<<
>>

Введение

Актуальность темы исследования.

Современная банковская система России сформировалась в результате экономических преобразований, начавшихся еще в СССР в конце 80-х годов. Наиболее значимыми этапами процесса реформирования стали принятие в 1988 г.

Закона СССР «О кооперации в СССР» и в 1990 г. Законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Закон 1988 года допускал создание, развитие кооперативной формы собственности, способствовал образованию легальных частных капиталов, требовавших, в свою очередь, изменения существовавшей банковской системы. В результате принятия банковского законодательства в 1990 году государство отказалось от монополии в этой сфере и стало проводить политику свободы предпринимательства по оказанию банковских услуг при сохранении государственного регулирования и надзора со стороны Центрального банка. В итоге появилось значительное количество частных банков.

Продолжающиеся уже десять лет экономические реформы сопровождались частичным внесением изменений в банковское законодательство. Особое внимание уделялось задаче ЦБ по защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе поддержанию его покупательной способности. Уточнялся правовой статус главного банка, его полномочия в хозяйственной деятельности.

Финансовый кризис 1998 года обострил вопрос о роли Центрального банка России в развитии и укреплении банковской системы, уровень развития которой, в значительной степени, определяет темпы роста

национальной экономики.1 Очевидно, что реформирование банковской системы включает в себя и изменения в деятельности Центрального • банка России как верхнего звена этой системы. Широкое обсуждение

проекта новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» свидетельствует о новом этапе в развитии банковской системы.

Особенно актуален и в тоже время дискуссионен вопрос о

полномочиях Банка России по развитию и укреплению банковской

системы РФ.

Согласно ныне действующему российскому

законодательству развитие и укрепление банковской системы России -

одна из основных целей деятельности Центробанка. Между тем, анализ

причин банковского кризиса 1998 года свидетельствует, что он в Ф

значительной мере явился результатом проводимой Банком России денежно-кредитной политики, которая не имела своей целью обеспечение стабильности банковской системы страны.

Необходимость уточнения полномочий Центробанка обусловлена не только неэффективностью деятельности Банка России в период банковского кризиса 1998 года, но и определенными противоречиями между функциями по развитию и укреплению банковской системы и # по защите и обеспечению устойчивости национальной валюты.

Центральный банк традиционно является объектом повышенного научного и прикладного интереса со стороны как юристов так и экономистов. Достаточно указать в этой связи на труды ученых- правоведов: Алексеева С.С., Адушкина Ю.С., Байтина М.И.,

Василишена Э.А., Викулина А.Ю., Гейвандова Я.А., Горбуновой О.Н., Голубева С.А., Грачевой Е.Ю., Денисовой А.И., Ерпылевой Н.Ю., Ефимовой Л.Г. , Жданова А.А., Козлова Ю.М., Коркунова Н.М., t Кутафина О.Е., Куфаковой Н.А., Малько В.М., Нерсесянца В.С.,

1 Финансовое право: Учебник. Отв. ред. Н.И. Химичева. M.: Юристъ, 2000. с. 557.

Олейник О.М., Печниковой А.В., Пикулькина А.В., Соколовой Э.Д., Топорнина Н.Б., Тосуняна Г.А., Туманова К.Г., Халфиной Р.О., • Химичевой Н.И., Чиркина В. E., Экмаляна А.М и др.

Проблемам совершенствования деятельности ЦБ посвящены работы ученых-экономистов: Коробова Ю.И., Лаврушина О.И., Молчанова А.В., Столяренко В.М., Ямпольского М.М. и др. За последнее время российской правовой наукой были детально исследованы вопросы правового статуса Центрального банка как органа государственной власти, его полномочий в сфере разработки и реализации денежно- кредитной политики.

Среди зарубежных авторов, занимающихся названными проблемами можно назвать: A. Alesina, J. Bianc, Е.

Dolan, R.C. Effros, S.C.W. Eijffinger, К.Н. Ellis, I. Faugere, J. Forder, D. Gamer, L. Gumplovich, P. Gaie, J. Haan, K. Ishigaki, J. Levom, J.R. Macey, G. Mangano, J. Meatuk, G.P. Miller, H. Muller, V.A. Muscatelli, J.-G. Pesseyk, D. Pieper, A. Pollard, A. Posen, E. Seifert, K. Schroder, B.J. Sikken, G. Stem, F.-M. Virieux, Ph. Vaguet, J.M. Wintenberg, P. Zdrachal и др.

Несмотря на обилие работ по данной проблематике, до настоящего времени все еще слабо исследованы особенности взаимоотношений ЦБ • РФ с кредитными организациями, его полномочия в условиях

банковских кризисов, роль и место Банка России в развитии и укреплении банковской системы страны и многие другие вопросы.

Изложенное определяет актуальность научного исследования роли Банка России в развитии и укреплении банковской системы Российской Федерации.

Цель настоящего исследования состоит в том, чтобы на основе ретроспективного анализа российского банковского законодательства, 4 материалов практики, теоретических положений, изложенных в

юридической и экономической научной литературе, а также

зарубежного опыта деятельности национальных банков, уяснить место и роль ЦБ в банковской системе РФ, сформулировать задачи по # развитию и укреплению банковской системы на современном этапе,

определить государственный орган, ответственный за их решение, выявить пробелы в регулировании банковской деятельности в России, а также наметить предложения по их устранению и дальнейшему совершенствованию нормативно-правовых актов в этой сфере.

Объектом настоящего исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе реализации Центральным банком России функций по развитию и укреплению банковской системы РФ.

Предметом исследования стали нормативно-правовые акты, регулирующие полномочия Центробанка, а также принципы их реализации в сфере укрепления и развития банковской системы.

Поставленная цель достигается решением следующих задач:

на основе анализа банковского законодательства, практики его реализации и изложенных в научных исследованиях концепций о структуре банковской системы и существующих связях между её элементами, сформулировать авторское понятие «банковская система» и определить составляющие ее институты;

• - исследовать важнейшие этапы становления и развития банковской системы в Российской империи, в советский период и в современной России, определить на этой базе основные тенденции ее дальнейшего развития;

детально проанализировать действующее законодательство о ЦБ РФ, рассмотреть его полномочия по регулированию и надзору за банковской системой с целью выявления причины неэффективности деятельности ЦБ в этой сфере, на основе чего предложить способы

• изменения сложившейся ситуации;

б

изучить зарубежную историю банковских кризисов, выявить используемые варианты организации эффективной системы 4 государственного надзора за деятельностью кредитных учреждений для

предотвращения финансовых кризисов, а также определить меры, которые предпринимаются для ликвидации последствий кризисов с целью их возможного использования в практике РФ;

на основе проведенного исследования, и исходя из сложившихся экономических реалий в нашей стране, наметить важнейшие направления реформирования банковской системы, определить место и роль в ней Банка России, обосновать необходимость создания банковской системы, адекватной современным российским экономическим условиям.

Методологической основой исследования стали традиционные методы диалектической теории познания, а также основанные на них частнонаучные методы: системный, сравнительного правоведения, исторический, социологический, формально-юридический, лингвистический.

PIx применение позволило диссертанту проанализировать роль Центрального банка Российской Федерации в развитии и укреплении банковской системы России в условиях

• банковских кризисов.

Научная новизна диссертаиионного исследования состоит в том, что оно является первой научной работой, посвященной роли ЦБ в развитии и укреплении банковской системы России в условиях преодоления финансового кризиса, стабилизации экономики и финансовых рынков. В ней комплексно анализируются регулятивные и надзорные полномочия Центробанка в до- и послекризисный периоды, а также особое внимание уделяется исследованию деятельности

• национальных банков зарубежных стран по предотвращению банковских кризисов и ликвидации их последствий в целях возможного

использования имеющегося опыта в российской действительности.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы # следующие основные теоретические выводы и практические

предложения по совершенствованию российского банковского законодательства, которые выносятся на зашиту:

I. Сформулировано авторское понятие банковской системы, которая понимается как структурированная, объединенная общими целями и функциями совокупность организаций, основной деятельностью которых является аккумулирование и размещение денежных средств на основе возвратности, платности и срочности, а также уполномоченных государством органов, наделенных специальными полномочиями по регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций.

Согласно данному определению элементами банковской системы современной России являются:

Центральный банк Российской Федерации - верхний уровень; кредитные организации - резиденты; филиалы иностранных банков;

В этой связи представляется необходимым внести изменения в статью 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», # исключив из состава банковской системы РФ представительства

иностранных банков.

