<<
>>

10.4. Влияние домашних хозяйств на экономическое развитие

Экономическая роль сектора домашних хозяйств во многом зависит от уровня жизни населения. Очевидно, чем лучше живет население какой-либо страны, тем больше шансов на дальнейшее успешное развитие экономики этой страны.

Во-первых, это формирование платежеспособного спроса, в том числе и на новые товары, что дает толчок развитию производства. Во-вторых, это лучшее здоровье и лучшее образование трудоспособного населения, что создает возможности совершенствования технической и технологической базы производства, т.е. повышения его эффективности. И, в-третьих, высокие доходы населения создают предпосылки для возникновения чисто финансового механизма дальнейшего развития производства и роста его эффективности.

Современное производство характеризуется быстрым обновлением технической основы и технологий. В составе продукции резко повысилась доля новой продукции, ранее неизвестной широким слоям покупателей. Чтобы произвести принципиально новую продукцию на базе новых достижений техники и технологий, нужны предварительные солидные научные исследования. Наука нужна и для создания новой продукции, и для оснащения производства новой техникой и технологиями, и для организации самого нового производства. Необходимы также научные исследования условий реализации вновь создаваемой продукции. Все это означает, что для организации выпуска новой продукции в современных условиях требуются большие деньги. Особенности современного производства предполагают большие предварительные затраты по всем тем направлениям, которые названы выше. А стало быть, нужны крупные, свободные и не слишком дорогие деньги на достаточно длительный срок. Это — одна из главных проблем современной организации производства. Источником таких денег, как показывает практика развитых стран, может быть только сектор домохозяйств. Именно поэтому и важен уровень жизни и уровень среднедушевых доходов населения, так как он оказывает сильное, а иногда и решающее влияние на финансовый потенциал расширенного производства.

Для привлечения средств населения в реальный сектор большое значение имеет деятельность финансовых посредников, банков, страховых компаний, пенсионных фондов. Банки привлекают средства населения в различные вклады, на основе чего предоставляют кредиты предприятиям. В России сумма вкладов населения в кредитных организациях на начало 2002 г. составляла 702,4 млрд руб., или 7,8% ВВП 2001 г., что очень мало по сравнению с развитыми странами. Более трети (35%) вкладов номинировано в долларах, большая их часть находится в Сбербанке РФ. Но как используются эти ресурсы, установить трудно. Вся величина кредитов предприятиям и организациям (а на развитие производства идет только часть из них) составляла на конец 2001 г. 1467 млрд руб., т.е. заметно больше, чем вся сумма вкладов населения. Но следует учитывать, что из общей суммы кредитов предприятиям и организациям собственно на развитие производства идет какая-то доля, поэтому величина точного участия средств населения в перспективном развитии может быть определена только весьма приблизительно. Недостаток информации тем не менее не может помешать сделать итоговый вывод: в России не хватает внутренних финансовых ресурсов для развития производства, в том числе и по причине низкого уровня доходов населения. Норма накопления в быстро развивающихся странах обычно составляет 20—30% ВВП, а все организованные сбережения населения в России равняются примерно 7% ВВП.

Помимо средств, направляемых через кредитную систему, население может участвовать в финансировании экономического развития, приобретая ценные бумаги, эмитируемые предприятиями реального сектора (акции и облигации). Здесь возможны два пути: либо непосредственное обращение на фондовый рынок, либо участие в инвестиционных фондах. Второй вариант, конечно, предпочтительнее для рядового гражданина. Но и здесь возникает много трудностей. Фондовый рынок в России развит еще слабее, чем кредитная система, нет устойчивых традиций работы с ценными бумагами, курс бумаг неустойчив и сильно зависит от состояния зарубежных фондовых рынков.

Поэтому надежным каналом поступления средств населения на развитие производства российский фондовый рынок сможет стать только в будущем, когда число владельцев корпоративных ценных бумаг будет исчисляться миллионами, стоимость бумаг, находящихся в их руках, составит заметную долю ВВП, а доходы по ценным бумагам будут постоянными и достаточно крупными. Это возможно только в будущем.

Как возможный путь направления средств населения на развитие производства можно назвать и страхование, которое в других странах располагает весьма существенными ресурсами и вкладывает их в надежные ценные бумаги. Но ситуация с российским страхованием напоминает положение российских кредитных организаций и фондового рынка. Страхование также находится в процессе становления, и собранные им ресурсы пока еще достаточно скромны. В 2000 г. сумма страховых взносов составила 170 млрд. руб., а страховых выплат — 138 млрд. руб. Пока еще страховые компании не стали мощным фактором хотя бы портфельных инвестиций.

Сама структура рыночной экономики России пока выглядит неблагоприятно с точки зрения привлечения средств населения на нужды перспективного развития. В составе инвестиций в основной капитал в России слишком велика доля собственных средств предприятий: амортизации и прибыли, оставшейся в распоряжении предприятий. Эта доля составляла в 2001 г. 50,3%, а в 1997 г. — даже 60,8% общей доли инвестиций в основной капитал, но тенденцию к ее уменьшению нельзя считать устойчивой. Высокая доля собственных средств в инвестициях говорит о низком уровне развития рыночных отношений, и прежде всего финансового механизма перераспределения ресурсов, основанного на выгоде как собственника ресурсов, так и заемщика. Но для России характерно еще и то, что в составе привлеченных ресурсов велика доля бюджетных средств. В 2001 г. она составила более 40% всех привлеченных ресурсов. Бюджетные средства в основном предоставляются безвозмездно, и поэтому в целом механизм инвестирования в России пока мало соответствует принципам рыночной экономики. В 2001 г. только чуть более 30% инвестиций в основной капитал осуществлялись за счет привлеченных средств на платной основе. А ведь средства населения могут быть использованы для инвестиций либо на основе платности непосредственно (процент за кредит, процент по облигациям), либо через выплату дивидендов по акциям. Поэтому широкому использованию ресурсов населения на инвестиционные цели препятствует не только низкий уровень доходов самого населения, но и неотработанный механизм перераспределения свободных финансовых ресурсов на взаимовыгодной основе для всех участников перераспределения.

Домохозяйства не являются монополистами в формировании и использовании свободных денежных (финансовых) ресурсов. Кроме семей, совокупности физических лиц, свободными денежными ресурсами могут обладать и юридические лица, в их числе можно назвать государство и его самые разнообразные структуры, многочисленные корпорации, общественные и благотворительные организации и др. Но экономическая наука отдает предпочтение именно ресурсам домашних хозяйств. Это связано с тем, что ресурсы юридических лиц очень часто возникают как перераспределение доходов, полученных домашними хозяйствами. В первую очередь это относится к государству, хотя оно получает налоги не только от физических, но и юридических лиц. Корпорации и другие аналогичные юридические лица сами создают доходы и в этом подобны домашним хозяйствам, но корпорация после обязательных платежей зачастую обязана расходовать свои ресурсы на различные цели, свободные средства у нее могут оставаться чаще всего в виде целевого резерва. Корпорация в отличие от физического лица не имеет, так сказать, внутренних побуждений формировать свободные денежные ресурсы на «всякий случай». Акционеры требуют доходов, кредиторы — возврата ссуд и т.д. «Праздных» денег у корпорации по определению быть не может, хотя какой-то денежный резерв всегда присутствует. Просто держать деньги в банке корпорации обычно невыгодно, ее деятельность, как правило, более доходна, чем банковский процент. Поэтому, хотя свободные денежные ресурсы периодически возникают у всех экономических субъектов, склонность к систематическому накоплению денежных средств присуща только домашним хозяйствам, т.е. населению. Поэтому они и считаются в конечном счете источником всех финансовых ресурсов, используемых для инвестиций.

Внешние партнеры домашних хозяйств по финансовым отношениям — это в основном предприятия реального сектора и государство. Финансовые отношения с предприятиями возникают в результате обмена ресурсов домашних хозяйств на доходы. Главный ресурс — это труд, соответствующие ему доходы — заработная плата и предпринимательский доход. Кроме того, могут предоставляться и такие ресурсы, как земля, патенты и т.п., если они находятся в собственности домохозяйств. В данном случае речь идет о чисто рыночных отношениях, о купле-продаже ресурсов. Отношения населения с государством строятся принципиально иначе, они выглядят как перераспределение уже полученных доходов. Население платит налоги и другие обязательные платежи из своих доходов, а государство направляет домохозяйствам социальные трансферты в виде пенсий, социальных пособий, бесплатной или льготной медицинской помощи и т.д. Баланс этих отношений зависит от уровня благосостояния, системы социального страхования и сложившихся традиций. В развитых странах, как правило, население больше платит государству, чем получает от него. В России дело обстоит иначе, так как в ней действует система социальной помощи населению, созданная еще во времена СССР. В 2001 г. отношения между населением и государством по части передачи друг другу денежных средств сложились так: в консолидированном бюджете 2001 г. зафиксировано доходов, полученных от населения, 1139,8 млрд. руб., в том числе налог на доходы физических лиц — 255,6 млрд. руб., налог на добавленную стоимость — 641 млрд. руб., акцизы — 243,2 млрд. руб. Косвенные налоги включены в расходы населения, так как именно оно является их конечным плательщиком. В расходной части консолидированного бюджета показаны статьи, непосредственно связанные с удовлетворением потребностей населения. Это расходы на социально-культурные мероприятия — 742,2 млрд. руб. и расходы на жилищно-коммунальное хозяйство — 233,2 млрд. руб., итого — 975,5 млрд. руб. прямых расходов государства на нужды населения, т.е. меньше, чем государством получено доходов от населения. Вроде бы население в проигрыше, но на самом деле это не так. Почти во всех других статьях расходов бюджета присутствуют суммы, предназначенные для выплаты заработной платы населению, с учетом этого, население, конечно, больше получает из бюджета, чем платит в него. Но помимо бюджета в нынешней системе государственных финансов имеются внебюджетные фонды, которые предназначены для социальных выплат населению. В 2001 г. всего было выплачено населению социальных трансфертов 746,4 млрд. руб. И хотя между социальными трансфертами и расходами консолидированного бюджета имеется определенный повторный счет, все же не подлежит сомнению общий выигрыш населения от финансовых взаимоотношений с государством. В дальнейшем этот выигрыш будет, видимо, сокращаться за счет уменьшения дотаций жилищно-коммунальному хозяйству и постепенного перевода выплат пенсий, социальных пособий и оплаты медицинских услуг из текущих доходов бюджета в страховые фонды, которые будут создаваться за счет предварительных отчислений самих работников и предпринимателей.

Укрепление финансов домохозяйств (населения) имеет приоритетное значение для создания устойчивости всей финансовой системы хозяйства. Простой человек, обыкновенный труженик является самым лучшим распорядителем финансовых ресурсов, как экономичный и рачительный хозяин. Увеличение объема реальных денежных доходов населения — несомненно положительный процесс не только как фактор роста уровня жизни, но и как средство совершенствования всей системы финансовых отношений. Особенно благоприятно это скажется на деятельности финансовых посредников, банков, страховых организаций, фондового рынка. Да и государство заинтересовано в том, чтобы население было богато, экономически активно, ведь это лучшая предпосылка успешного развития в будущем. Вопросы для самопроверки

В чем финансовое значение домашних хозяйств?

Какова структура денежных доходов населения?

Что такое сектор домашних хозяйств?

Как влияют доходы и расходы населения на экономический рост?

Какова структура денежных расходов населения?

Каково влияние домашних хозяйств на экономическое развитие страны?

<< | >>
Источник: Неизвестный. КЕЙС-ПАКЕТ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ФИНАНСЫ» 2010. 2010

Еще по теме 10.4. Влияние домашних хозяйств на экономическое развитие:

  1. Влияние глобализации на социально-экономическое развитие человека и семьи
  2. Тема 14. Финансы домашних хозяйств Вопросы для обсуждения:
  3. 7.1. Домашнее хозяйство как экономический субъект. Теория предельной полезности о поведении рационального потребителя на рынке.
  4. 10.4. Влияние домашних хозяйств на экономическое развитие
  5. 45.ФИНАНСЫ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ
  6. Социально-экономическая сущность и функции финансов домашнего хозяйства
  7. 11.1. Сущность и функции финансов домашнего хозяйства (домохозяйства)
  8. ЛЕКИЦИЯ №4. Тема 4.  Финансы домашних хозяйств.
  9. Тема 14. Финансы домашних хозяйств как экономическая категория
  10. Социально-экономическое содержание финансов домашних хозяйств.
  11. Тема 14 Финансы домашних хозяйств как экономическая категория
  12. Финансы населения (домашних хозяйств).
  13. 3.2.1.Домашние хозяйства как субъект экономической деятельности. Функции финансов домохозяйств
  14. 18.1. Общая характеристика домашних хозяйств
  15. Домашнее хозяйство как экономический субъект
  16. Социально-экономическая сущность и функции финансов домашних хозяйств в рыночной системе хозяйствования