<<
>>

16.1. Сущность и виды денег

Деньги — реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает максимальной степенью ликвидности, т. е. превращением в товары и услуги.

В исследовании природы денег важным доказательством является их товарное происхождение.

Очевидно, что в дотоварном ("натуральном") хозяйстве продукт производства потреблялся самим производителем. В товарном же хозяйстве, основанном на общественном разделении труда, производителем продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно — через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены форм стоимости.

При простой, или случайной, форме стоимости, соответствующей ранней ступени развития обмена, обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре (Т = Т).

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. Это приводит к тому, что в связи со множеством товаровэквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения:

Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена:

Денежная форма стоимости связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщем эквивалента:

Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет к товару — деньгами. Эти требования следующие: однородность; трудность получения в необходимом количестве; делимость без потери стоимости; портативность; сохраняемость в течение сколь угодно большого промежутка времени.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что эта историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

В своей эволюции деньги прошли этапы металлических, бумажных, кредитных, электронных денег.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращения серебряных и золотых монет.

Объективная возможность появления заместителей реальных денег связана с реализацией металлическими деньгами функции средства обращения.

В процессе реализации данной функции металлические деньги, вопервых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости; вовторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение массы монеты), так и многочисленной армией фальшивомонетчиков.

Однако, несмотря на все эти изменения, "неполноценные" монеты выполняли денежные функции не хуже "полноценных". В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми (эмиссируемыми) государством для покрытия своего бюджетного дефицита и наделенными принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является Казначейство, которое, будучи государственным органом, использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода, т. е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печать, перевозка).

Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе. В отличие от металлических денег бумажные деньги не в состоянии выполнять функцию сокровища. Поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государственной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с падением курса национальной валюты.

Расширение сферы коммерческого и банковского кредит в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги — это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их разновидность — кредитная карточка.

Вексель — документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.

Особенностями векселя являются: абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность — обязательная уплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте; обращаемость (относится к переводному векселю) — т. е.

передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Однако, несмотря на ряд преимуществ, присущих вексельному обращению, оно имеет всетаки ограниченный характер в силу того, что в него входит, как правило, узкий круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (передающих право по векселю другому лицу).

Банкнотное обращение — следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.

Банкнота — это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

вопервых, по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;

вовторых, по обеспеченности, т. е. вексель выпускается в 1 обращение отдельным юридическим или физическим лицом и | имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение Центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

Банкноты выпускались взамен коммерческих векселей в порядке кредитования товарооборота. Их объем в обороте стихийно приспосабливался к потребностям оборота в деньгах. Вексельное и золотое обеспечение банкнот гарантировало относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель Центрального банка по большей части наполнен казначейскими векселями и обязательствами. Нарушение связи банкнотного обращения с процессом воспроизводства создает реальные условия для возникновения хронической инфляции.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах за векселем и банкнотой появились чеки.

Чек — это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

То есть фактически чек — это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.

В условиях развитой системы банковских учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

Во внутреннем обороте чеки используются:

а) для получения в банках наличных денег (именные чеки — на определенное лицо);

б) для расчетов за товары и услуги (ордерные — на определенное лицо и предъявительские — без указания получателя);

в) в качестве инструмента, опосредующего безналичный расчет (расчетные и акцептованные чеки).

Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком — при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наш личных денег.

Необходимо отметить, что именно на основе чеков возникли система безналичных расчетов, когда большая часть взаимных претензий между юридическими лицами погашается без участия наличных денег и платеж производится лишь по сальдо, причем по большей части также в безналичном порядке.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковским расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеком электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время наибольшее распространение получили дебетовые и кредитовые карточки. Дебетовые позволяют, не прибегала к бумажным носителям, списывать со своего счета в банке только в пределах его остатка (получать наличность и приобретать товары). Кредитовые карточки позволяют осуществлять те же самые операции, что и дебетовые, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег.

<< | >>
Источник: Е.Н. Рудская. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ. Учебное пособие. Ростовна Дону, Феникс 2008. 2008

Еще по теме 16.1. Сущность и виды денег:

  1. 16.1. Сущность и виды денег
  2. 11.1. Сущность и функции денег. Эволюция денег
  3. 1.1. Происхождение, сущность и виды денег 
  4. 1.1. Виды денег. Метаморфозы и вечное движение. Теории возникновения (эволюция денежных систем) 
  5.   Глава Сущность, функции и виды денег
  6. 2. Виды денег.
  7. Сущность и виды товарных денег
  8. 4.5. Происхождение денег. Сущность и функции денег. Инфляция.
  9. 1. Сущность и функции денег
  10. 1.2. Функции и виды денег