<<
>>

6.1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ БАНКА

В теории нет единства мнений относительно понятия и сущности банка. В экономической литературе различных периодов можно встретить утверждение о том, что банк ^ это: расчетный центр; хранилище денег; посредник в платежах; комбинат финансовых продуктов и услуг; орган кон«ч троля; институт обмена и др.[108] Наиболее распространенный! является суждение о сущности банка как предприятия.

Оно используется и законодателем. Например, согласно Первой банковской директиве ЕЭС (Директива от 12 декабря 1977 г. № 77/780) банк (кредитная организация) определяется кал предприятие, бизнес которого связан с получением депозит тов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлен нием кредитов [109]. Иногда главной характеристикой банка называется его принадлежность к конструкции «фирма» [110].

Полагаем, что применительно к современной белоруоЗ ской системе права ни «предприятие», ни «фирма» не могут использоваться как конструкции, характеризующие сущность любого юридического лица, и банка в том числе] Поэтому в законодательстве Республики Беларусь (ст. 70 БК) при определении банка указывается, прежде всего, на то, что он является коммерческой организацией.

И Законе Российской Федерации «О банках и банков- пи ой деятельности» [111] нет прямого упоминания о принадлежности банка к числу коммерческих организаций. Хотя Щшая принадлежность вытекает косвенно из ст. 1 данного Ййкопа, некоторые авторы не склонны придавать этому знании не. Например, в учебнике под редакцией О.И.Лавруши- ин дается следующее определение: «Банк — это денежно- Црпдитный институт, осуществляющий регулирование Платежного оборота в наличной и безналичной форме» 2.

11 ричина подобного подхода (который нередко воспри- ИМмнется и в Беларуси) кроется в сложности природы бан- иа С одной стороны, невозможно оспаривать тот факт, что Целью деятельности банка является извлечение прибыли.

С другой - специфика банковской деятельности, которая ааключается в «производстве денег из чужих денег», по- ¦Цкдает необходимость пристального государственного вни- MiMiLui к банковскому сектору. Банки даже иногда обозна- Щются как «государственные институты»3. В ряде случаев Ъи нынуждены выступать от имени государства при осуществлении своей деятельности. Подчеркнем, что в каче- I»гм«» общего правила банки не обладают административного и т рольными полномочиями в отношении своих клиентов. Однако у этого правила есть исключения. Например, банки цапаются агентами валютного контроля.

Таким образом, банк вынужден согласовывать свою ком- ¦Ьрческую политику с интересами государства, общества и Войковской системы в целом 4. Его цель — не только извле- Манис прибыли (хотя эта цель, безусловно, главная, первич- нап), но и осуществление содействия государству в реализации кредитно-финансовой политики и некоторых других ко у дарственных ориентиров. Эта двойственность природы

Рфцдпральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и йинншшкрй деятельности», с изм. и доп. // Собрание законодатель- МП» РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

I Им и ц;онекое дело: учеб. / Под ред. О.Й.Лаврушина. М.: Финансы и ымтипч'ика, 1998. С. 17.

Г llly/юковский В. Банк в Беларуси больше, чем банк // Бюллетень Цнрмн'гипнр-правовой информации. 2003. № 31. С. 31. I Подробнее см., напр.: Турбанов А.В. Экономический и правовой ста-

гмтка: выбор между прибылью и социальными функциями // Ими и» то кое право. 2003. № 3. С. 2-4.

характерна в той или инбй степени для любого банка любо! го государства. Вместе с тем белорусский законодатель, фор«| мулируя определение банка, не учел данный факт.

Согласно ст. 70, 8 БКг банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленА ном кодексом, и имеющей на основании лицензии на ост ществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности следующие банков• ские операции:

  • привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
  • размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности! платности и срочности;
  • открытие и ведение банковских счетов физических я юридических лиц.

Банк вправе также осуществлять другие банковские опЛ рации и иные виды деятельности, предусмотренные Банков J ским кодексом.

При этом согласно ч. 7 ст. 14 БК банки ¦ небанковские кредитно-финансовые организации не могут осуществлять:
    1. производственную деятельность, за исключением слу чаев, когда она осуществляется для собственных нужд;
    2. торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для собственных нужд;
    3. страховую деятельность в качестве страховщиков. J

В ряде зарубежных государств банки занимаются данни ми видами деятельности, что позволяет им более успеши конкурировать на рынке. Например, доля банковского стр|| хования в общем объеме операций по страхованию жизя составляет 60% — в Испании, 56 % — во Франции, 52 %'J Италии, 26 % — в Нидерландах, 24 % в Германии ||

Чтобы банки не утратили свою сущность, как правило, доля • небанковских операций» ограничивается определенным процентом от хозяйственного оборота (чаще 10—15 %).

Следует выделить следующие признаки банка:

      1. банк является коммерческим юридическим лицом. 1)то значит* что он преследует извлечение прибыли в каче- осве основной своей цели;
      2. среди других видов коммерческих юридических лиц Аник выделяется по виду осуществляемой деятельности. Пи ПК - кредитная организация, т.е. организация, созданная для осуществления банковских операций. Более того, «Анк имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, перечисленные в ст. 8 БК. По Вое лед нему признаку он отличается от небанковских кре- Д итно-финансовых организаций;
      3. банк действует на основе лицензии, на осуществлено банковских операций;
      4. правовой статус банка содержит элементы не только fубъекта частного права, но и субъекта публичного права. Вобой банк - часть банковской системы, поэтому он несет нпрсделенные обязанности по отношению к этой системе и Государству, а также пользуется некоторыми правами.

<< | >>
Источник: Довнар Ю.П.. Банковское право. Общая часть / Ю.П. Довнар. .— 2-е изд., перераб. и доп. — Минск : Амалфея,2007. — 336 с.. 2007

Еще по теме 6.1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ БАНКА: