<<
>>

Институты банковского сектора

Прогнозируется сохранение в ЕАЭС модели «универсального» банка как базы финансового сектора, предлагающей широкий перечень финансовых услуг (банковских, страховых, инвестиционных и т.п.) и комплексное обслуживание клиентов.

Будущее банковских институтов стран ЕАЭС зависит от возможностей формирования для них рыночной конкурентной среды, повышения их финансовой устойчивости и транспарентности.

Возможная последовательность гармонизации регулирования институтов в банковском секторе — табл. 3.25.

Таблица 3.25. Возможные последовательность и направления гармонизации регулирования институтов в банковском секторе

Год Возможные направления гармонизации
2017—2021 План согласованного внедрения требований Базеля II и III для кредитных организаций стран ЕАЭС (план со сроками, последовательностью и объемами внедрения, учитывая особенности стран ЕАЭС и фактическую степень внедрения)
Проведение странами ЕАЭС оценки степени готовности кредитных организаций к новым требованиям Базеля II и III, оценки их воздействия на банковский сектор, мониторинга
Согласованные требования к деятельности кредитных организаций:

— к порядку и условиям создания и лицензирования кредитных организаций;

Продолжение табл. 3.25

Год Возможные направления гармонизации
— к финансовой надежности кредитных организаций (пруденциальные нормативы, обязательные резервы и специальные провизии);

— к системе управления рисками и внутреннего контроля в кредитных организациях;

— к профессиональной квалификации и деловой репутации руководящих работников кредитных организаций

Стандарты ЕАЭС в области раскрытия информации кредитными организациями.
Согласованные требования к бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитных организаций на основе МСФО и проведению аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с МСА.

Согласованные требования к порядку осуществления надзора за кредитными организациями:

—полномочия и порядок взаимодействия национальных регуляторов при надзоре за банками;

— подходы к консолидированному надзору;

— порядок проведения регулятивных оценок достаточности капитала, систем управления рисками, стресс-тестирования;

— перечень правонарушений и санкций и др.

2022—2025 Соглашение о порядке упрощенного «взаимного признания» государствами — членами ЕАЭС кредитных организаций на основе минимального набора гармонизированных требований:

— требования к структуре капитала, пруденциальные нормативы (в том числе отдельные требования Базеля II и III);

— требования к планам восстановления финансовой устойчивости и действиям в чрезвычайных ситуациях;

— порядок действия систем страхования вкладов в отношении банков, получивших взаимное признание (возможно установление более высокого уровня страховых взносов, перечня лиц и вкладов, исключаемых из системы страхования, и др.).

Согласованные требования к процедурам реорганизации и ликвидации, процедурам финансового оздоровления и банкротства кредитных организаций:

— основания и порядок признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами);

— виды, порядок и условия осуществления мер по финансовому оздоровлению и банкротству кредитных организаций, мер по предупреждению банкротства;

— порядок разработки планов финансового оздоровления кредитной организации;

— порядок регламентирования прав кредиторов, очередности удовлетворения требований;

— ответственность должностных лиц кредитных организаций и др.

Согласованные требования к деятельности финансовых холдингов и групп в банковском секторе в части:

— стандартов ЕАЭС по раскрытию информации финансовыми холдингами и группами;

— требований к финансовой надежности финансовых холдингов и групп;

— требований к системе управления рисками и внутреннего контроля для финансовых холдингов и групп;

Окончание табл.

3.25
Год Возможные направления гармонизации
— порядка осуществления консолидированного надзора за финансовыми холдингами и группами
Согласованные требования к процедурам реорганизации и ликвидации, процедурам финансового оздоровления и банкротства финансовых холдингов и групп, в том числе трансграничных.

Согласованные требования к регулированию деятельности системно значимых кредитных организаций:

— критерии отнесения к системно значимым кредитным организациям;

— требования к финансовой надежности системно значимых кредитных организаций;

— требования к раскрытию информации системно значимых кредитных организаций;

— требования к порядку надзора за деятельностью системно значимых кредитных организаций;

— порядок реорганизации и ликвидации, процедур финансового оздоровления и банкротства системно значимых кредитных организаций

Стандарты ЕАЭС (кодекс поведения) для прочих небанковских финансовых посредников (кредитных союзов, микрофинансовых организаций, ломбардов и др.), носящие добровольный характер
После 2025 г. Порядок полного «взаимного признания» кредитных организаций («единый паспорт» для кредитных организаций)

Развитие рыночной конкурентной среды

Перспективы повышения уровня конкуренции среди банков стран ЕАЭС тесно связаны со следующим:

1) постепенное снижение уровня концентрации в банковском секторе, возможный целевой ориентир к 2025 г. — около 40—45% по показателю «Активы 5 крупнейших банков/активы банковской сектора,%» (см. пп. 3.1.3, табл. 3.13); оптимизация доли государства в банковском секторе;

2) более сбалансированное развитие банковского и небанковского секторов — рост доли активов небанковских финансовых институтов в общих активах финансового сектора, особенно в Армении, Беларуси и России (см.

пп. 3.1.3, табл. 3.10); минимизация регулятивного арбитража между банковскими и небанковскими участниками, продуктами и услугами;

3) стимулирование развития прочих небанковских финансовых посредников (микрофинансовых организаций, кредитных союзов, ломбардов и др.), что позволит повысить доступность финансовых услуг в ЕАЭС. Для них важны — рост финансовой устойчивости, прозрачности, саморегулирования, развитие механизмов защиты потребителей, надзора со стороны регуляторов. Одно из направлений гармонизаций — разработка добровольных стандартов (кодекса поведения) ЕАЭС для небанковских финансовых посредников (табл. 3.25).

Формирование конкурентной среды в банковском секторе будет все больше определяться финансовой интеграцией. До 2025 г. возможен взаимный доступ банков на рынки ЕАЭС через упрощенное «взаимное признание» на основе минимального набора требований. После 2025 г. — переход к полноценному «единому паспорту» для банков (табл. 3.25, см. пп. 3.4.3).

Повышение финансовой устойчивости и ликвидности банковского сектора

Неоднородный уровень развития и деформации в банковских секторах стран ЕАЭС, разный уровень готовности к росту требований к капиталу (см. п. 1.8) предопределяют поэтапное повышение требований к устойчивости банков и более медленное, в сравнении с развитым миром, внедрение международных стандартов.

Базовые тренды в этой области:

— рост капитала банков, с учетом рисков и требований к его качеству;

— гармонизация требований к капиталу, сближение / выравнивание в странах ЕАЭС (табл. 3.25);

— снижение просроченных долгов в банковских активах — целевые ориентиры к 2025 г. — не более 5% (см. пп. 3.1.3, табл. 3.13), в том числе через механизмы и институты управления проблемными активами банковского сектора1;

— развитие систем управления рисками и внутреннего контроля, стресс-тестирования в банках;

— развитие механизмов рефинансирования и поддержания ликвидности банков[860] [861].

Один из ключевых вопросов для процессов интеграции банковского сектора ЕАЭС — переход всех стран ЕАЭС на стандарты Базеля II и III (табл. 3.25).

Важно, чтобы такой переход осуществлялся с учетом уровня развития банковского сектора страны, с учетом его готовности к росту регулятивной нагрузки. Для обеспечения равных конкурентных условий и предотвращения регулятивного арбитража между банками стран ЕАЭС целесообразны:

— согласованное внедрение в ЕАЭС стандартов Базеля II и III;

— опережающее внедрение для системно значимых банков;

— оценка готовности банков и воздействия перехода на банковский сектор; мониторинг перехода (табл. 3.25).

Повышение транспарентности банковского сектора

Финансовая интеграция в ЕАЭС предполагает в этой области:

— сокращение информационных издержек; обеспечение их сопоставимости по величине с финансовыми институтами развитых стран; оптимизацию отчетности и процедур раскрытия информации банками;

— интеграцию систем раскрытия информации в ИИСФР ЕАЭС (см. пп. 3.4.2);

— разработку стандартов ЕАЭС в области раскрытия информации кредитными организациями (в том числе банковскими холдингами и их аффилированными лицами, банковскими группами);

— гармонизацию требований к бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиту банков в соответствии с МСФО и МСА (табл. 3.25).

3.7.3.

<< | >>
Источник: Я.М. Миркин. Финансовые рынки Евразии: устройство, динамика, будущее / под ред. проф. Я. М. Миркина. — М. : Магистр,2017. — 384 с.. 2017

Еще по теме Институты банковского сектора:

  1. 1.2 Выявление базовых тенденций развития рынка банковских услуг на основе анализа зарубежного опыта развития банковского сектора экономики
  2. 5. 1. Современное состояние банковского сектора
  3. Институты и экономический рост: некоторые реалии современной России
  4. Тимофеева З.А., канд. экон. наук, доцентВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА СОСТОЯНИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ И РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  5. 2.1. Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики
  6.   3.7. Состояние и перспективы развития банковского сектора России  
  7. Приложение 1.1. Разработка стратегии развития банковского сектора в структуре комплекса мер по стимулированию модернизации экономики России Оценка текущего состояния банковской системы. Основные проблемы банковского сектора и необходимость их решения
  8. Перспективы использования механизма секьюритизации для повышения ликвидности российского банковского сектора
  9. Расширение кредитования экономики российскими банками Роль и значение систем гарантирования кредитов в зарубежной банковской практике. Перспективы создания фонда гарантирования кредитов в России
  10. Структура банковской системы
  11. Модернизация банковской системы КНР на современном этапе
  12. § 4. Формирование и развитие банковского сектора
  13. 5.1. Система рефинансирования банковского сектора
  14. Возможности банковского сектора