<<
>>

23.1. Принципиальные положения трансформации платежно-расчетных отношений с позиции обеспечения экономического роста

Оценка трансформации платежно-расчетных отношений страны с позиции угроз национальным интересам основывается на понимании наиболее характерных для 1990-х гг. моментов, в частности: а) осуществление реформацион- ных акций, финансовой и денежно-кредитной политики в этот период наряду с введением радикальных изменений инициировало развитие деструктивных начал и усиление угроз национальной безопасности в этой сфере экономики; б) отсутствие целостного подхода к формированию платежно-расчетной системы, адекватной развитым рыночным отношениям и преобразованиям в российской экономике, определило эклектичный характер ее преобразований.
Коммерциализация банковской среды в сочетании с явной неготовностью институциональной основы открытости финансового и денежного рынков (к примеру, распространенность ведения денежных операций в офшорных зонах и произвол в выведении национального капитала и средств обращения за пределы национального денежно-кредитного оборота) привела к дезорганизации платежного оборота. Введение современных технологий и инструментов в соответствии с требованиями мирового финансового сообщества трудно сочеталось с острокризисными ситуациями в этой сфере и настоятельностью внесения срочных коррективов и принятия антикризисных мер.

Активное вхождение российской экономики в мировое сообщество - систему межстрановых финансовых и денежных отношений определило необходимость трансформации платежно-расчетных отношений с учетом разных уровней их проявления: наднационального, национального и мезоуровня (на уровне структурных его элементов); в этой связи необходима выработка государственной политики управления платежным оборотом и регулирования его как национальной (целостной) системы в рамках финансовых и денежно- кредитных отношений страны, органично взаимодействующей с другими системами мирового финансового сообщества.

Национальные интересы в платежной сфере состоят в основном в обеспечении бесперебойности и стабильности движения финансово-денежных потоков в рамках целенаправленного их воздействия на развитие экономики по всем ее секторам и сферам.

В формировании платежно-расчетной системы, адекватной трансформационному периоду российской экономики, принципиальным является обеспечение ряда условий: 1) сопряженности ее развития со структурными изменениями финансовой и денежно-кредитной сферами; 2) становления современной банковской системы на мировом уровне расчетов и платежных отношений в рамках создания соответствующей институциональной базы; 3) насыщения платежного оборота необходимым числом платежных

средств и развития современного инструментария платежно-расчетных отношений и др.; 4) формирования сбалансированного по структурным элементам денежного оборота, составляющего среду функционирования платежной системы и движения финансовых и денежных потоков.

В противоположность современным требованиям и принципам трансформации платежно-расчетных отношений и формирования национальной платежной системы (платежного оборота) в 1990-х гг. преобразования в этой сфере происходили в явном противоречии с этими принципами, по ряду позиций - в разрез с рыночными устоями и условиями стабильного экономического роста.

Основные угрозы трансформации платежно-расчетных отношений, проводимой в режиме реализации реформаций финансово-денежной политики 1990-х гг., связаны с отсутствием стратегии и политики становления платежной и расчетной систем и в целом управления денежным оборотом страны. В этой проблематике наиболее важен ряд проблем, решение которых принципиально в обеспечении устойчивости и высокой продуктивности функционирования национальной платежной системы в российских условиях.

Первая проблема состоит в фактическом выведении денежного оборота во всем многообразии и сложности его структурных связей из сферы государственного регулирования, надзора и контроля. Это нашло отражение в резкой дезинтеграции органично взаимосвязанных процессов единого денежного оборота и различиях в уровнях управления и регулирования каждого из них. Оборот безналичных денег (безналичный оборот), составляя основу платежного оборота и системы безналичных расчетов, практически дезинтегрирован по сферам управления: одна его часть в рамках безналичных расчетов ЦБ РФ - объект его управления и государственных гарантий; другая часть, со-ставляя совокупность денежных оборотов (расчетных и платежных операций) коммерческих банков и разного рода клиринговых структур, находится в зоне повышенного риска.

Естественно, сложившаяся ситуация: во-первых, нарушает конкурентную обстановку на рынке банковских услуг; во-вторых, снижает ресурсный потенциал коммерческих банков и уровень их устойчивости.

К примеру, в посткризисный период были введены ограничения на размещение бюджетных средств на депозитах и расчеты бюджетных организаций в коммерческих банках (неснижаемый остаток на казначейских счетах в ЦБ РФ в начале 2003 г. был близок 200 млрд руб.). Сужение сферы деятельности банков в сфере расчетов и платежей, безусловно, фактор снижения их ресурсного потенциала и возможностей кредитования реального сектора. Однако, с другой стороны, российские банки, поставленные в условия «выживания» и высокой степени неопределенности самой среды их функционирования (включая неопределенность денежно-кредитной политики в части ставки рефи-нансирования и другого инструментария денежно-кредитного регулирования), не могут обеспечить должный уровень стабильности расчетов и платежей. Конфликтная ситуация, возникшая в платежно-расчетной сфере, в значительной степени связана с потерей ЦБ РФ способности к централизованному управлению сферой денежного оборота и регулированию его как целостного процесса.

Вместо того чтобы четко определить по всем составляющим элементам систему управления внутренним денежным оборотом (расчетами) и контроля за ним на уровне банка, ЦБ РФ переводит существенную часть безналичного оборота на собственные счета (обеспечивая собственно коммерческие интересы в ущерб национальным).

Вторая проблема связана со сложившимися структурными перекосами внутреннего денежного оборота - высоким в отличие от западных стран уровнем

наличного оборота (в пределах 35-40% в 1990-е гг. и начале нового десятилетия), что резко снижает способность управления и выводит существенную часть из сферы организованного денежного оборота.

Важно при этом иметь в виду структурные трансформации внутреннего денежного оборота (относительно образования денежной массы в национальном ее исчислении, в данном случае в рублях) или денежного оборота на над-национальном его уровне.

Для стран с ограниченно конвертируемой валютой высокий уровень наличности представляет серьезную проблему - свидетельство структурной деформации денежного оборота и снижения управления денежным обращением, тогда как для стран, имеющих твердую (резервную) валюту (к примеру, США и страны Евросоюза), рост денежной эмиссии и наличной валюты не является угрозой инфляции. Здесь, как известно, в валютных отношениях доминирует привлекательность этих валют в качестве резерв-ных для стран с мягкими валютами. Для России рост наличности в денежной массе представляет серьезную угрозу дестабилизации денежного обращения и в целом платежно-расчетных отношений.

Третья проблема связана с неразвитостью национальной банковской системы, включая сложившийся режим управления платежным оборотом, его регулирования и расчетов, установленный ЦБ РФ, а также ответственность и обязательства со стороны коммерческих банков и других структур платежной системы, призванные согласно законодательно-правовым устоям способствовать бесперебойности расчетов и платежей в соответствии с современными требо-ваниями мирового банковского сообщества и национальными интересами.

Четвертая проблема состоит в непрозрачности информации о состоянии платежно-расчетных отношений по всем составляющим их структурным элементам и характеристикам. Более того, угрозу национальным интересам в этой сфере представляет искажение информации, нередко связанное с использованием макроэкономических показателей для оценки ситуации на микроэкономическом уровне. Сфера платежей и расчетов находит реальное свое отражение в рамках неоднородных структурных ее составляющих. При отсутствии методологии оценки денежного оборота и его структурных составляющих в проведении расчетов скорости обращения денег происходит подмена его величины объемами ВВП. В действительности оценка необходимой для обеспечения бесперебойности расчетов и платежей денежной массы в наличной и без-наличной формах связана с определением объема всего наличного и безналичного оборотов (банковского и небанковского), а также реальной скорости обращения денег в отличие от явно виртуальной, выдаваемой Госкомстатом России в качестве оценок скорости обращения денег (табл. 23.1 и 23.2).

Таблица 23.1

Основные показатели денежного обращения в 1998-2003 гг. (на начало года)1 Показатель 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Денежная масса Л/2, млрд руб. 374,1 448,3 704,7 1 144,3 1 602,6 2 119,6 В том числе: наличные деньги МО 130,4 187,8 266,6 419,3 584,3 763,3 безналичные средства 243,7 260,5 438,1 725,0 1 018,3 1 356,3 Удельный вес наличных денег МО в общем объеме денежной массы М2, % 34,9 41,9 37,8 36,6 36,5 36,1 Скорость обращения денежной массы, число оборотов в год 7,4 7,4 8,6 8,3 7,0 7,4

Таблица 23.2

Характеристика денежно-кредитной сферы, % ВВП

Период Денежная масса на конец года Безналичная денежная масса Кредитные вложения на конец года 1993-1997 гг. 19,3-15,5 17,4-11,0 11,6-10,3 1998 г. 16,4 11,7 9,5 1999-2002 гг. 14,8-19,4 9,9-12,9 9,2-12,1 Расчеты по: Бюллетень банковской статистики. 1998. № 12; 2003. № 2.

Очевидно, что скорость обращения денежной массы с учетом ее структурной неоднородности - высокого удельного веса наличных денег и денег с коротким сроком обращения (по текущим счетам в банках) значительно выше, чем среднее значение этого показателя денежного обращения. Известно, что денежный оборот в наличной рублевой массе превышает безналичный из-за повышенной скорости обращения национальной валюты и влияния недавних годов гиперинфляции (табл. 23.2).

<< | >>
Источник: В.К. Сенчагов. Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник Под ред. В.К. Сенчагова . 2-е изд. - М.: Дело,2005. - 896 с.. 2005

Еще по теме 23.1. Принципиальные положения трансформации платежно-расчетных отношений с позиции обеспечения экономического роста:

- Антимонопольное право - Бюджетна система України - Бюджетная система РФ - ВЭД РФ - Господарче право України - Государственное регулирование экономики России - Державне регулювання економіки в Україні - ЗЕД України - Инвестиции - Инновации - Инфляция - Информатика для экономистов - История экономики - История экономических учений - Коммерческая деятельность предприятия - Контроль и ревизия в России - Контроль і ревізія в Україні - Логистика - Макроэкономика - Математические методы в экономике - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Муніципальне та державне управління в Україні - Налоги и налогообложение - Организация производства - Основы экономики - Отраслевая экономика - Политическая экономия - Региональная экономика России - Стандартизация и управление качеством продукции - Страховая деятельность - Теория управления экономическими системами - Товароведение - Управление инновациями - Философия экономики - Ценообразование - Эконометрика - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика отрасли - Экономика предприятий - Экономика природопользования - Экономика регионов - Экономика труда - Экономическая география - Экономическая история - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ -