ТЕМА 7. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций          

Во многих странах вопросам качества регистрации кредитных организаций придается большое значение. Считается, что контроль за регистрацией нового банка - начальный этап осуществления надзора.

Основополагающие нормы, устанавливающие необходимость государственной регистрации юридических лиц и лицензирования их предпринимательской деятельности, содержатся в статье 49 Гражданского кодекса РФ. Соответствующие нормы Гражданского кодекса РФ находят развитие в ряде федеральных законов, в рамках которых осуществляется регулирование соответствующих общественных отношений. Порядок создания и лицензирования КО установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и принятой в соответствии с ним Инструкцией ЦБР от 14 января 2004 г. №109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Лицензирование              предусматривает              определенные законодательством ограничения на характер деятельности, осуществляемой кредитной организацией, критерии которых постоянно имеют тенденцию к развитию.

Лицензия кредитной организации выдается только после государственной регистрации, и только с момента получения соответствующей лицензии кредитная организация имеет право осуществлять указанные в лицензии банковские операции.

Таким образом, для кредитных организаций введена двойная система прохождения государственных разрешительных механизмов, что вызывает обоснованные возражения в нецелесообразности искусственного разделения момента государственной регистрации и момента выдачи лицензии кредитной организации.

Особенное внимание при изучении данной темы следует посвятить роли Центрального Банка в создании кредитных организаций.

На современном папе все более высокие требования предъявляются к учредителям и руководителям кредитных организаций.