24. Источники банковского права.

Источники БП – формы выражения норм, принципов и положений, касающихся отрасли БП.

НПА: положения КРФ, ГК (гл 4, 7, 23 § 6 гл 34, 42, 44-46), Бюджетный Кодекс, Налоговый Кодекс, Уголовный Кодекс, КоАП.

ФЗ: (осн.) «О банках и банковской деятельности», «О центральном банке РФ» 2002 г.; (вспомогательные) «О защите прав конкуренции», «О банкротстве КО», «О фин аренде (лизинге)», «О вал регулировании и вал контроле».

+ подзаконные акты: указы През-та, пост-ния Прав-ва, приказы Центробанка (ведомственные локальные НПА)

+ суд практика.

25. Договор банковского вклада.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п. 1 ст. 834 ч. 2 ГК РФ). Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, выплачиваемого в денежной форме в виде процентов.

Правовое регулирование договора осуществляется: главой 44 (ст. 834 - 844) Гражданского кодекса; Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета»; Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Письмом ЦБ РФ от 3 сентября 1998 г. № 199-Т «О мерах по защите вкладов населения в банках» и другими нормативными актами.

Характеристика: договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Сторонами договора выступают:

а) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады. В случае осуществления вкладных операций в отсутствие лицензии вкладчик вправе потребовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, а также уплаты процентов, предусмотренных п.

б) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Основное содержание договора банковского вклада составляют следующие обязанности банка:

1. Хранение денежных средств клиента на банковском вкладе;

2. Возврат вкладчику суммы вклада в порядке, установленном в договоре. Возврат суммы вклада физическому лицу осуществляется наличным либо безналичным способом. При этом, вкладчик вправе дать распоряжение банку о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Возврат суммы вклада юридическому лицу осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет вкладчика. Перечисление денежных средств на счета третьих лиц не допускается (п. 1 и 2 ст. 861, п. 3 ст. 834 ч. 2 ГК РФ);

3. Выплата клиенту вознаграждения в виде процентов за весь период пользования чужими денежными средствами (ст. 838, 839 ГК РФ, Положение «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением средств банков, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» — утв. ЦБР 26 июня 1998 г. № 39-П). Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику, либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.