<<
>>

16.2. Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Единство функций создает представление о деньгах как особом, специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Общепринято, что деньги выполняют пять функций: 1) меры стоимости; 2) средства обращения; 3) средства платежа; 4) средства накопления; 5) мировых денег.

Функция денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. В связи с тем что все товары являются продуктами общественно необходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимостью, и могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. без участия наличных денег.

Использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и услуг, безусловно, удобно. Стоимость благ и услуг соизмеряют в денежном выражении подобно тому, как измеряют дистанцию в километрах или вес в килограммах.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.

В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве либо недопроизводстве определенных товаров.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб цен предполагал ycтановление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

Необходимо отметить, что в XX в. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении содержания золота в денежной единице1. Более того, Ямайская валютная система, введенная 19761978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран — участниц Международного валютного фонда (МВФ). В России с 1992 г. также не npeдусмотрено официальное соотношение рубля и золота.

Функция денег как средства обращения (или обмена) позволяет обществу избежать неудобств бартерного обмена (Т—Т). Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это социальное изобретение позволяет платить производителям особым товаром (деньгами), который в дальнейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке (Т—Д—Т). Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда в обществе. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, в связи с чем функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений.

Деньги как средство платежа используются в двух случаях: 1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, различной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства и т. д.; 2) при выплате заработной платы рабочим и служащим.

Очевидно, что в функции средства платежа деньги имеют свою специфическую форму движения, отличную от их движения как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв, т.

е., покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный (оговоренный) срок.

Движение денег как средство платежа можно представить следующим образом: Т—О—Д, где О — долговое обязательство.

Таким образом, являясь средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Основными элементами этой системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки.

1 Содержание золота в одном долларе США в 1900 г. было принято равным 1,50463 г, при дальнейшей девальвации оно снижалось трижды и в' 1973 г. составляло 0,737 г. Золотое содержание денежной единицы бывшего СССР — рубля — с 1 января 1961 г. было установлено в размере 0,987412 г.

Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

Функция денег как средства накопления. Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию средства сбережения, так как позволяют это делать в удобной форме в связи с тем, что являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивается изза возникающего обесценения денег.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало.

Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т. е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса Центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство (при расчетах по международным балансам — в случае превышения объема платежей страны за границу над объемами поступлений изза границы); всеобщее покупательное средство (при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными); всеобщая материализация общественного богатства (перемещение богатства из одной страны в другую при предоставлении внешних займов, кредитов, субсидий и др.).

В период действия золотого стандарта в мире преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные инструменты обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение в международный оборот кредитных инструментов обращения (вексель, чек и т. д.). Однако особенность применения их в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, такого как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (СДР). СДР — это эмитируемые МВФ платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, а также соизмерения стоимости национальных валют.

Наконец, в марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы, — ЭКЮ. Создание ЭКЮ было обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечивалась золотом и долларами США и наполовину — национальными валютами. Стоимость ЭКЮ определялась методом "корзины" из валют стран — участниц ЕВС.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ являлась счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом — базой для выражения паритетов валют странучастниц.

С 1 января 1999 г. был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте, получившей название евро. Новые денежные знаки вошли в обращение с 2002 г.1

Безусловно, все пять функций денег, представляющие собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, находятся в тесной связи и единств. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

Велика роль денег в денежнокредитном регулирование экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В этих странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежнокредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

<< | >>
Источник: Е.Н. Рудская. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ. Учебное пособие. Ростовна Дону, Феникс 2008. 2008

Еще по теме 16.2. Функции денег: