Международные кредитно-финансовые организации

Кредитно-финансовые отношения – это экономические отношения между кредиторами и заемщиком при использовании кредита (ссуды) в денежной или товарной форме на условиях возвратности и с выплатой процента.

Кредитование в иностранной валюте имеет следующие разновидности:

кредитование экспортно-импортных операций внешней торговли;

кредитование государственных нужд, связанных с погашением внешней задолженности иностранным государствам;

кредитование совместных инвестиционных проектов государств, фирм, корпораций;

кредитование банков по расчетным операциям;

иные формы кредитования.

Международные кредитно-финансовые  институты – это международные организации, созданные на основе международных соглашений с целью регулирования кредитно-финансовых отношений между странами.

Международный валютный фонд (МВФ).

Созданный в 1944 г., начал функционировать с 1947 г.

Цели создания МВФ:

содействие развитию международной торговли валютно-финансового сотрудничества;

предоставление кредитных ресурсов своим членам при валютных затруднениях;

предоставление кредитов странам, испытывающим трудности в области платежного баланса.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

Создан в 1945 г. Это сейчас – Всемирный банк «Семерка» (США, Япония, Германия, Англия, Франция, Италия, Канада) обладает 50 % всех голосов. Уставный капитал – 175 млрд. долл. Всего – 179 членов Банка.

Европейский банк реконструкции и развития (Евробанк).

Учрежден в 1990 г. Банк имеет капитал 10 млрд. ЭКЮ (58 стран).

Европейский инвестиционный банк.

Создан в 1958 г., поддержку проектов.

Международная финансовая корпорация (МФК).

Создан в 1956 г. по инициативе США.

Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕФВС).

Создан в 1973 г.

Банк международных расчетов (БМР).

Организован в 1930 г.

Особенности функционирования финансовых систем в экономически развитых странах

Финансовая система США

История развития.

Первые частные банки были основаны в 1784 году. В 1901 г. банки основали ассоциацию, которой принадлежали 60 национальных банков и банков штатов. В результате кризиса 1907-1913 гг. была создана Федеральная резервная система (ФРС) США.

В 1933 г. был издан Акт Гласс а-Стугала,  который значительно расширил полномочия (ФРС) в частности в отношении регулирования резервов банков. Согласно этого Акта финансовая система США преобразовывалась в интегрированную.

В 1935 г. депозитным банкам запрещалось совершать сделки с ценными бумагами.

Депозитные банки – это банки, осуществляющие на регулярной основе краткосрочные активные и пассивные сделки (коммерческие банки).

Финансовая система США одна из наиболее жестко регулируемых как на федеральном, так и на уровне штатов.

Регулирование деятельности банков ведут три органа:

ФРС США;

Контролер денежного обращения;

Федеральная корпорация по страхованию депозитов.

ФРС независимый орган подотчетный Конгрессу США. В настоящее время банковские организации США включают:

коммерческие банки;

инвестиционные;

сберегательные институты, в которые входят:

а) взаимно-сберегательные банки;

б) ссудосберегательные ассоциации;

в) кредитные союзы.

Наиболее многочисленны – коммерческие (вклады срочные и  до востребования).

Инвестиционные:

а) торговля ценными бумагами (в качестве брокеров и дилеров);

б) эмиссионная функция в качестве андеррайтера (лицо, гарантирующее размещение ценных бумаг);

в) консультации по вопросам слияния, поглощения, выгодных вложений капитала.

Сберегательные институты

ссудосберегательные ассоциации получают разрешение на осуществление своей деятельности либо на Федеральном, либо на уровне штатов.

взаимно-сберегательные

разрешение на создание на уровне (штаты);

кооперативный характер;

специализация на сберегательные вклады;

операции на вложение капитала;

должники по отношению вкладчиков;

географическая концепция.

кредитные союзы (товарищества) могут создаваться как на федеральном, так и на уровне штатов.

Финансовая система Великобритании

Известные торговые банки, сберегательные кассы были созданы в 1804 г., а первые частные банки появились в XVII в. С 30-х годов XIX в. существуют депозитные (клиринговые). В 1896 г. 20 частных банков объединились в Вачсваус банк (известный банк). Несколько этапов прошли все виды банковских структур. В 1973-1974 г. в британской финансовой системе произошел кризис платежей, кроме клиринговых банков. Это привело к усилению внешнего надзора за банками.

Структура банковской системы:

розничные банки, которые являются национальными и работают с фирмами и частными лицами;

оптовые банки, тоже национальные работают на межбанковском рынке;

заграничные банки.

Розничные банки включают:

Сберегательные банки имеют 13000 филиалов (вклады физических лиц).

Депозитные (обслуживающие частную клиентуру, краткосрочных ломбардных и дисконтных кредитов, а теперь и долгосрочных).

Оптовые банки включают торговые банки, акцептные и эмиссионные дома.

Акцептные дома, предоставление кредитов для внешней и внутренней торговли. Они принимают и оплачивают от лица малоизвестных плательщиков переводные векселя, предъявляемые им за отгруженные товары.

Торговые банки занимаются широким кругом операций по финансированию и консультированию средних и крупных предприятий. Они играют ведущую роль на евровалютных рынках, а также на рынках срочных контрактов (фьючерсы, опционы, свопы и т.д.).

Эмиссионные дома, деятельность которых связана с эмиссией и размещением ценных бумаг на рынке.

Заграничные (иностранные) их в Великобритании более 100 и национальные, но основной круг операций осуществляют за границей.

Финансовая система Японии

Банковская система Японии родилась в 1868 г.

Финансовая система Японии включает:

I – Коммерческие банки (городские, региональные банки, иностранные кредитные институты).

II – Специализированные кредитные институты:

банки долгосрочного кредитования;

инвестиционные дома;

трастовые банки.

III – Прочие: почтовые сберегательные кассы, кредитные кооперативы, страховые компании.

Очень жесткая система по допуску иностранных банков к себе, но очень во многих странах созданы дочерние структуры.

Высокий уровень концентрации и централизации Японской банковской системы. (Несколько банков входят в десятку самых крупных банков мира).

Финансовая система Франции

Банк Франции основан в 1800 г. Банковское законодательство сформировалось только 13.06.1941 г.

Современная система включает:

Коммерческие банки;

Кооперативные;

Сберегательные кассы;

Специализированные банковские учреждения.

Крупные коммерческие банки активно участвуют в европейской кооперации.

Финансовая система Германии

Универсальные банки – 75 % всех банковских сделок.

а) коммерческие (прибыль);

б) кооперативные (членам кооператива);

в) общественно-правовые кредитные институты – кредиты с различными формами реального обеспечения, т.е. залога (включая ипотеку), заклада недвижимости, товаров, ценных бумаг и т.д.

Вопросы для самоконтроля:

Роль финансов в развитии международной торговли.

Формы международных экономических отношений между субъектами мирового хозяйства.

Какая валюта называется свободно конвертируемой валютой?

Какова динамика курса доллара и рубля.

В чем заключается роль МВФ.