ПРИЛОЖЕНИЯ

Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям РФ за 2010-2014 гг., млн. руб.”

229

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	Ha01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.	Темп роста, %
1. Кредиты в рублях - всего	15600900	20731369	25857301	29836692	34888476	19287576	223,63
в том числе
организациям - всего	10773870	13878544	16435183	18191891	20849792	10075922	193,52
из них по срокам погашения
до 30 дней	342729	448769	566363	711940	696167	353438	203,12
от 31 до 90 дней	335019	348759	453013	537253	472194	137175	140,95
от 91 до 180 дней	499742	793648	776747	919766	944587	444845	189,01
от 181 дня до 1 года	2117337	2712392	2765531	2960796	3333470	1216133	157,44
от 1 года до 3 лет	3156379	3997705	4990040	4710812	5419011	2262632	171,68
свыше 3 лет	3679313	4832622	6042581	7506222	8886409	5207096	241,52
физическим лицам	3725244	5227319	7492697	9719936	11028783	7303539	296,06
кредитным организациям	1101786	1625506	1929421	1924865	3009901	1908115	273,18
2. Кредиты в валюте - всего	5936439	7180240	7029642	8931234	14180978	8244539	238,88
в том числе
организациям - всего	3755988	4522372	4482182	5486152	9992617	6236629	266,04
из них по срокам погашения
до 30 дней	23961	37588	89029	191373	689997	666036	2879,67
от 31 до 90 дней	125756	81683	154651	91811	125968	212	100,17
от 91 до 180 дней	101572	153050	188499	193294	204262	102690	201,10
от 181 дня до 1 года	520311	721989	609884	600173	643029	122718	123,59
от 1 года до 3 лет	987199	1000957	916284	1318253	1954804	967605	198,02
свыше 3 лет	1891557	2434905	2425611	2989923	6206291	4314734	328,10
физическим лицам	359577	323565	244373	237158	300766	-58811	83,64
кредитным организациям	1819333	2332490	2300977	3205776	3885090	2065757	213,54

Структура объемов кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям РФ за 2010-2014 гг., %

230

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	Ha01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.
1. Кредиты в рублях - всего	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00	X
в том числе
организациям - всего	69,06	66,94	63,56	60,97	59,76	-9,30
из них по срокам погашения
до 30 дней	2,20	2,16	2,19	2,39	2,00	-0,20
от 31 до 90 дней	2,15	1,68	1,75	1,80	1,35	-0,79
от 91 до 180 дней	3,20	3,83	3,00	3,08	2,71	-0,50
от 181 дня до 1 года	13,57	13,08	10,70	9,92	9,55	-4,02
от 1 года до 3 лет	20,23	19,28	19,30	15,79	15,53	-4,70
свыше 3 лет	23,58	23,31	23,37	25,16	25,47	1,89
физическим лицам	23,88	25,21	28,98	32,58	31,61	7,73
кредитным организациям	7,06	7,84	7,46	6,45	8,63	1,56
2. Кредиты в валюте - всего	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00	X
в том числе	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
организациям - всего	63,27	62,98	63,76	61,43	70,46	7,19
из них по срокам погашения	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
до 30 дней	0,40	0,52	1,27	2,14	4,87	4,46
от 31 до 90 дней	2,12	1Д4	2,20	1,03	0,89	-1,23
от 91 до 180 дней	1,71	2,13	2,68	2,16	1,44	-0,27
от 181 дня до 1 года	8,76	10,06	8,68	6,72	4,53	-4,23
от 1 года до 3 лет	16,63	13,94	13,03	14,76	13,78	-2,84
свыше 3 лет	31,86	33,91	34,51	33,48	43,76	11,90
физическим лицам	6,06	4,51	3,48	2,66	2,12	-3,94
кредитным организациям	30,65	32,48	32,73	35,89	27,40	-3,25

Сведения об объемах кредитования юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств за 2010-2014 гг., млн. руб.З

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	Ha01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.	Темп роста, %
Добыча полезных ископаемых	262356	395134	606697	405231	771702	509346	294,14
Обрабатывающие производства	2800912	3480532	3371412	456 464	5412661	2611749	193,25
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды	767256	906286	717446	1083967	915241	147985	119,29
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	493386	606093	610819	637150	573527	80141	116,24
Строительство	1143458	1554452	1815070	2327741	1886793	743335	165,01
Транспорт и связь	741121	1212073	1679563	1220141	1212741	471620	163,64
Оптовая и розничная торговля; ремонт а/т средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	4198253	5463463	6562150	9154028	9317618	5119365	221,94
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	891568	1428110	1552890	1777010	1679674	788106	188,40
Прочие виды деятельности	3260973	5314337	4403275	3645967	4576917	1315944	140,35
На завершение расчетов	3407186	5075754	6211808	6764137	6894488	3487302	202,35
Всего	17966469	25436234	27531130	31582836	33241362	15274893	185,02

Структура объемов кредитования юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств за 2010-2014 гг., %

232

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	Ha01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.
Добыча полезных ископаемых	1,46	1,55	2,20	1,28	2,32	0,86
Обрабатывающие производства	15,59	13,68	12,25	1,45	16,28	0,69
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды	4,27	3,56	2,61	3,43	2,75	-1,52
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	2,75	2,38	2,22	2,02	1,73	-1,02
Строительство	6,36	6,11	6,59	7,37	5,68	-0,69
Транспорт и связь	4,13	4,77	6,10	3,86	3,65	-0,48
Оптовая и розничная торговля; ремонт а/т средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	23,37	21,48	23,84	28,98	28,03	4,66
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	4,96	5,61	5,64	5,63	5,05	0,09
Прочие виды деятельности	18,15	20,89	15,99	11,54	13,77	-4,38
На завершение расчетов	18,96	19,95	22,56	21,42	20,74	1,78
Всего	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00	0,00

Общая сумма банковских депозитов (вкладов) юридических и физических лиц в рублях, иностранной валюте

и драгоценных металлах за 2010-2014 гг., млн. руб.⁴

233

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	Ha01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.	Темп роста, %
Депозиты юридических лиц - всего	5 292 310	7 382 614	7 493 105	7 897 707	11 152 896	5 860 586	210,74
из них в рублях	3 726 480	5 445 025	5 596 920	5 598 891	6 566 818	2 840 338	176,22
в иностранной валюте и драгоценных металлах	1 565 830	1 937 589	1 896 185	2 298 816	4 586 078	3 020 248	292,88
Депозиты физических лиц - всего	9 805 362	11 853 489	14 222 551	16 938 361	18 683 077	8 877 715	190,54
из них в рублях	7 909 503	9 690 640	11 743 146	13 985 238	13 699 086	5 789 583	173,20
в иностранной валюте и драгоценных металлах	1 895 859	2 162 849	2 479 405	2 953 123	4 983 991	3 088 132	262,89
ИТОГО ДЕПОЗИТОВ	15 097 672	19 236 103	21 715 656	24 836 068	29 835 973	14 738 301	197,62

234

Структура банковских депозитов (вкладов) юридических и физических лиц в рублях, иностранной валюте

и драгоценных металлах за 2010-2014 гг., %

Показатели	Ha01.01.ll г.	На 01.01.12 г.	На 01.01.13 г.	На 01.01.14 г.	На 01.01.15 г.	Абсол. изм.
Депозиты юридических лиц - всего	35,05	38,38	34,51	31,80	37,38	2,33
из них в рублях	24,68	28,31	25,77	22,54	22,01	-2,67
в иностранной валюте и драгоценных металлах	10,37	10,07	8,73	9,26	15,37	5,00
Депозиты физических лиц - всего	64,95	61,62	65,49	68,20	62,62	-2,33
из них в рублях	52,39	50,38	54,08	56,31	45,91	-6,47
в иностранной валюте и драгоценных металлах	12,56	11,24	11,42	11,89	16,70	4,15
ИТОГО ДЕПОЗИТОВ	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00	X

Исходные данные для построения корреляционной матрицы

235

Месяц, год	Ключевая ставка (до сентября 2013 г. - ставка рефинансирования), %	Месячный темп инфляции, %	Курс доллара США, ру б./долл.	Ставка по кредитам физ. лицам (до 1 года),%	Ставка по кредитам физ. лицам (свыше 1 года), %	Ставка по кредитам юр. лицам (до 1 года), %	Ставка по кредитам юр. лицам (свыше 1 года), %	Ставка по ипотечным кредитам физ. лицам (в рублях), %	Ставка по ипотечным кредитам физ. лицам (в иностр. валюте) %	Объем кредитов физ. лицам, млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (всего), млн. руб.
Январь 2012 г.	8,00	0,50	31,87	25,40	17,70	8,80	10,60	11,70	9,80	5438651	25436234
Февраль 2012 г.	8,00	0,37	30,31	24,30	17,80	8,90	11,50	11,90	9,70	386206	1587554
Март 2012 г.	8,00	0,58	29,03	23,90	18,10	9,20	11,50	12,00	9,50	864606	3396942
Апрель 2012 г.	8,00	0,31	29,35	24,20	18,50	9,00	10,90	12,10	9,80	1433114	5564227
Май 2012 г.	8,00	0,52	29,37	24,90	18,60	8,90	11,70	12,20	9,60	2036783	7887094
Июнь 2012 г.	8,00	0,89	32,92	24,30	18,40	9,30	11,20	12,20	9,60	2664841	9935640
Июль 2012 г.	8,00	1,23	32,53	24,70	19,00	9,50	11,10	12,30	9,80	3269943	12240164
Август 2012 г.	8,00	0,10	32,21	25,10	19,10	9,10	10,50	12,20	9,70	3899710	14583689
Сентябрь 2012 г.	8,25	0,55	32,57	24,70	19,60	8,90	10,70	12,30	9,80	4559648	17055983
Октябрь 2012 г.	8,25	0,46	31,25	24,70	19,70	9,10	11,30	12,40	9,80	5159403	19493239
Ноябрь 2012 г.	8,25	0,34	31,37	24,30	19,90	9,10	11,90	12,50	9,80	5829129	21969170
Декабрь 2012 г.	8,25	0,54	30,81	23,70	19,70	9,40	11,10	12,60	9,80	6479828	24336702
Январь 2013 г.	8,25	0,97	30,42	26,20	21,70	10,00	12,50	12,50	9,90	7226423	27531130
Февраль 2013 г.	8,25	0,56	30,02	25,30	21,20	10,20	12,50	12,70	9,10	502338	1774938
Март 2013 г.	8,25	0,34	30,51	25,40	21,10	10,40	12,20	12,90	9,90	1093405	3872070
Апрель 2013 г.	8,25	0,51	31,11	24,40	21,10	10,20	12,20	12,90	9,70	1760824	6335365
Май 2013 г.	8,25	0,66	31,04	25,70	21,10	10,10	12,10	12,70	10,00	2559558	9093412
Июнь 2013 г.	8,25	0,42	31,80	24,90	20,50	10,10	11,80	12,70	10,10	3268266	11277948
Июль 2013 г.	8,25	0,82	32,85	24,30	20,10	9,90	11,80	12,60	9,90	3998802	13827199
Август 2013 г.	8,25	0,14	33,03	23,80	19,50	9,90	11,70	12,50	9,80	480170	16654809
Сентябрь 2013 г.	5,50	0,21	33,25	24,40	19,40	9,90	11,90	12,40	9,70	5585522	19374236

236

Месяц, год	Ключевая ставка (до сентября 2013 г. - ставка рефинансирования), %	Месячный темп инфляции, %	Курс доллара США, ру б./долл.	Ставка по кредитам физ. лицам (до 1 года), %	Ставка по кредитам физ. лицам (свыше 1 года), %	Ставка по кредитам юр. лицам (до 1 года), %	Ставка по кредитам юр. лицам (свыше 1 года), %	Ставка по ипотечным кредитам физ. лицам (в рублях), %	Ставка по ипотечным кредитам физ. лицам (в иностр. валюте) %	Объем кредитов физ. лицам, млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (всего), млн. руб.
Октябрь 2013 г.	5,50	0,57	32,35	24,70	19,10	9,80	12,00	12,40	9,70	6318750	22312721
Ноябрь 2013 г.	5,50	0,56	32,08	25,10	18,90	9,90	11,50	12,40	9,60	7108958	25234769
Декабрь 2013 г.	5,50	0,51	33,15	24,70	18,30	10,10	11,50	12,20	9,60	7863992	28010880
Январь 2014 г.	5,50	0,59	32,66	26,21	18,92	9,63	11,41	12,20	9,70	8778163	31582836
Февраль 2014 г.	5,50	0,70	35,18	24,01	18,50	9,81	11,68	12,30	9,81	533920	2296013
Март 2014 г.	7,00	1,02	36,18	24,11	18,26	10,66	11,09	12,31	9,43	1184701	4615204
Апрель 2014 г.	7,00	0,90	35,61	21,13	18,21	10,73	12,16	12,00	9,39	1928825	7475730
Май 2014 г.	7,50	0,90	35,72	25,69	18,52	11,07	12,02	12,32	9,56	2734124	10331700
Июнь 2014 г.	7,50	0,62	34,89	24,73	18,54	11,14	12,06	12,22	9,63	3449073	12704591
Июль 2014 г.	7,50	0,30	33,84	24,07	18,68	11,00	12,29	12,26	9,56	4167632	15343065
Август 2014 г.	8,00	0,24	35,44	24,71	18,33	10,90	12,60	12,24	9,53	4945578	18255768
Сентябрь 2014 г.	8,00	0,65	37,29	24,30	18,18	11,08	12,53	12,33	9,43	5664410	20964677
Октябрь 2014 г.	8,00	0,82	39,38	24,65	17,96	11,30	12,87	12,46	9,45	6388473	23852365
Ноябрь 2014 г.	9,50	1,28	41,96	24,86	18,19	12,38	13,16	12,85	9,40	7129414	26858834
Декабрь 2014 г.	10,50	2,62	51,81	25,03	18,19	16,73	13,95	12,61	9,32	7791974	29556276
Январь 2015 г.	17,00	3,85	56,24	29,28	22,63	19,82	17,35	13,16	9,32	8629722	33241362
Февраль 2015 г.	15,00	2,22	69,66	28,94	23,52	18,34	16,82	14,16	10,42	332544	1530679
Март 2015 г.	14,00	1,21	62,22	27,44	24,55	17,91	17,00	14,73	11,81	693160	3546988
Апрель 2015 г.	14,00	0,50	57,65	26,43	22,53	17,19	16,04	14,73	12,19	1108432	5885433

237

Месяц, год	Объем кредитов юр. лицам (обрабат. пр-во), млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (торговля), %	Объем кредитов юр. лицам (с/х), млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (строит- во), млн. руб.	Объем ипотечных кредитов физ. лицам (в рублях), млн. руб.	Объем ипотечных кредитов физ. лицам (в иностр. валюте), млн. руб.	Ставка по депозитам физ. лиц "до востебова- ния", %	Ставка по депозитам физ. лиц свыше 1 года, %	Ставка по депозитам юр. лиц "до востребования", %	Ставка по депозитам юр. лиц свыше 1 года, %	Объем депозитов физ. лиц, млн. руб.	Объем депозитов юр. лиц, млн. руб.
Январь 2012 г.	3480532	5463463	606093	1554452	745971	23630	1,40	7,50	4,50	8,70	11853489	7382614
Февраль 2012 г.	239886	323086	26104	71456	40210	389	1,90	7,70	4,10	7,60	9528875	4595876
Март 2012 г.	470405	775374	67511	191552	106759	1602	1,30	7,70	4,60	7,60	9700707	4501438
Апрель 2012 г.	746652	1275852	135217	332625	187040	2733	2,00	7,60	4,80	7,90	9807289	4577416
Май 2012 г.	1013566	1783880	189395	477840	274774	4133	1,20	7,30	5,30	7,40	10075413	4684425
Июнь 2012 г.	1246972	2296210	236629	613846	357217	5834	2,30	7,40	5,40	7,90	10161131	4776341
Июль 2012 г.	1517821	2863254	284832	771124	441116	8097	1,50	7,30	5,20	8,60	10432640	4657883
Август 2012 г.	1808275	3423827	336373	925631	530487	9792	1,50	7,60	5,00	8,40	Ю449797	4743585
Сентябрь 2012 г.	2096413	4024007	390812	1081749	627803	10715	2,30	7,60	5,00	7,90	10563355	5127845
Октябрь 2012 г.	2437284	4638939	441963	1247140	717081	12054	2,20	7,90	5,60	8,90	10627249	5147747
Ноябрь 2012 г.	2741075	5240144	487402	1423007	821767	13761	2,60	8,30	5,70	8,60	10697146	5279536
Декабрь 2012 г.	3018732	5829034	531826	1604084	928278	15480	2,00	8,50	5,90	8,30	10948892	5202971
Январь 2013 г.	3371412	6562150	610819	1815070	1054073	18409	2,30	9,70	4,60	9,40	11743146	5596920
Февраль 2013 г.	234274	525004	25121	107000	53054	1052	2,60	9,50	4,70	8,60	11569493	5059590
Март 2013 г.	566811	1177808	72767	249032	135215	2469	2,50	9,40	5,00	8,70	11861003	5031423
Апрель 2013 г.	913569	1903293	139819	424964	230824	3904	2,20	9,30	4,70	7,50	12110221	5148059
Май 2013 г.	1314361	2702140	207354	636871	345415	6091	1,80	9,30	5,10	8,00	12520589	5599719
Июнь 2013 г.	1620352	3341232	254941	804497	441424	7590	2,20	9,10	5,00	7,40	12521406	5725486
Июль 2013 г.	1974709	4093926	312457	1014468	550889	9271	2,30	8,90	4,90	7,90	12822720	5846403
Август 2013 г.	2455120	4885769	362376	1242560	675104	11055	2,40	8,70	4,60	8,10	12901704	6032027
Сентябрь 2013 г.	2833868	5671486	419962	1452107	800415	12977	2,10	8,70	4,50	8,10	12987639	6233181

238

Месяц, год	Объем кредитов юр. лицам (обрабат. пр-во), млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (торговля), %	Объем кредитов юр. лицам (с/х), млн. руб.	Объем кредитов юр. лицам (строит- во), млн. руб.	Объем ипотечных кредитов физ. лицам (в рублях), млн. руб.	Объем ипотечных кредитов физ. лицам (в иностр. валюте), млн. руб.	Ставка по депозитам физ. лиц "до востебова- ния", %	Ставка по депозитам физ. лиц свыше 1 года, %	Ставка по депозитам юр. лиц "до востребования", %	Ставка по депозитам юр. лиц свыше 1 года, %	Объем депозитов физ. лиц, млн. руб.	Объем депозитов юр. лиц, млн. руб.
Октябрь 2013 г.	3237462	6495141	473303	1656791	925077	14485	2,00	8,60	5,20	8,10	12994051	6133100
Ноябрь 2013 г.	3681874	7340541	524438	1905856	1066105	16386	2,60	8,60	6,10	7,80	13086011	6241696
Декабрь 2013 г.	4055737	8195922	569668	2096554	1202022	18176	2,50	8,50	6,20	8,10	13194305	6009816
Январь 2014 г.	4567464	9154028	637150	2327741	1385357	19176	2,48	8,40	5,57	8,04	13985238	5598891
Февраль 2014 г.	358245	724008	26929	112295	81445	359	2,48	8,47	5,51	7,95	13424316	5587728
Март 2014 г.	703857	1435267	68562	270777	203542	1185	2,28	8,46	6,85	7,73	13496310	5821195
Апрель 2014 г.	1181884	2226207	129005	439550	344270	2114	2,06	8,58	7,12	8,65	13202370	5737261
Май 2014 г.	1696887	2990370	181791	616854	509789	3232	1,83	8,85	7,48	8,66	13469593	6237043
Июнь 2014 г.	2068514	3627947	224105	800687	647699	3849	1,91	8,59	7,49	8,66	13503951	6469840
Июль 2014 г.	2483986	4314823	277156	962691	789505	4390	2,08	8,80	7,45	8,78	13678452	6187156
Август 2014 г.	2996048	5137163	319036	1143913	951145	5163	1,97	8,94	7,30	9,31	13790600	6304107
Сентябрь 2014 г.	3431503	5883089	358981	1299399	1100969	6216	2,17	9,19	7,31	9,44	13923798	6449008
Октябрь 2014 г.	3917280	6707665	411836	1471176	1253612	7550	2,24	9,31	7,58	8,51	13855844	6344251
Ноябрь 2014 г.	4388271	7579798	465195	1619810	1423100	8505	3,33	9,73	9,13	9,83	13822702	6800581
Декабрь 2014 г.	4805778	8324684	509498	1732298	1576680	10126	6,59	13,90	14,13	13,46	13778640	6710242
Январь 2015 г.	5412661	9317618	573527	1886793	1808551	12767	5,81	15,01	15,21	13,64	13699086	6566818
Февраль 2015 г.	363282	338310	19833	41589	73033	300	4,75	13,53	13,48	13,78	13511994	6800217
Март 2015 г.	833768	783392	54091	98880	153466	784	3,63	12,55	13,30	13,17	13883108	6354044
Апрель 2015 г.	1427898	1343201	106240	194734	222033	1419	3,00	12,11	12,88	12,45	14046429	6401389

Корреляционная матрица

239

240

^[1] «Контактные аудитории - социальные группы, юридические и/или физические лица, которые проявляют потенциальный и/или реальный интерес к деятельности конкретного банка».

[2] - сбор и обработка данных,

2 - качественный анализ риска,

3 - количественная оценка риска,

4 - оценка приемлемости риска,

5, 11 - оценка возможности снижения риска,

6, 12 - выбор методов и формирование вариантов снижения риска, 8 - формирование и выбор вариантов увеличения риска,

7 - оценка возможности увеличения риска,

9, 13 - оценка целесообразности снижения риска,

10 - оценка целесообразности увеличения риска,

14 - выбор варианта снижения риска,

15 - реализация проекта (принятие риска),

16 - отказ от реализации проекта (избежание риска).

<< |

↑

Источник: Каранина, Е. В.. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография / Е. В. Каранина. - Киров: ВятГУ,2016.-240 с.. 2016

Еще по теме ПРИЛОЖЕНИЯ:

- Биржи - Валютная система - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиционное право - Лизинг - Основы финансов - Рынок ценных бумаг - Таможенные платежи - Управление капиталом - Финансовое право - Финансовые пирамиды - Финансовые расчеты - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый кризис - Финансовый учет - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит -

- Аудиторская деятельность - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Кредит - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -