<<
>>

Деньги, их сущность и функции

Деньги как экономическая категория, необходимость, сущность денег.

Функции денег.

Денежный оборот: наличный и безналичный.

Платежная система.

Деньги издревле привлекали к себе внимание человеческой мысли.

В экономической литературе рассматриваются 2 концепции происхождения денег:

-рационалистическая (происхождение как итог соглашения между людьми);

-эволюционная (деньги появились в результате эволюционного процесса).

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Впервые эту теорию выдвинул еще Аристотель в своей работе «Никомахова этика».

Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Стоимость товара, представляющая собой затраты, связанные с данным товаром (причем не индивидуальные затраты производителя, а затраты, признанные обществом, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи), делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. В обмене участвуют с одной стороны продавцы - владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Постепенно некоторые товары, обладающие определенными свойствами, выделяются из общей массы и становятся деньгами.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

имущественное обособление производителей товаров, собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция предназначенная для собственного потребления.

Постепенно в интересах увеличения производства в определенной мере и под влиянием природных условий происходила специализация людей на изготовление определенных видов продукции, при этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Непосредственный обмен товара на товар может лишь быть при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предполагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию нужную данному производителю и соответственно производитель располагает продукцией необходимой другому производителю. Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров и сторон вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаром, так как при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров. Соблюдение требований эквивалента предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление. Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, который использовался для измерения стоимости при обмене товаров. Развитие обмена , постепенное возрастание его интенсивности вызвало использование сначала отдельных видов товара, а затем малоценных металлов в качестве эквивалента. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требования соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых не возможен массовый обмен товаров. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей и создать условия для возникновения рынка.
Это способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Как только всеобщий эквивалент принял денежную форму, она сразу же начала видоизменяться. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег. Им на смену пришли кредитные и дебитные карточки. Последнее изобретение -цифровые деньги, имея ввиду деньги, используемые при расчетах с помощью Интернета.

Металлические деньги. Первые металлические деньги отливались в форме рыбок, лопаток, стрел. Чеканка монет началась намного позже. Считается, что первые круглые монеты появились в Лидии, государстве на западе Малой Азии. Лидийцы научились чеканить монеты из электра - природного сплава серебра и золота. Само название «монета» произошло от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Monetа - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме находился первый монетный двор Древнего Рима.

Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Завезли их из Арабского Халифата. Арабский дирхем назывался на Руси куной - от латинского слова «кованный».Параллельно с куной на Руси ходили гривны. Название «гривна» произошло от древнеславянского «шея», «загривок». После того как монеты начали носить на шее их стали называть гривнами. Позднее так стали называть серебряные слитки.

Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв., это были златники и серебряники. На них изображался Великий князь Киевский, трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с XIII-XIV вв. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия татар на Русь. В безмонетный период чаще всего пользовались ракушками «каури». Для крупных расчетов применяли гривны - тяжелые серебряные слитки весом 200 грамм. В Киеве они имели шестиугольную форму, в Новгороде - форму бруска. Новгородские серебряные слитки стали называться рублями.

Тогда же появились полтины - половины рубля. Постепенно новгородские рубли распространились по всем русским княжествам.

Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором и сделана надпись "Печать Князя Великого Дмитрия", а на оборотной стороне чеканились имя и титул хана Тохтамыша - знак зависимости от Орды. Эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться «деньгой») и произошло слово «деньги».

Постепенно у всадника место сабли заняло копье, впервые это произошло в Новгороде. Такая монета стала называться "копейкой" («копейка» - от слова «копье»). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной. На копейках Ивана Грозного появилась надпись «Царь и Князи Великий всея Руси». Сто копеек Ивана Грозного составляли рубль, 50 - полтину, 10 - гривну, 3 - алтын. Такими русские монеты оставались до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки остается таким до сегодняшнего дня.

К началу XX века в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом и из него чеканились разменные монеты.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценными деньги являются в том случае, если их номинальная стоимость соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов.

В 70-е годы XX века произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте, а затем и на мировом рынке и было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Металлические деньги подчиняются закону денежного обращения, в соответствии с которым при перемещении металлических (полноценных) денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота и равняется количеству денег, необходимому для обращения.

Однако золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью для замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами).

Такая возможность реализуется государственной властью, которая начинает выпускать бумажные деньги с принудительным курсом. Бумажные деньги напрямую возникают из функции денег как средства обращения.

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет до первых бумажных денег в Китае в XII в., в Европе и Америке в XVII-XVIII вв. В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 году Екатериной Великой и назывались ассигнациями. Просуществовали первые ассигнации недолго и были публично отменены Павлом I, но вскоре их оборот возобновился.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег.

