Развитие отдельных видов страхования
— Обязательные виды
Стратегии стран ЕАЭС отмечают приоритетность развития обязательного страхования, выделяя виды, дающие максимальный эффект для роста рынка (ОСАГО, обязательное страхование иных видов гражданской ответственности и др.).
Все страны стремятся расширить перечень обязательных видов страхования: максимально — Армения и Кыргызстан (с учетом дефицита средств и в частном, и в государственном секторах), значимо — Казахстан, отчасти — Беларусь и РФ.Особенности задаются страновой спецификой. Так, в Казахстане было бессистемно создано большое число видов обязательного страхования, поэтому предлагается разработка единой политики введения новых их видов (по законодательно утвержденным критериям).
В отличие от других стран в РФ подчеркивается необходимость развития оценки обоснованности страховых тарифов, размера ущерба и страхового возмещения, страховых сумм и страховых выплат; рассматривается введение единого размера страховых выплат по страхованию жизни;
— добровольные виды
Стратегии всех стран указывают на необходимость развития новых страховых продуктов, специфика которых определяется страной. Например, Армения (аграрная и с низкой платежеспособностью населения) — сельскохозяйственное и микрострахование жизни. Россия — страхование финансовых рисков, введение страхования гражданской ответственности лиц, деятельность которых связана с массовым скоплением граждан, медицинских работников за причинение вреда жизни и здоровью пациентов. Одно из направлений — стандартизация (условий договоров, тарифов, процедур оценки имущества, урегулирования убытков и осуществления страховых выплат, страховой терминологии) (Казахстан, Россия).
Наиболее социально значимые виды добровольного страхования: пенсионное страхование и ДМС. В ряде стран ЕАЭС рассматриваются как альтернатива обязательным видам страхования (Беларусь, Кыргызстан, Россия).
Предусмотрены налоговые стимулы развития этих видов страхования (Беларусь — ДМС и дополнительное пенсионное страхование, Кыргызстан — ДМС), совершенствование законодательства (Беларусь, Кыргызстан, Россия).Экологическое страхование (обязательное в Казахстане, преимущественно в добровольной форме в РФ, но обязательное для определенных видов деятельности, слабо используемое в Беларуси1) также выделяется как требующее дальнейшего законодательного регулирования (расширение сферы его обязательного использования).
Страхование жизни — налоговые стимулы для развития данного вида страхования предполагается применять во всех странах (кроме Армении, где в связи с низкой платежеспособностью населения предполагается развитие микрострахования). В РФ в дополнение могут быть и иные стимулы (субсидии и др.). В Казахстане и РФ предлагается введение дополнительного вида страхования — страхование жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика. Этот тип страхования находится на стыке РЦБ и страхования, повышает привлекательность страховых продуктов. Планируется ликвидировать пробелы в нормативных актах для его развития.
Особое внимание сельскохозяйственному страхованию кроме Армении уделено в РФ. Основной вектор — его коммерциализация (снижение доли средств государства, направляемых на страхование, введение обязательности договора сельскохозяйственного страхования при получении государственных субсидий).
Упоминание имущественного страхования в стратегиях стран ЕАЭС минимально. В части обязательного страхования — введение страхования имущества рассматривается в странах с повышенным риском природных катастроф (Армения, Кыргызстан), а также в Казахстане (обязательное страхование недвижимости физических лиц от чрезвычайных ситуаций). Обязательное страхование личного имущества есть только в Беларуси[355] [356] (недвижимость физических лиц, кроме приватизированных квартир и дач). Меры финансовой поддержки и участия государства по развитию добровольного имущественного страхования предлагаются только РФ.
Меры по развитию исламского страхования предусмотрены только в Казахстане и Кыргызстане.