<<
>>

                   Опыт организации и развития кредитных институтов гражданского общества в России

      История развития кредитных отношений в России показала, что к институциональным основам роста экономического потенциала страны следует отнести институты кредитной кооперации и взаимного кредита.

Впервые они появились на рубеже XII-XIII вв. в виде банкирских домов, организованных при монастырях и храмах. В конце XVIII- начале XIX в. в стране были учреждены первые городские общественные банки (сначала в Вологде в 1788 г., а затем в Слободском Вятской губернии в 1809 г.). Чуть позже на капиталы государственной казны, удельных ведомств и добровольных взносов сельских обществ были образованы первые учреждения мелкого кредита в прибалтийских (1816 г.) и российских (1837 г.) губерниях.

       После реформирования системы казенных банков и учреждения во второй половине XIX в. новых типов кредитных учреждений (акционерных коммерческих банков, городских кредитных обществ, акционерных земельных банков, обществ взаимного кредита, кредитных и ссудосберегательных товариществ и др.) в стране к началу Первой мировой войны действовала довольно развитая трехуровневая банковская система.

       Первый уровень – государственные кредитные учреждения (Государственный банк, Дворянский земельный банк, Крестьянский поземельный банк, Московская и Санкт-Петербургская ссудные казны и 8 553 сберегательные кассы).

       Второй уровень – универсальные и специализированные кредитные учреждения; универсальные учреждения коммерческого кредита (47 акционерных коммерческих банков, 18 частных ломбардов и 10 акционерных земельных банков); специализированные кредитные учреждения (1 108 обществ взаимного кредита, 367 городских общественных банков, 105 городских ломбардов, 33 городских кредитных общества, 7 взаимно общественных земельных банков, 6 городских сословных банков и 6 сельских общественных банков).

    Третий уровень – учреждения мелкой кредитной кооперации (9 952 кредитных и 3 528 ссудосберегательных товариществ, 6 476 крестьянских сословных кредитных учреждений, 203 земские кассы, 11 союзов мелкого кредита и 2 кооперативных банка).

     На одно кредитное учреждение третьего уровня приходилось в среднем в 16 раз меньше учетно-ссудных операций и в 14 раз меньше депозитных операций, чем на одно кредитное учреждение первого уровня, или в 1 844 раз меньше учетно-ссудных операций и в 2 242 раза меньше депозитных операций, чем на один коммерческий банк.

      В период Гражданской войны, когда в стране с переходом к системе бюджетного финансирования через органы Наркомфина отпала надобность в кредите, банковская система в России была полностью ликвидирована.

       Трехуровневая банковская система в России вновь была восстановлена в период новой экономической политики (НЭП), что позволило к октябрю 1926 г., восстановить разрушенное войной и революцией народное хозяйство и решить проблемы занятости населения.

        Первый уровень – государственные кредитные учреждения СССР (Государственный банк, Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк и 7 362 сберегательные кассы).

        Второй уровень – специализированные кредитные учреждения СССР (Юго-Восточный банк, Дальневосточный банк, среднеазиатский банк, 6 республиканских сельскохозяйственных банков, Центральный сельскохозяйственный банк, Центральный коммунальный банк, 2 кооперативных банка, 280 общества взаимного кредита и 45 коммунальных банка).

      Третий уровень – учреждения мелкой кредитной кооперации (10 тыс. кредитных и ссудосберегательных товариществ и 64 общества сельскохозяйственных кредитов).

       Отход от трехуровневой банковской системы произошел в стране в период кредитной реформы 1930-1932 гг. В тот период все краткосрочное кредитование было сосредоточено в Госбанке страны (постановление от 30 января 1930 г.). Усиление роли последнего в экономике страны (постановление от 14 января и 20 марта 1931 г.) сопровождалось реорганизацией специализированных банков в банки долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений (постановление от 5 мая 1932 г.).

        В результате организации специальных банков по безвозвратному финансированию и долгосрочному кредитованию капитальных вложений различных отраслей народного хозяйства была четко разграничена сфера деятельности специальных банков и учреждений Госбанка.

Краткосрочное кредитование народного хозяйства окончательно сосредоточилось в Госбанке СССР, а финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений – в Промбанке, Сельхозбанке, Торгбанке, Цекомбанке и местных коммунальных банках.

        В 50-х – начале 60-х годов окончательно завершается создание советской банковской системы. В 1954 г. Госбанк СССР выделяется из системы. Министерства финансов СССР. В 1957 г. ликвидируется Торгбанк, в 1959 г. – Сельхозбанк, Цекомбанк и местные коммунальные банки. Их функции передаются Госбанку и учрежденному Строй банку, созданному на базе Промбанка. В этот же период Стройбанк выделяется из системы Министерства финансов СССР, в которую он входил со времени образования. С 1 января 1963 г. из Министерства финансов СССР в Госбанк передается система сберегательных касс.

       К середине 60-х годов в СССР окончательно сложилась государственная банковская система, просуществовавшая в форме учреждений Госбанка СССР, Стройбанка СССР, Внешторгбанка СССР и Гострудсберкасс СССР чуть менее четверти века до 1988 г., когда была провозглашена реорганизация действовавшей банковской системы страны. На ее основе была образована двухуровневая банковская система. Первый уровень – Госбанк СССР и ряд специализированных банков, таких как Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР (постановление ЦК КПСС и СМ СССР от 17 июля 1987 г., №821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики»). Второй уровень – кооперативные (согласно закону «О кооперации в СССР от 26 мая 1988 г.) и коммерческие (впервые включенные в перечень кредитно-банковской системы СССР постановлением СМ СССР «Об утверждении Устава Государственного банка СССР» за № 1061 от 1 сентября 1988 г.) банки.

           После принятия постановления Правительства СССР «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование» за № 280 от 31 марта 1989 г институциональной основой банковской системы страны становится акционерный коммерческий банк.

Институт государственных специализированных и кооперативных банков был упразднен, их структуры преобразованы в коммерческие банки путем разгосударствления и акционирования. К концу 1990 г. в СССР число коммерческих банков перевалило за тысячу, большая часть которых в ходе «парада суверенитетов» образовала институциональную основу двухуровневой банковской системы РСФСР.

     После того как в 30-х годах в стране были ликвидированы гражданские институты кредитной кооперации и взаимного кредита, интерес к учреждениям подобного рода в России вновь стал возникать лишь во второй половине 90-х годов. Прежде всего его проявляли российские граждане, чей доступ к банковскому кредитованию был ограничен. Так, в 2008 г. доля экономически активных граждан, не имевших полноценного доступа к финансовым услугам, в России составляла около 50%[23].

     С этой целью в стране и появились такие кредитные институты гражданского общества, как кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ), кредитные потребительские кооперативы с участием юридических лиц (КПК), потребительские общества (ПО) и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (СКПК).

       Деятельность кредитных кооперативов в настоящее время не является объектом пруденциального  надзора со стороны Банка России. Их деятельность регулируется рядом законодательных актов, определяющих требования к организации и направлениям деятельности кредитных кооперативов.

        Каждый вид кредитного института, будь то КПКГ, КПК, ПО или СКПК, выстроен в строгой иерархической последовательности, представляющей собой трехуровневую организационную структуру следующего вида.

       Первичным звеном является кредитный кооператив. В настоящее время в России действуют 760 КПКГ, 350 СКПК, 400 ПО и КПК в 75 регионах страны. Общее число пайщиков – около 600 тыс. чел., а объем предоставленных займов – 16,5 млрд. руб.[24].

         Средний (второй) уровень кредитной кооперации составляют региональные ассоциации КПКГ, КПК, ПО или СКПК. Их основная цель деятельности – содействие развитию нижнего уровня системы кредитной кооперации.

        Верхний (третий) уровень кредитной кооперации в России в настоящее время представлен такими структурами, как Лига кредитных союзов России, Национальный союз некоммерческих организаций, Союз сельских кредитных кооперативов, Фонд развития сельской кредитной кооперации и межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Народный кредит»[25].

<< | >>
Источник: В.К. Сенчагов. В УСЛОВИЯХ МИРОВОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА 2012. 2012

Еще по теме                    Опыт организации и развития кредитных институтов гражданского общества в России:

  1. 10.3. Основные этапы развития советской экономики
  2. 1.1. Экономические основы генезиса коммерческих банков России
  3. 5.3. Эффективность коммерческих банков и перспективы их развития
  4. 2.2. Система источников правового регулирования потребительского кредитования в России и в зарубежных правопорядках
  5. 6.. Тенденции развития банковских технологий и преступлений, совершаемых с их использованием, в период с 996 г. по настоящее время
  6. 7.3 Кредитная политика Александра ІІІ (1881- 1894 гг.)
  7. СОСТОЯНИЕ ФИНАНСОВ В РОССИИ НАКАНУНЕ Октябрьской революции 1917 г.
  8. § 1.1. Генезис развития и экономическое содержание холдинга
  9.                    Опыт организации и развития кредитных институтов гражданского общества в России
  10. Глава 5. Кредитная система России.
  11. 3.2. Типология экономических организаций
  12. В.М. Полтерович ТРАНСПЛАНТАЦИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИНСТИТУТОВ
  13. Экономические основы генезиса коммерческих банков России
  14. Эффективность коммерческих банков и перспективы их развития
- Антимонопольное право - Бюджетна система України - Бюджетная система РФ - ВЭД РФ - Господарче право України - Государственное регулирование экономики России - Державне регулювання економіки в Україні - ЗЕД України - Инвестиции - Инновации - Инфляция - Информатика для экономистов - История экономики - История экономических учений - Коммерческая деятельность предприятия - Контроль и ревизия в России - Контроль і ревізія в Україні - Логистика - Макроэкономика - Математические методы в экономике - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Муніципальне та державне управління в Україні - Налоги и налогообложение - Организация производства - Основы экономики - Отраслевая экономика - Политическая экономия - Региональная экономика России - Стандартизация и управление качеством продукции - Страховая деятельность - Теория управления экономическими системами - Товароведение - Управление инновациями - Философия экономики - Ценообразование - Эконометрика - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика отрасли - Экономика предприятий - Экономика природопользования - Экономика регионов - Экономика труда - Экономическая география - Экономическая история - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ -