85. Возникновение и эволюция банков
Банк – от итал. «banco» - лавка, стол, на кот. менялы раскладывали монеты.
Первые банк. операции выпол. отдельные лица (в Др.Греции – трапезиты, Др. Риме - менсарии и аргентарии) и некоторые церковные учр-я.
Первые банкиры поняли, что накапливать богатства без движения непроизводительно. Их отдавали во врем польз-е либо открывая самост торговые или ремесл предпр-я. Залогом служили корабли, ценные вещи, рабы. Проценты высокие (до 36). Во врем Ярослава Мудрого пред ставка=20%, но если на короткое время, то 40%. Вместе с кредитными операциями древних банков постепенно получили развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемого трансферита, т.е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты (hudu - "гуду"), которые обращались наравне с полноценными деньгами.Первые банки, по мнению ряда ученых, возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма и появились в Венеции, Генуе в 14-15 вв. В 1609 г. был основан Амстердамский банк, а в 1654 г. – Банк Англии.
В России банки появились лишь в 18 веке (1754 г. - учреждены Дворянские Заемные банки и Купеческий Банк). До 1861 г. преобладали гос. банки, частные банки стали играть большую роль после отмены крепостного права.
Этапы развития кредитно-банковских отношений и их основные типы.
Осн. этапы эволюции:
1) Прямая связь кредитора и заёмщика (т.е прямой способ финансирования- без участия третьих лиц). Кредитор предостав. заёмщику деньги в обмен на долговое обязательство. Это м.б векселя, расчётный чек, облигации, долговая расписка, кредитный договор и т.п. Затем З -> К сумму долга + %, К->З долговое обяз-во.
Способ работал, когда были стабильные партнёры. Но часто существовали противоречия по условиям сделки со стороны кредитора и со стор.
заемщика2) опосредованный способ финансирования (возникает 3 лицо - фин посредник). Фин. посредник компетентнее в вопросах поиски кредитора, знает нюансы. Но здесь больше издержек, оно дороже прямого. К. деньги → Ф.П. → деньги З.
З долг.обяз-во → Ф.П. → долг.обяз-во → К.
Противоречие сохранялось, отношения нерегулируемы, опосредованы.
3) появление ЦБ. Т.к усложнились отношения, ком. банки часто «переходили дорогу друг другу» → необходим координатор и надсмотрщика (ЦБ)
В следующем этапе возможно: глобальная инф-я сеть, глобальная компьютеризация и т.д т.к 4) этап вновь будет включать в себя 2 элемента. Отклонения от данной схемы: Африка скачок от первого этапа к третьему, административно–командная эк-ка – пунктир м/у 2 и 3 блоком, т.е преобладаение регулирующего звена, был 1 банк ,кот-й обслуживал и юр и физ. лиц.
Особенности современного этапа развития кредитных отношений.
Кредитные отношения функционируют в системе экономических отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала - ссудного капитала. В современном хозяйстве значительно расширяются границы кредитных отношений. Кредит обслуживает все большую долю товарных потоков, заменяя традиционные товарно-денежные отношения обмена. Кредит необходим как важное средство обеспечения финансово-хозяйственной деятельности экономических субъектов.