90. Процесс создания коммерческого банка, его основные этапы.
1) подписание инициаторами учредит договора, в кот опред: орг-прав форма, предполаг размер УК, доля учр-лей в УК идр. ОАО необх зарег-ть проспект эмиссии ЦБ. Открытие временного расч счета, оплата первонач части УК, оплата за лицензию на сов-е банк операций.
2) проведение учредительного собрания. Протокол его должен сод-ть решение о создании банка, об утв-ии устава, об избрании совета банка, ревизионной комиссии и исполнит органа.
3) учр-ли предст-ют в ГУ ЦБ по месту своего нах-я док-ты, опр зак-вом.
4) на основ док-тов ЦБ пнимает реш-е о регции и выдаче лицензии.
Документы, необходимые для регистрации и лицензирования банка
1)заявление с ходатайством о госуд. регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2)учредительный договор (если создается ООО), подлинник или нотариально удостоверенная копия
3)устав подлинник или нотариально удостоверенная копия. Если АО + список акционеров
4) бизнес-план и протокол собрания учред-ей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и гл.бухгалтера;
5)документ об уплате гос. пошлины за регистрацию кредитных организаций (0,1% от уставного капитала).
6)данные об учредителях 1) ЮЛ - копии док-в о гос. регистрации учредителей, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, 2) ФЛ - декларации о доходах
7) анкеты кандидатов на должности руководителей исполн. органов и глав. бухгалтера КО,
8) список руководителей КО
ЦБ РФ может и отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям: 1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера; 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние три года; 3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
Особенности открытия филиалов банка.
Филиал КО - ее обособ. подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией КО. Представительство КО - ее обособ. подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами.
Требования к КО при создании филиалов: 1)удовлетворительное положение банка, 2) возможность составления ежегодного консолидированного баланса по Б, включая его филиалы. Филиал не лицензируется, т.к. он действует по лицензии головного Б.
Для регистрации филиала необходимо в ГУ ЦБ представить след. документы: 1)Заявление, 2)Технико-экон. обоснование, 3)Положение о филиале, 4)Выписка из протокола общего собрания Б об открытии филиала. Эти документы предаются в ГУ ЦБ по месту нахождения будущего филиала, где они рассматриваются и принимается соотв-ее решение. За открытие филиалов КО взимается сбор в размере, определяемом ЦБ, но не более 1000-кратного МРОТ. Сбор поступает в федеральный бюджет.
За открытие филиалов кредитной организации взимается сбор в размере 1000-кратного МРОТ на момент уведомления об открытии филиала. Сбор зачисляется в доход федерального бюджета.