IL Выявлены особенности, этапы и основные тенденции развития банковской системы в России. К последним автор относит имеющуюся двойственную природу Государственного Банка России при всех исторических формах российского государства, сильную зависимость Государственного Банка во все времена от правительства и, в первую очередь, от министерства финансов, а также некоторые другие, t III. Установлены методы, используемые в зарубежных странах для

стабилизации банковской системы, которые могут быть применены в современной российской банковской практике.

IV. Обоснован вывод о том, что Агентство по реструктуризации

# кредитных организаций (АРКО), в той форме и с теми полномочиями,

которыми оно наделено действующим законодательством, не может быть отнесено ни к верхнему, ни к нижнему звену банковской системы. Очевидно, что сложившаяся ситуация должна быть изменена путем определения места АРКО в банковской системе РФ.

V. Сформулирован вывод о том, что характерной чертой современной российской банковской системы является неразвитость небанковских кредитных институтов, которая проявляется в их незначительном количестве и в доле проводимых ими банковских операций, а также в слабом использовании их огромного потенциала в сфере клиринга. C этой целью предлагается принятие специального закона, регулирующего деятельность клиринговых учреждений.

VI. Определено понятие «системообразующего банка», под которым понимается инвестиционно активный, надежный банк, неплатежеспособность, банкротство которого может не только привести к кризису платежной системы страны, но и повлечь системный банковский кризис.

• VII. Сделан вывод о том, что причиной недостаточной эффективности

действий ЦБ РФ по предотвращению финансового кризиса 1998 года, является, в первую очередь, объединение в компетенции Банка России взаимопротиворечащих функций по защите и обеспечению устойчивости рубля и по развитию и укреплению банковской

системы. Предлагается исключить из компетенции Банка России функцию по развитию и регулированию банковской системы РФ и передать полномочия в этой сфере Агентству по реструктуризации

• кредитных организаций (АРКО). Для этого необходимо преобразовать АРКО в орган государственный власти, отвечающий за стабильность и

развитие банковской системы в РФ, и переименовать Агентство в Комитет по банковскому регулированию и надзору (далее - Комитет).

Ф Основной задачей Комитета будет развитие и укрепление банковской

системы России.

VII. Реализация предложенной концепции потребует изменения российского банковского законодательства. Необходимо изменить главу V Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций», посвященную правовому статусу АРКО, а также Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации», в части изъятия из его ведения полномочий по развитию и укреплению банковской системы РФ. Кроме того, привести в соответствие Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», изменив роль ЦБ РФ в процедурах по предупреждению банкротства кредитных организаций и в рамках арбитражного процесса. Нужно дополнить Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» нормами, закрепляющими взаимоотношения кредитных организаций и Комитета по банковскому регулированию и надзору. Этому должны предшествовать разработка и утверждение Правительством РФ Положения «О Комитете по банковскому

• регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций». Вместе с тем, создание Комитета не исключает необходимость внести в главу X закона о ЦБ статью, определяющую принципы и порядок оказания финансовой помощи неплатежеспособным, теряющим ликвидность кредитным организациям. Такая статья обеспечила бы принятие столь важных решений на демократической основе.

Практическая значимость диссертаиии заключаются в том, что предложения, сформулированные в работе, моїут быть использованы

# при проведении работы по совершенствованию законодательства о Центральном банке РФ и о банках и банковской деятельности, в

ю

процессе разработки и принятия закона о защите вкладов населения. Материалы диссертации могут стать основой для последующих исследований в этой области в рамках финансового, административного и банковского права, а также для преподавания названных курсов. Ряд теоретических и практических предложений автора нашли свое отражение в его публикациях.

Структура диссертаиии определена целями и задачами исследования и включает в себя шесть параграфов, объединенных в две главы, введение, заключение и список использованной литературы. Основные выводы и предложения сформулированы в соответствующих главах и в заключении.

и

<< | >>
Источник: Журавлев Алексей Вячеславович. Центральный банк Российской Федерации: проблемы развития и укрепления банковской системы. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва 2002. 2002

Скачать оригинал источника

Еще по теме Введение: