16.4. Денежно-кредитная система. Центральный банк страны и его роль в экономике

Денежно-кредитная система – это совокупность денежно-кредитных отношений и учреждений их обслуживающих.

Банковские системы имеют двухуровневую или трехуровневую структуру.

Главный банк страны выполняет разнообразные функции, главными из которых являются:

· эмиссия денег;

· управление государственным долгом;

· хранение золота - валютного резерва государства;

· регулирование обменного курса валют;

· кредитование коммерческих банков;

· хранение резервов коммерческих банков;

· контроль деятельности коммерческих банков;

· проведение кредитно-денежной политики;

· регулирование кредитного рынка;

· осуществление межбанковских расчетов и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков.

Коммерческие банки составляют основу кредитной системы и ее второй уровень. Они выступают в качестве своеобразных посредников между теми, кто сберегает деньги и теми, кто их инвестирует.

Существуют следующие наиболее распространенные виды коммерческих банков:

· универсальные, выполняющие широкий спектр разных по характеру банковских операций;

· ипотечные, кредитующие под залог недвижимости;

· инновационные, осуществляющие кредитование разработки и освоения новой техники, технологий и т.п.;

· инвестиционные, обслуживающие крупные инвестиционные проекты, отрасли или сферы народного хозяйства;

· сберегательные, аккумулирующие денежные средства субъектов и выступающие от имени государства.

Национальный банк Беларуси регулирует денежно-кредитный рынок и деятельность коммерческих банков на основе ряда показателей:

· норматива минимального размера уставного фонда (в настоящее время он равен 25 млн. Евро);

· предельного соотношение собственных средств банка и суммы его активов;

· показателей ликвидности и платежеспособности;

· размера обязательных резервов создаваемых коммерческими банками;

· максимального размера риска на одного заемщика.

Осуществляя денежно-кредитные операции, коммерческие банки выполняют разнообразные функции, важнейшими из которых являются:

· хранение денежных вкладов субъектов;

· кредитование субъектов хозяйствования и граждан;

· расчетно-кассовое обслуживание клиентуры;

· лизинговые, факторинговые операции;

· обмен валюты и т.п.

Коммерческие банки выполняют активные (предоставление кредитов) и пассивные (привлечение вкладов) операции, а также оказывают различные банковские услуги.