЮ СЕБЕСТОИМОСТИ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РАБОТ
  4. Дроздов Г.Д., д-р экон. наук, профессорПЕРСПЕКТИВЫ СТРАХОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РАБОТ В РОССИИ
  5. 14.3. Аудит правильности включения расходов в состав затрат и исчисления себестоимости строительно-монтажных работ (услуг)
  6. 14.5. Аудит отдельных видов расходов, включаемых в себестоимость строительно-монтажных работ в пределах установленных норм
  7. 3.ЗАДАЧИ, ОРГАНИЗАЦИЯ И ХАРАКТЕРНЫЕ МЕТОДЫ КОМПЛЕКСНОЙ РЕВИЗИИ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ И ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  8. Кокина Е., Круглов С.337 гр. ,338 гр., научный руководитель О.С. СавченкоСтраховой случай Саяно-Шушенской ГЭС
  9. Д. Федоров539/1 гр., научный руководитель И.Г. ЗайцеваРоссийская банковская система в условиях мирового кризиса: влияние, антикризисные меры правительства, перспективы развития отрасли
  10. М. Пучкова439/1 гр., научный руководитель М.В. Романовский Методы оценки рисков инвестиционных проектов
  11. Строительный адрес
  12. Строительные организации
  13. Промышленность строительных материалов.
  14. Промышленность строительных материалов
  15. 20. Строительный комплекс Республики Беларусь.
  16. Строительные ссуды.
  17. § 15. Строительная индустрия
  18. Строительные материалы
  19. Строительные субсидии              ЙІ