86. Общая характеристика кредитной системы…
Кредитная система - совокупность банковских и небанковских кредитных организаций, юридических форм, методов, механизмов, инструментов, способов и нормативов, обеспечивающих реализацию кредитных отношений.
КС можно разделить на два больших блока: Банковская система; Небанковская (парабанковская) система.Банковская система РФ
1 уровень - ЦБ РФ (ГУ ЦБ по территориям, РКЦ, вычислительные и учебные центры). ЦБ организует управление денежно-кредитной системой страны, осуществляет координацию банковской деятельности, организует межбанковские расчеты, регулирует денежное обращение, осуществляет кассовое исполнение госбюджета, валютное регулирование и валютный контроль. Это банк банков, его клиентами выступают коммерческие банки. Он не имеет права обслуживать предприятия и население.
2 уровень - коммерческие банки. Они осуществ. непосредственную связь банковской сис-мы с реальным сектором экономики и физ. лицами.
Небанковская (парабанковская) система
Это совокупность небанковских кредитных учреждений, кот. ориентированы: а) на обслуживание определенных типов клиентуры; б) выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые, факторинговые фирмы, пенсионные фонды и т.д.).
1) Страховая компания (СК) – это юридическое лицо (любой организацио-правов. формы), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
СК могут создавать за счёт опред. части получ. взносов резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения имущества, а из доходов после уплаты налогов - образовывать фонды обеспечения своей непосредственной деятельности.
СК может инвестировать или иным образом размещать средства своих фондов и на предусмотренных законодательством условиях участвовать в создании различных предприятий. СК не справе заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью.2) Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – НКО, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ; деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. НПФ аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учёт, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии.
3) Лизинговая компания - компания (лизингодатель), приобретающая оборудование за свой счет и сдающая его в аренду на несколько лет. Фирмой-арендатор (лизингополучателем) постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. По истечении срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости.
4) Факторинговая компания (ФК). Основной деятельностью явл. кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности. Между ФК и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. ФК осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем ФК доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.
5) Кредитное товарищество (общество взаимного кредита) – кредитная организация, кот. занимается формированием кредитных ресурсов и их исп-ем. Формируется фонд взаимного совместного кредитования, кажд. из участников поочередно получает доступ к этим ресурсам. Они характеризуются по отраслевому или территориальному признаку, как правило однородны, либо объединение мелких предпринимателей, либо частных лиц. Кредиты как правило беспроцентные, либо процент символический. Это дешевле, проще, залога нет, риски меньше.
6) Кредитные союзы – те же кто входят в кредитные товарищества + сами товарищества. Ресурсов у них больше, круг операций шире, они уже могут вести какие-то счета, кассовые операции, консалтинговые услуги оказывать, простейшие векселя выпускать, представлять свои интересы в органах власти, объединениях ассоциациях. Кредитн. союзы могут объединяться вместе с банками, без банков.