Существует несколько причин выпуска бумажных денег:

наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах;

хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынуждено вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, с целью получения эмиссионного дохода;

физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государством, приводящая к снижению металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

Сущность бумажных денег состоит в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно неразменные на драгоценные металлы, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство) либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возникают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Таким образом, по своей природе бумажным деньгам присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

избыточный выпуск в обращение;

упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото. Только в этом случае бумажные деньги будут сохранять свою устойчивость, и от них не будут стремительно избавляться.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Непосредственная форма товарного обращения Т-Д-Т отражает превращение товара в деньги и обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар,- выполняющий функции денег. В условиях капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются функции денег.

Кредитные деньги также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными процессами. Банк предоставляет ссуду заемщику, после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег.

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Связь между выдачей наличных денег из касс банка и погашением ссудной задолженности проявляется не в каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

В Республике Беларусь в обороте используются банкноты Национального банка Республики Беларусь. Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций. С одной стороны такие деньги, возможно, могут быть признаны кредитными. С другой стороны, часть кредита Национальный банк Республики Беларусь предоставляется государственному бюджету, который используется полученные ссуды для покрытия государственных расходов. Поэтому такие денежные знаки, поступающие в оборот за счет полученных ссуд и используемые для покрытия расходов бюджета, следует отнести к бумажным, учитывая то, что они поступают в оборот для покрытия бюджетных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами производства и реализации продукции.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми во взаимосвязи с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Деньги- это экономическая категория, в которой проявляются и при участии в которых строятся общественные отношения. Особенность денег:

это стихийно выделившийся товар

это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

Деньги выступают важным звеном в совокупности нравственных отношений. Товары и деньги имеют общее происхождение, однако если товар в сфере обращения временно, то деньги являются постоянным спутником этой сферы.

В деньгах выражает свою страсть любой товар и на них можно приобрести когда угодно и какие угодно продукты общественного труда, т.е. деньги представляют собой всеобщий эквивалент.

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Функциям денег присущи устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Выделяют следующие функции денег:

мера стоимости;

средство обращения;

средство платежа;

средства накопления;

мировые деньги.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно-необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно-необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

В случаях одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущества имеют те производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. В Республике Беларусь данную функцию может выполнять только национальная валюта (белорусские рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Большое значение в этом процессе приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования количества денег, необходимых для обращения.

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги в функции средства платежа, относительно невелик и составляет лишь часть объема совокупного денежного оборота.

При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров. Именно поэтому снабжение оборота необходимым количеством денежных знаков приобретает большое значение. В современных условиях определить действительную потребность в деньгах сложно по ряду причин. Одна из них состоит в том, что границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов четко не определены. Так, предприятия осуществляют расчет наличными деньгами в сравнительно крупных размерах, и предусмотреть объем таких операций сложно. Наряду с этим расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких карточек, вместо оборота наличных денег сложно.

Функцию средство платежа деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги в кредит, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом, во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения, допускается применение помимо национальной валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка денежных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в иностранной валюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в таком случае деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незачтенные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций. Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий договора.

Деньги непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов. Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и услуг, для погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных денежных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и населения, для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения.

Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения. Практически в отношении таких остатков отсутствуют какие-либо ограничения в их использовании для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему по всем видам платежей.

Менее мобильными и ликвидными по различным причинам являются остатки средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия-владельца счета. Тем не менее, нельзя упускать из виду, что остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, приносящие доход.

Деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег. При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

надежность вложений;

минимизация риска;

возможность получения дохода от вложения средств.

Накопление наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений. В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят, прежде всего, в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе. Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги только в соответствии с целевым назначением.

Стремление к возможно более быстрому расходованию денежных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина «горячие деньги», от которых стремятся избавиться.

Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учреждения, тем более что вклады приносят доход. Таким вложениям присущи и негативные черты. В частности, полная гарантия сохранности вкладов отсутствует в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности кредитных учреждений. К тому же доходы по вкладам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В результате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения.

Одним из направлений предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно-материальных ценностей. Тем не менее, такому применению денежных сбережений присущи определенные недостатки и, прежде всего, ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.

К мерам по предотвращению потерь при хранении денежных накоплений относится их вложение в свободно конвертируемую валюту. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменениях кур „а, а также бездоходность такого вида вложений. К тому же нельзя не учитывать, что вложения денежных сбережений в наличную иностранную валюту представляют собой беспроцентное предоставление средств взаймы стране-эмитенту валюты.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникало серьезных осложнений с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги различных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Мировые деньги выступают как:

всеобщее платежное средство, т.е. выступает при расчетах по международным балансам между государствами или отдельными фирмами;

всеобщее покупательное средство, т.е. деньги используются при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами;

материализация общественного богатства, в данном случае деньги используются при предоставлении займов одной стороной другой.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег, как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве.

Из всего сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

деньги обеспечивают всеобщую, непосредственную обмениваемость, т.е. на них покупается любой товар;

деньги выражают меновую стоимость товаров, через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительских стоимостях товаров;

деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

В процессе производственно-хозяйственной деятельности возникают расчеты и платежи обусловленные поставками продукции, оказанием услуг, выполнением работ, взаимоотношениями с финансовой системой, кредитной системой и населением. На основе договоров одни организации поставляют другим сырье, материалы, предоставляют какие-либо услуги. Организации производят платежи в бюджет, получают в банках ссуды, уплачивают проценты, осуществляют расчеты с работниками по оплате труда и т.д.

Совокупность всех денежных платежей и поступлений образуют денежный оборот, т.е. денежный оборот- это движение денег, выражающее денежные отношения между юридическими лицами, между ними и государством, между организациями и населением, между отдельными гражданами.

Методы организации денежного оборота:

- предприятия обязаны хранить имеющиеся у них деньги сверх лимита кассы на счетах в банке;

-расчеты производятся на основании платежных документов, через банки;

-денежные расчеты осуществляются на основании нормативных документов, выпускаемых Национальным банком.

Денежный оборот выступает в 2-х формах:

-наличный;

-безналичный.

Безналичный денежный оборот- совокупность денежных платежей, которые производятся юридическими и физическими лицами между собой или бюджетом, ФСЗН, органами страхования путем безналичных перечислений и зачетов.

Безналичный расчет - платежи без участия наличных денежных средств с помощью банковских документов и пластиковых карточек.

В странах с развитой экономикой и нормально функционирующей банковской системой безналичный денежный оборот составляет около 90% совокупного денежного оборота.

Безналичный денежный оборот состоит из платежей:

-по товарным операциям (расчеты за товары и услуги);

-по нетоварным операциям (расчеты с бюджетом, с ФСЗН).

Денежное оборот (обращение)- это движение наличных денег при реализации товаров и услуг, а также других платежей.

Денежное обращение включает в себя перемещение наличных денег между юридическими и физическими лицами.

Причинами роста налично-денежного оборота является: экономический кризис, кризис платежей, кризис наличности, плохая организация системы межбанковских расчетов, замедление расчетов, сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов.

КРУГООБОРОТ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ

Кассы предприятий

отдельной связи

Кассы Население

банка (заработная плата)

Кассы магазина,

транспорта

Денежный оборот и денежное обращение зависят от эффективности работы платежной системы.

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА- это совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Платежная система зависит от страны. Простое заимствование платежной системы другой страны без приспособления к географическому положению, банковской системе, невозможно. Эффективные платежные системы необходимы для экономического развития государства, способствуют повышению экономической активности. Эффективная платежная система может сократить банковский и коммерческие риски, может вызвать к жизни новые финансовые институты, рынки, улучшить качество и стоимость услуг, сократить финансовые, материальные, человеческие ресурсы, задействованные в переводе платежей.

Платежная система в РБ регулируется двух ярусной законодательной структурой:

включает в себя законы и указы Президента РБ;

регулирует платежи и охватывает нормативные документы, принятые Национальным банком РБ в соответствии с предоставленным ему банковским кодексом правом.

К платежным системам предъявляются следующие требования:

скорость платежа, т.е. платежи осуществляются быстро в режиме реального времени;

определенность платежа, т.е. доверие ко пользователя к тому, что заплачена правильная сумма, деньги получены тем кем надо, платеж сделан в нужный срок;

надежность, т.е. платежная система должна пользоваться доверием, работать в соответствии с правилами и положениями;

безопасность, т.е. данные должны быть защищены от доступа третьей стороны;

удобство, т.е. должна быть удобна и проста для участников сделки;

универсальность, т.е. система обеспечивает универсальность доступа на всем протяжении своего действия, на равных условиях всех участников системы;

стоимость, т.е. стоимость услуг системы должна соответствовать уровню предоставляемых услуг и доступна по цене для пользователей, расходы должны отражать реальность.

Элементы платежной системы:

участники платежной системы;

финансовые институты, участвующие в платежах;

средства перевода (сообщения. коммуникации);

связи между системами расчетов;

разные денежные и другие инструменты;

законодательная база, определяющая права и обязанности участников;

договорные отношения.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Финансы. Лекции. 2012. 2012

Еще по теме Деньги, их сущность и функции:

  1. 18.2. Сущность, функции и формы (виды) кредита
  2. 6.6. Деньги и их функции. Количество денег в обращении
  3. Тема 1. Деньги: необходимость, сущность, функции и виды. Денежный оборот
  4. 16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы 16.4.1. Современные представления о сущности банка
  5. 2. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики
  6. 9.  Деньги и их функции. Природа современных денег
  7. Вопрос 21. Сущность, функции денег и их роль в системе экономических отношений.
  8. 1.1 Сущность, функции и виды денег
  9. Билет 12: экономические границы кредита, 34 сущность, функции и виды денег, 56 финансовый контроль.
  10. 6.3.1. Сущность, функции и формы кредита