<<
>>

Банковская система Республики Беларусь

Национальный банк Республики Беларусь, его цели, задачи и функции.

Коммерческие банки, их функции и классификация.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк.

Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Национальный банк Республики Беларусь соответствует всем признакам центрального банка страны с учетом национальных особенностей. Работа его организуется с учетом международных правил и стандартов.

Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь, действует исключительно в интересах республики. Его статус, функции, операции определены в Банковском кодексе Республики Беларусь (2000г.).

Основные цели деятельности Национального банка:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе

его покупательной способности и курса по отношению к иностранным

валютам;

развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь. Это означает: утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений, дополнений, вносимых в него; назначение с согласия Совета республики Национального Собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка и освобождение их от должности; определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проверки Национального банка; утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка и распределения прибыли.

С учетом основных целей определены функции Национального банка и в процессе их реализации операции центрального банка.

Среди важнейших функций следует выделить:

разработку и проведение совместно с правительством Республики Беларусь денежно-кредитной политики;

эмиссию денег;

регулирование денежного обращения, валютных операций, расчетов и кредитных отношений;

рефинансирование банков;

эмиссию собственных ценных бумаг;

функцию центрального депозитария;

организацию эффективных, надежных, безопасных платежных систем, в том числе межбанковских расчетов;

консультации, кредитование, функцию финансового агента правительства Республики Беларусь и местных органов власти;

определение и утверждение методики бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, порядок проведения безналичных и наличных расчетов, а также правил проведения других банковских операций;

осуществление государственной регистрации кредитных учреждений, выдачу им лицензий;

регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, надзор за ними;

организацию составления платежного баланса Республики Беларусь;

создание золотовалютных резервов;

заключение соглашений с центральными банками и кредитными организациями иностранных государств и др.

Национальный банк и правительство Республики Беларусь взаимодействуют в разработке и проведении единой экономической, финансовой и денежно-кредитной политики. Председатель Правления Национального банка - член правительства Республики Беларусь.

Однако Национальный банк не отвечает по обязательствам правительства, и, наоборот, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Национальный банк в пределах своей компетенции принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения юридическими и физическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь. Национальный банк может участвовать в деятельности международных банковских объединений, союзов, ассоциаций, представляет Республику Беларусь в международных организациях по вопросам денежно-кредитной политики, валютного регулирования и иным вопросам, находящимся в его компетенции.

Национальный банк Республики Беларусь содействует нормальному функционированию банков, обеспечивая создание им равных условий для конкуренции и развития.

Его регулирующие и контрольные функции определяются лишь в том объеме, который необходим для обеспечения стабильности денежно-кредитной системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Национальный банк Республики Беларусь выступает в роли банкира, экономического советника и финансового агента Правительства Республики Беларусь, представляет Республику Беларусь в международных организациях, осуществляющих поддержание финансовой и экономической стабильности посредством развития международного сотрудничества в денежно-кредитной области. По поручению Президента или предложению Совета Министров берет на себя обязательства и осуществляет операции, связанные с участием Республики Беларусь в работе международных организаций.

Свои доходы Национальный банк получает исключительно от банковской деятельности и, как правило, не может быть акционером в банках, за исключением банков с участием иностранного капитала, инвестиционных финансово-кредитных учреждений, проводящих межбанковские расчеты, международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах и банков за рубежом. Национальный банк не имеет права осуществлять кредитование хозяйствующих субъектов, освобождается от уплаты всех видов налогов, сборов и пошлин (включая гербовые и таможенные).

За счет собственных средств Национальный банк формирует уставный, резервный и другие фонды, которые служат обеспечением его обязательств. Виды, размеры, порядок образования и использования фондов регулируются Уставом Национального банка.

Коммерческие банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции.

Коммерческий банк является самостоятельным субъектом хозяйствования, обладает правами юридического лица, производит и реализует банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.

Задачи банка мало, чем отличаются от задач предприятия, поскольку он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности, определенные его уставом.

Как любое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию). Банки в отличие от промышленности, сель-ского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства, они также "покупают" ресурсы, "продают" их, функционируют в сфере перераспределения, содействует обмену товаров. Банк в основном работает не на своих, а на чужих ресурсах, занимает не для себя, а для всех субъектов хозяйствования и для всех граждан.

Специфику деятельности коммерческих банков (финансовое посредничество) определяют трансформационные функции банков в экономике:

трансформация капиталов (укрупнительная функция). Банки привлекают значительное количество мелких вкладов (остатки по счетам) и выдают некоторое количество крупных кредитов;

трансформация сроков. Банки привлекают и размещает ресурсы с разными сроками погашения (возврата), т.е. балансируют интересы вкладчиков и кредитополучателей в отношении обязующих сроков;

трансформация рисков. Банки гарантируют возврат денежных средств, т.е. берут на себя риски размещения ресурсов.

В настоящее время в Республике Беларусь в нормальном режиме работает 31 коммерческий банк.

Функционирование коммерческого банка базируется на достижении определенных целей, главная из которых — ведение прибыльного хозяйствования, достижение возможно большей прибыли, т.е. движущим мотивом деятельности банка является получение прибыли. Однако для коммерческого банка небезразлично, какой ценой достигнута прибыль. Принцип банковской коммерции предполагает получение большей прибыли при наименьших инвестициях. Небезразлична для банка его собственная доля в общих ресурсах, с помощью которых формируется доход. Каждому банку понятно, что эффект будет более заметен, если большая прибыль достигнута при меньшей его собственной доли в пассивах.

Поэтому деятельность коммерческого банка должна строиться на выполнении следующих требований:

дешевле приобрести капитал (уплатить, возможно, более низкую процентную ставку);

дороже продать капитал и услуги (получить более высокую процентную ставку);

снизить риск потерь путем отбора надежных партнеров и получения гарантий, а также разнообразия операций и освоения различных рынков ссудного капитала.

Функции коммерческих банков:

мобилизация и концентрация свободных денежных средств;

предоставление кредитов;

перераспределение денежных средств;

проведение денежных расчетов и платежей по хозяйственным сделкам;

выпуск кредитных средств обращения;

предоставление экономической и финансовой информации, консультаций;

обмен национальных денежных единиц на иностранные и наоборот;

посредничество в операциях с ценными бумагами и другие.

При классификации коммерческих банков в странах с переходной экономикой обычно выделяют следующие группы:

универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные банки (оказывающие ограниченный круг банковских услуг);

банки, имеющие и не имеющие филиалы;

региональные банки, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками;

акционерные и паевые банки;

банки, созданные на основе бывших государственных специализированных банков, и коммерческие банки, образованные впервые;

банки, уставный капитал которых полностью образован за счет взносов юридических и физических лиц (резидентов), и банки с участием иностранных инвестиций;

банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (банки развития), и банки, не ограничивающиеся рамками одной отрасли или конкретной программы;

банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита;

банки, деятельность которых в силу действующего законодательства не ограничивается специальными нормативными актами, и банки, кото-рые в соответствии с этими нормативными документами не могут совершать отдельные операции;

эмиссионные (Центральный банк) и неэмиссионные банки.

Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. В странах с рыночной экономикой действуют целостные банковские системы с разделением функций взаимодействующих в ее составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определенные сектора экономики. В переходный период при недостаточном развитии отдельных операций (ипотечные, инновационные, инвестиционные и др.) белорусские банки для обеспечения устойчивой прибыльности своей деятельности, диверсификации рисков, вынуждены быть универсальными.

Специализированные банки могут различаться специализацией, причем наиболее важной является функциональная специализация банка, определяющая характер его деятельности.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Финансы. Лекции. 2012. 2012

Еще по теме Банковская система Республики Беларусь:

  1. Национальный банк Республики Беларусь
  2. 5.2. Денежная система Республики Беларусь
  3. 12.2. Национальный банк Республики Беларусь
  4. Лекция 3. Бюджетное устройство Республики Беларусь
  5. Глава 1 БАНКОВСКОЕ ПРАВО В СИСТЕМЕ ПРАВА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  6. 2.2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  7. 4.1. ПОНЯТЫЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  8. 4.2. ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ               РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  9. 5.2. МЕСТО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В СИСТЕМЕ ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ
  10. 5.7. СТРУКТУРА, ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ И СТАТУС СЛУЖАЩИХ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  11. Кредитная система
  12. Банковская система Республики Беларусь
  13. 43. Банковская система
  14. 35. Денежно-кредитная система Республики Беларусь.
  15. 1.2. Цели и функции Национального банка Республики Беларусь
  16. 1.3. Правовые основы деятельности Национального банка Республики Беларусь
  17. 1.6. Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
  18. Публикация Национального банка Республики Беларусь результатов исследований и аналитических обзоров.
  19. Банковская система и особенности ее функционирования