Современная банковская система. Банки и их функции.

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основных группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк, коммерческие бан­ки, специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк,как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регули­рования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), акку­мулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреж­дений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки - кредитные учреждения универсаль­ного характера, которые производят кредитные, фондовые, по­среднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отрас­лей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выде­лить одну или две основных операции, они доминируют в отнбоситльно узких секторах рынка. Ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенси­онные фонды и инвестиционные компании. Инвестиционные

банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, проводят операции по выпуску и размещению ценныхбумаг. Сбе­регательные учреждения аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства. Страховые компа­нии, главная функция которых - страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долго­срочного финансирования экономики. Пенсионные фонды формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпора­циями, функционирующими в нефинансовой сфере 1.