44. Двухуровневая банковская система, структура и механизм ее функционирования.
Элементы банковской сис-мы
1) Кредит. организация (КО) - это юр. лицо, кот. для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотр.
законом.2) Банк - КО, кот. имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банков. операций: привлечение во вклады ДС физ. и юр. лиц, размещение этих ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
3) Небанковская КО - это КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
4) Иностранный банк – банк, признанный таковым зак-вом того гос-ва, на территор. кот. он зарегистрирован
5) Филиал КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной КО.
6) Представительство КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции.
Филиалы и представительства не являются юр. лицами.
Для рыночной эк-ки х-рна двухуровневая банковская система. Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях:
а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе;
б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.
Банковская система РФ
1 уровень - ЦБ РФ (ГУ ЦБ по территориям, РКЦ, вычислительные и учебные центры). ЦБ организует управление денежно-кредитной системой страны, осуществляет координацию банковской деятельности, организует межбанковские расчеты, регулирует денежное обращение, осуществляет кассовое исполнение госбюджета, валютное регулирование и валютный контроль. Это банк банков, его клиентами выступают коммерческие банки.
Он не имеет права обслуживать предприятия и население.2 уровень - коммерческие банки. Они осуществ. непосредственную связь банковской сис-мы с реальным сектором экономики и физ. лицами.
Некоторые авторы выделяют парабанковскую сис-му как 3 уровень, он включает страховые общества, кредитные союзы, ломбарды, различные фонды.
Классификация банков
I По форме собственности: государ., акционерные, паевые, муниципальные, смешанные с участием гос-ва, межгосударственные.
II По х-ру выполняемых операций:
Центральные - субъекты денежно-кредитного регулирования эк-ки, наделенные правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса, хранения официальных золотовалютных резервов.
Универсальные - выполняют большинство банковских операций.
Специализированные - осуществляют отдельные банковские операции.
Инвестиционные - занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Их назначение - осуществлять долгосрочное финансирование и кредитование отраслей народного хозяйства.
Сберегательные – занимаются привлечением ср-в физ лиц и размещенем кредитов между ними
Ипотечные – специализир. на выдаче догосрочных ссуд под залог недвижимости
III По масштабу деятельности
Отраслевые обслуживают в основном предприятия определенной отрасли,
Региональные - клиентов на определенной территории.