1.2. Современная банковская система России
Банковская система России в ее современном виде сложилась в начале 90-х гг. прошлого века в процессе перехода к рыночной экономике и носит двухуровневый характер. Банковская система в России включает в себя Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Действующая в стране банковская система, ее организационные формы и другие характеристики непосредственно регулируются Конституцией РФ, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими, а также нормативными правовыми актами Банка России.
Первый уровень – это Центральный банк, который является эмиссионным центром страны, главным банкиром федерального Правительства, осуществляет рефинансирование коммерческих банков, а также регулирование, контроль и надзор за банковской системой в целом. Второй уровень – кредитные организации, которые являются основой банковской системы, осуществляют финансово-кредитное обслуживание населения и хозяйствующих субъектов.
На 1 ноября 2005 г. в России зарегистрированы 1420 кредитных организаций, их них действуют – 1260. Большинство из них имеют статус банка – 1367 (действуют – 1212). У 159 кредитных организаций отозваны (аннулированы) лицензии, а 1 – находится в процессе получения лицензии.
На территории России действует 131 кредитная организация с участием иностранного капитала (со 100 % – 40, свыше 50 % – 9). Филиалов иностранных банков на нашей территории в настоящее время нет.
Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии Центрального банка. Лицензии на привлечение вкладов граждан имеют 1073 банка (85 %), из них 923 участвуют в системе обязательного страхования вкладов. Лицензии на осуществление валютных операций имеют 824 кредитные организации (65 %), а на операции с драгоценными металлами – 181 (14 %).
Генеральные лицензии выданы 306 банкам (24 %).Многие кредитные организации активно развивают свою филиальную сеть. На 1 ноября 2005 г. действующими кредитными организациями открыто 3284 филиала на территории России и 3 филиала за ее пределами. Кроме того, действуют 442 представительства кредитных организаций (из них – 44 за рубежом).
Состав банковской системы России отличается крайней неравномерностью по территориальному и отраслевому размещению кредитных организаций, по размерам уставного капитала и набору выполняемых операций.
На 1 ноября 2005 г. в России действуют 1 260 кредитных организаций, которые имеют 3284 филиала. Более половины из них зарегистрировано в Московском регионе (Москва и Московская область) – 650 кредитных организаций и 286 филиалов. Более 25 кредитных организаций зарегистрировано еще в 4 регионах: Санкт-Петербург (42), Дагестан (36), Свердловская область (28), Татарстан (27). В 13 регионах с наибольшей концентрацией банков зарегистрировано 73 % всех кредитных организаций, а с учетом филиалов действует 50 % всех банковских учреждений. Вместе с тем в ряде регионов число кредитных организаций явно недостаточно. Отсутствуют собственные банки в Чечне, Еврейской автономной области и Чукотском автономном округе; по 1 кредитной организации зарегистрировано в Брянской области, Карелии и Марий Эл. В 13 регионах с наименьшей концентрацией банков зарегистрировано 0,03 % всех кредитных организаций и действует 0,03 % всех банковских учреждений.
Отличительной чертой российских кредитных организаций является то, что среди них преобладают мелкие и средние организации. Отличительной чертой российских кредитных организаций является то, что среди них преобладают мелкие и средние организации. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций на 1 ноября 2005 г. составляет 432 144 млн. рублей, т.е. в среднем 343 млн. рублей. Однако более 80 % кредитных организаций имеют уставный капитал менее 300 млн. рублей, что является признаком мелкого или среднего банка.
Особое положение в банковской системе страны занимает Центральный банк РФ. Одной из его функций является развитие и укрепление банковской системы.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития РФ на среднесрочную перспективу (2005–2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009–2015 гг.) Правительство РФ и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.