<<
>>

11.5. Основные принципы деятельности коммерческих банков

Проанализировав деятельность коммерческих банков в предыдущих подразделах темы №11, можно сделать следующие выводы об основных принципах деятельности коммерческих банков в Украине.

1. Изучение основ денежно-кредитного регулирования выявило наличие различных способов (систем, моделей) регулирования и надзора за банковской деятельностью. Наиболее эффективными являются системы, предполагающие государственное невмешательство в оперативную деятельность банков.

2. Денежно-кредитное регулирование деятельности коммерческих банков включает совокупность методов, выбор которых зависит от объекта цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. К общим методам денежно-кредитного регулирования относятся учетная политика, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.

3. Изменение учетной ставки по предоставляемым Национальным банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Снижение учетной ставки, т.е. политика «дешевых денег», стимулирует расширение кредитных операций и ускорение темпов экономического развития. Операции Национального банка на открытом рынке заключаются в покупке и продаже им по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе и государственных, формирующих долг страны; данный метод является наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Обязательное резервирование средств на счетах коммерческих банков имеет своей целью обеспечить постоянный уровень банковской ликвидности.

4. Обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, являются своего рода налогом, так как они «потеряны» для банка. Налоговый характер резерва вызывает со стороны коммерческих банков необходимость минимизировать его величину в процессе налогового планирования. Формами минимизации являются увеличение в составе привлеченных средств банка доли межбанковских кредитов; привлечение депозитных вкладов на срок не более месяца; увеличение в составе привлеченных средств срочных депозитов.

5. Совершенствование обязательного резервирования возможно по следующим направлениям:

– дифференциация резерва в зависимости от типа кредитного учреждения, срока его деятельности, величины активов, особенностей региона и состояния денежного рынка; от видов и сроков депозитов; от состава и структуры активов коммерческих банков;

– дифференциация резерва в зависимости от принадлежности депонируемой суммы к тому или иному агрегату денежной массы, которой располагает коммерческий банк;

– вложение зарезервированных коммерческими банками средств в государственные ценные бумаги, приносящие доход.

6. Регулирование оперативной банковской деятельности осуществляется путем установления НБУ экономических нормативов. При этом основное внимание должно быть уделено риску и ликвидности банковских операций и минимальному размеру банковского капитала. Резервом повышения ликвидности коммерческих банков является выработка системы стимулов для тех из них, которые отвечают международным «стандартам благоразумия», установленным Базельским комитетом по надзору.

7. Прибыльность коммерческого банка в значительной мере зависит от вырабатываемой им самим экономической стратегии, от саморегулирования банковской деятельности. Стратегия управления активами и пассивами банка реализуется в принятом решении о предпочтительном распределении им пассивов банка между различными видами активов, исходя из оценки их относительной доходности и ликвидности.

8. При определении рыночной стоимости кредитных ресурсов основными ценообразующими факторами являются издержки, спрос, предложение, изменение цены денег во времени и пространстве, уровень риска. На банковском рынке есть все условия для использования таких стратегий, как дифференцирование, конкурентное и ассортиментное ценообразование.

9. Государственный контроль за величиной валютного риска проявляется преимущественно в установлении нормативов открытой валютной позиции. Распространен метод страхования валютного риска – хеджирование, смысл которого состоит в превращении открытой валютной позиции в закрытую путем создания встречных требований в иностранной валюте.

10. В части операций коммерческого банка с ценными бумагами НБУ ограничивает использование привлеченных коммерческими банками депозитов для приобретения ими акций юридических лиц и обязует создавать дифференцированные в зависимости от вида ценных бумаг резервы под потенциальное обесценивание вложений банков в ценные бумаги.

11. По мере становления рыночных отношений возникают предпосылки широкого распространения трастовых услуг. Для их развития необходимо совершенствовать законодательную базу. Проведение трастовых операций коммерческим банком наиболее эффективно, т.к. доверительные операции отражают сущность банковской деятельности и банк имеет для трастовых операций необходимую базу, позволяющую значительно снизить риск индивидуальных инвестиций.

12. Представляется целесообразным обособление имущества, переданного банку в управление, от собственного имущества. Поступившие в траст, т.е. в доверительное управление, средства не должны учитываться в расчете экономических нормативов, отражающих деятельность банка. их следует исключать при расчетах обязательных резервов банка.

<< | >>
Источник: Лернер Ю.И.. Финансы. Лекции, 2010. 2010

Еще по теме 11.5. Основные принципы деятельности коммерческих банков: