<<
>>

Тема  7. Вексельное законодательство РФ. Правовое регулирование операций банков с оборотными документами

       В России вексель появился в конце 17 века. Он был завезен в Россию Петром I - благодаря посредничеству германских купцов.

                        В эпоху царствования Петра 1 вексель выступал в качестве средства  перевода денег из одной местности в другую на содержание армии.

В 1729 году был принят первый российский Вексельный устав,  с двойным текстом на русском и немецком языке. В промежуток времени между 1729  и 1902 годами в Российском вексельном праве отдавалось предпочтение, то германской вексельной системе, то французской в зависимости от того какие именно атрибуты векселя законодатель хотел выделить.

В 1832 г. издается новый Устав о векселях, в основе которого лежал прежний, измененный "на почве" Французского Торгового кодекса, поэтому он сочетал германские и французские представления о векселе при преобладании первых.               Новый Вексельный устав появился в России лишь в 1902 г. Он состоял из 126 статей, к которым прилагались образцы векселей и разного рода надписей на них, и, как и его предшественники, основывался главным образом на германском вексельном законодательстве. После Октябрьской революции 1917 г. утратил силу и Вексельный устав 1902 г.

          Вексель - это ценная бумага, представляющая собой письменное обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на векселе денежной суммы.

          По юридической природе векселя подразделяют на простые и переводные векселя. Однако существует и ряд других классификаций векселя, уже по экономическим основаниям: основательные и безосновательные, подлинные, поддельные и подложные, внутренние, иностранные и международные, банковские, казначейские, на казенные деньги и торговые, а также ряд других.

Широкое применение векселя для расчетов во внешней торговле привело к тому, что многие страны осознали необходимость международной унификации норм вексельного права.  В 1910-1912 гг.

состоялись международные конференции в Гааге, результатом которых явилось принятие двенадцатью государствами Конвенции об объединении законоположений о векселях переводных и простых и Международного (Общего) устава о векселях переводных и простых. Россия присоединилась к Конвенции только в части норм о переводных векселях.               Начавшаяся вскоре после принятия Конвенции Первая мировая война оказала крайне отрицательное влияние на экономику европейских стран и, очевидно, на вексельное обращение. После ее окончания Гаагская конвенция действовала лишь формально, на практике ее нормы не применялись, и Россия не была здесь исключением.

       Начало 20 века открыло новый период в развитии вексельного права. Многообразие вексельных законодательств стало серьезным препятствием в развитии международного вексельного оборота и новой вехой в развитии вексельного права явилось подписание вексельной конвенции 7 июня 1930 года в Женеве «О единообразном законе о переводном и простом векселе». Женевская конвенция оказала большое влияние на дальнейшее развитие вексельного права. На основе этой конвенции многие страны унифицировали свое вексельное законодательство.

       Вопросы вексельного права в России регулируются: Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997г. № 48-ФЗ. В истории советского периода в институте вексельного права было принято Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 7 августа 1937 года.

      Федеральный закон  имеет  в основном отсылочный характер и базируется на положениях Женевской конвенции.

В международной банковской деятельности вексель  находит широкое применение. Реквизиты векселя определены законодательством и являются обязательными. Отсутствие в документах каких-либо из установленных обозначений лишает его силы векселя. Вексель сочетает в себе черты ценной бумаги, с одной стороны, и платежного средства - с другой.

   Векселя выпускаются двух видов:  простой и переводной. Простой вексель должен содержать следующие реквизиты:

-              наименование "вексель" на том языке, на котором составлен документ;

-              простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;

-              указание срока платежа;

-              указание места, в котором должен совершиться платеж;

-              наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

-              указание даты и места составления векселя;

-              подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

   Переводной вексель должен содержать помимо указанных реквизитов наименование того, кто должен платить (плательщика).

Обязательные реквизиты переводного векселя:

- наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

- простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

- наименование того, кто должен платить (плательщика);

- указание срока платежа;

- указание места, в котором должен быть совершен платеж;

- наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

- указание даты и места составления векселя;

- подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

   В отличие от простого, в переводном векселе участвуют не два, а три лица:  векселедатель (трассант), выдающий вексель;  первый приобретатель (или векселедержатель), получивший в силу векселя право требовать платеж по нему, и плательщик (трассат), которому векселедержатель предлагает произвести платеж (в векселе это обозначается словами: "заплатите", "платите"). Если плательщик (трассат) не акцептовал и не заплатил по векселю, вексельную сумму обязан уплатить векселедатель.

   Однако из отличий векселя от других долговых обязательств состоит в том, что вексель может быть передаваем из рук в руки по передаточной надписи (индоссаменту).

Суть индоссамента заключается в том, что проставлением на оборотной стороне векселя или добавочном листе (аллонж) передаточной надписи вместе с векселем другому лицу передается право на получение платежа.

              Платеж по векселю может быть обеспечен полностью или в части посредством поручительства (аваля). Такое обеспечение дается третьим лицом (обычно банком) как за векселедателя: так и за обязанного по векселю лица. Отметка об авале может быть сделана на векселе, добавочном листе или даже на отдельном листе за подписью авалиста с указанием того, за кого именно он дан. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает все права, вытекающие из векселя, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя обязаны перед этим последним.

   Из содержания переводного векселя следует, что обязательства по нему для трассата (плательщика) возникают лишь с момента принятия (акцепта) им векселя. В противном случае он остается  для векселя совершенно посторонним лицом. Исходя из этого, получателю денег по векселю следует до наступления срока платежа выяснить отношение плательщика к оплате векселя.

              Эта цель достигается путем предъявления векселя трассату с предложением его акцептовать и, следовательно, принять на себя обязательство произвести платеж. В случае неоплаты векселя в указанный в указанный в нем срок или отказа трассата от акцепта вексель предъявляется  к протесту. Протест векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта  производится нотариусом. Векселедержатель для совершения протеста должен предъявить такой вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика.

        Нотариус в день принятия векселя к протесту предъявляет плательщику требование о платеже или акцепте векселя.

   Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не проводя протеста, возвращает вексель плательщику с надписью по установленной форме на самом векселе о получении платежа и других причитающихся сумм.

   Если на требование произвести акцепт или платеж векселя плательщик отвечает отказом, нотариусом  составляется акт по установленной форме о протесте в неплатеже или по установленной форме о протесте в неплатеже или неакцепте, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а также отметку о протесте в неплатеже или неакцепте на самом векселе.

        Последствия протеста. Во-первых, органы суда вправе выдать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселей. Во-вторых, наступает ответственность перед векселедержателем всех обязательных по векселю лиц, которые отвечают солидарно. Векселедержатель вправе предъявить иск ко всем обязанным по векселю лицам или к одному из них. В-третьих, векселедержатель, неся определенные издержки, вызванные совершением протеста векселя и неполучением платежа по нему, вправе требовать с обязанных лиц большую сумму, чем указано в векселе

  Следует отметить, что для предъявления искового требования об оплате векселя к основным должникам, которыми являются векселедатель простого векселя и акцептант переводного векселя, совершения протеста не требуется.

   В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:

1. Учет векселей, состоящий в том, что векселедержатель передает (продает) векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное определенного процента от этой суммы, который называется учетным процентом, или дисконтом.

2. Выдача ссуд под залог векселей. Кредитование под обеспечение векселями осуществляется в общеустановленном порядке на основе кредитного договора.

3. Принятие векселей на инкассо для получения платежей и для оплаты векселей в срок.

4. Предоставление вексельного кредита.

5.Привлечение ресурсов.

          Банки могут выдавать поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок. Они берут на себя обязанность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвращается должнику. При не поступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

      В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе за минусом установленного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающиеся по векселю платежи и передавать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкции клиента.

   Однако путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получать их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем это довольно прибыльная операция, так как за инкассо взимается определенная комиссия. Это выгодно и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесными взаимоотношениями могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле; клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравнимо больше взимаемых банком комиссионных.

        При определении сроков следует учитывать положения, определенные Конвенцией, а также Гражданским кодексом РФ.

1. Срок платежа, назначенный путем указания точного количества дней (например, «через 30 дней»), считается наступившим в последний из этих дней, а не в день после него.

2. При исчислении срока с определенной даты, день этой даты в счет периода не входит, т.е. течение срока начинается со дня следующего.

3. Если период времени определяется месяцами, срок платежа наступает в то число последнего месяца, которое соответствует числу написания векселя, а если в этом последнем месяце такого числа не имеется, то в последнее число этого месяца.

4. Векселедержатель может предъявить вексель к платежу либо в день определенный как день оплаты, либо в следующие за ним 2 рабочих дня.

5. Срок исковой давности по векселям, в соответствии с Гражданским законодательством - 3 года. Это значит, что по истечении этого срока оплата по векселю может быть произведена только векселедателем и только в добровольном порядке. Индоссантам предъявить вексель к оплате будет нельзя уже по истечении его срока обращения.

Правоотношения по векселям регулируются  ГК РФ ст.142-149,

<< | >>
Источник: Ткач Н.Д.. Тезисы лекций по дисциплине «БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО» Москва -2013. 2013

Еще по теме Тема  7. Вексельное законодательство РФ. Правовое регулирование операций банков с оборотными документами:

  1. § 2. Договор финансирования под уступку денежного требования
  2. § 3. Банковское регулирование инкассовых операций
  3. § 1. Общие вопросы чекового обращения
  4. § 4. Условия договора доверительного управления ценными бумагами
  5. 4.3.1. Введение
  6. 3.2. Как производятся вексельные расчеты
  7. Анализ современных особенностей элементов механизма кредитования и соответствующих видов кредита
  8. Тема  7. Вексельное законодательство РФ. Правовое регулирование операций банков с оборотными документами
  9. Формы и виды кредита
  10. 12.3 Коммерческие банки и их операции
  11. 13.5 Формы международных расчетов
  12. Лекция5. Коммерческий банк и система денежных расчетов
  13. Тема 3. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
  14. Процент по банковским кредитам
  15. ТЕМА IV. Рынок ценных бумаг
  16. §1. Полномочия Центрального банка РФ по регулированию банковской деятельности